La deuda de los préstamos estudiantiles es ahora una de las formas más extensas de deuda de los consumidores en el país. Según datos de la U.S. Departamento de Educación, a partir de 2021, aproximadamente 42 millones tienen una deuda de préstamos estudiantiles por un total de aproximadamente 1 dólar.59 billones en Estados Unidos. El estudiante medio se graduó en 2021 con una deuda de aproximadamente 39.351 dólares en préstamos estudiantiles.
Si tiene que devolver decenas de miles de dólares en los próximos años, ¿no estaría bien ganar recompensas con la tarjeta de crédito por el camino?? Recuperar el 1% ayudaría a devolver algo de dinero a tu bolsillo.
Puntos clave
- Según la U.S. Departamento del Tesoro, los prestatarios no pueden utilizar las tarjetas de crédito para pagar sus préstamos estudiantiles.
- Puede ser posible transferir los saldos de los préstamos estudiantiles a una tarjeta de crédito para pagarlos. No todas las tarjetas de crédito permiten este tipo de transferencias, pero algunas compañías sí lo permiten.
- Si tiene problemas para pagar su préstamo estudiantil, no se recomienda transferir el saldo del préstamo a una tarjeta de crédito.
- Asegúrese de que la compañía de su tarjeta de crédito no anote su transacción de reembolso como un anticipo de efectivo.
- Pagar un préstamo estudiantil debería ayudar a su puntuación de crédito.
1:43
Cómo librarse de pagar los préstamos estudiantiles
¿Se pueden pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito??
La U.S. Hacienda ya no permite pagar los préstamos estudiantiles con tarjeta de crédito. A pesar de ello, algunas personas siguen buscando la manera de transferir los saldos de sus préstamos estudiantiles a una tarjeta de crédito (con recompensas en efectivo).
Pero hay algunas cosas que debes tener en cuenta antes de hacer esa transferencia de tu prestamista de préstamos estudiantiles a la compañía de tarjetas de crédito. Veamos si puede obtener recompensas con la tarjeta de crédito por el pago de sus préstamos estudiantiles, cómo hacerlo y si es una buena idea.
Si tiene un gestor de préstamos estudiantiles que acepte pagos con tarjeta de crédito sin comisiones o con una comisión baja (o que esté dispuesto a renunciar a la comisión), es posible que pueda obtener una importante devolución de dinero utilizando su tarjeta de crédito para realizar el pago de su préstamo. También depende de si eres el tipo de persona que siempre paga la totalidad de la factura de la tarjeta de crédito cada mes.
Cómo conseguir la tarjeta adecuada para la transferencia
En primer lugar, tendrá que solicitar y obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con una gran bonificación de inscripción y recompensas en efectivo. Busque algo así como 500 dólares de devolución en efectivo después de gastar 5.000 dólares (o más) en los tres primeros meses de pertenencia a la tarjeta, además de un 1% de devolución en todas las compras. Estas tarjetas suelen estar reservadas a personas con un crédito entre muy bueno y excelente.
Recuerde que no todas las tarjetas de crédito son iguales, es decir, no todas las tarjetas le permiten transferir el saldo de su préstamo. Por lo tanto, querrás asegurarte de que tienes la tarjeta adecuada. Algunas empresas ofrecen a los estudiantes la opción de transferir el saldo de su préstamo estudiantil a sus tarjetas de crédito: Bank of America, Capital One, Citi, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, U.S. Bank, Wells Fargo y SunTrust Bank. Y algunas de estas tarjetas ofrecen tasas del 0% TAE durante períodos específicos en las transferencias de saldo.
A partir de 2021, la tarjeta Prime Rewards de SunTrust se encuentra entre las mejores tarjetas de transferencia de saldo que ofrecen un 0% de TAE durante tres años. Además, la tarjeta Travel Rewards de Bank of America y la tarjeta Quicksilver Cash Rewards de Capital One se encuentran entre las mejores tarjetas de recompensas, ya que ofrecen un 0% de TAE durante 15 meses, disponible a partir de 2021. Se trata de la tarjeta que utilizarás para realizar un pago adicional significativo y único de tu préstamo estudiantil.
A continuación, antes de realizar el pago, asegúrese de que el emisor de su tarjeta de crédito no calificará la transacción como un anticipo de efectivo, y obtenga esa confirmación por escrito. Además, avisa al emisor de tu tarjeta de crédito con antelación de que vas a realizar una transacción importante para que no sea rechazada o marcada como fraudulenta.
Qué ocurre después de realizar un pago?
Después de realizar el pago, vigila la cuenta de tu tarjeta de crédito para asegurarte de que la transacción se contabiliza como una compra y no como un anticipo de efectivo. Si todo va bien, cumplirás los requisitos para obtener la bonificación por inscripción, además de ganar el 1% de devolución. A continuación, querrás pagar la factura de tu tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo para evitar incurrir en intereses o cargos por demora.
Con esta estrategia, logrará tres objetivos financieros a la vez: eliminar una parte del saldo principal de su préstamo estudiantil, ahorrar todos los intereses que habría pagado por ese capital a lo largo de los años y obtener importantes recompensas de la tarjeta de crédito.
Y si tienes la suerte de contar con una entidad gestora de préstamos estudiantiles que acepte pagos con tarjeta de crédito por cualquier importe sin comisiones, no hay razón para no pagar la factura de tu préstamo estudiantil con tu tarjeta de crédito todos los meses, siempre y cuando no tengas un saldo en la tarjeta de crédito.
Lee la letra pequeña
Asegúrate de conocer tus limitaciones y las condiciones de tu tarjeta antes de hacer la transferencia. En primer lugar, querrás asegurarte de que sólo puedes transferir a la compañía de la tarjeta de crédito la cantidad que puedas pagar. No se exceda para conseguir los puntos o las recompensas si no puede al menos cumplir con los requisitos de pago mínimo de su tarjeta de crédito.
En segundo lugar, si va a realizar una transferencia de saldo, sepa que estas operaciones pueden conllevar un tipo de interés más elevado. Si no puede realizar el pago completo al final del mes del extracto, es posible que pague un tipo de interés más alto que en una operación de compra normal. Si se trata de una tarjeta nueva, es posible que pueda beneficiarse de transferencias de saldo con tarifas reducidas o gratuitas durante los primeros seis a doce meses.
Reserva el dinero para pagar el cargo pendiente de tu tarjeta de crédito, para no acabar cambiando una deuda de bajo interés por otra de alto interés.
Cómo realizar el pago
No se puede hacer una transferencia de saldo? Póngase en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito para una comprobación de conveniencia. Usted' escribirá esto de la misma manera que escribe un cheque de su cuenta bancaria, excepto que' se dibuja en su tarjeta de crédito. Pero tenga en cuenta que los cheques de conveniencia también pueden conllevar un tipo de interés elevado, por lo que querrá saber qué tipo y comisiones se aplican.
También puedes intentar hacer pagos a través de procesadores de terceros como PayPal, Stripe, Plastiq o Square. Estos sistemas cargarán su tarjeta de crédito directamente y luego enviarán un cheque o una transferencia a su compañía de préstamos estudiantiles. Pero tenga cuidado: es posible que le cobren una comisión por utilizar sus servicios. Algunas de ellas cobran un porcentaje del saldo de pago, por lo que querrá estar seguro de cuánto más pagará. Algunas de estas empresas pueden ofrecer incentivos y promociones o comisiones más bajas.
Si tienes problemas para hacer los pagos de tu préstamo estudiantil, tu mejor opción es buscar la refinanciación o cambiar el plan de pago de tus préstamos estudiantiles.
Sepa en qué se está metiendo
Si eres una persona que suele tener un saldo de tarjeta de crédito, no tiene sentido hacer los pagos de tu préstamo estudiantil con tu tarjeta de crédito. Los tipos de interés de los préstamos para estudiantes suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito. Por lo tanto, si tienes problemas para hacer los pagos de tu préstamo estudiantil a tiempo, puede ser más barato incurrir en una cuota de retraso a la compañía de préstamos estudiantiles en lugar de acumular intereses en una tarjeta de crédito.
También perderá las protecciones que cubren la deuda de los préstamos estudiantiles. A diferencia de las tarjetas de crédito, hay ciertos derechos que tienes como prestatario de un préstamo estudiantil. Considera algunas de las opciones que tienes como prestatario de un préstamo estudiantil, como los planes de reembolso basados en los ingresos, los aplazamientos de pago o incluso la indulgencia. Estas opciones le permiten dejar de hacer pagos mientras los intereses siguen acumulándose en el préstamo, y estas opciones no están disponibles para los titulares de tarjetas de crédito.
Dañará su puntuación de crédito?
Pagar una gran parte de su préstamo estudiantil con una nueva tarjeta de crédito puede ayudar a su puntuación de crédito de varias maneras. La solicitud de una nueva tarjeta de crédito mermará temporalmente su puntuación de crédito. Sin embargo, el aumento de su crédito total disponible gracias a la línea de crédito de la nueva tarjeta puede ayudar a mejorar su puntuación. Pagar el saldo de su préstamo estudiantil también puede aumentar su puntuación de crédito.
Hacer un pago grande que consuma más del 30% del crédito disponible de tu nueva tarjeta puede perjudicar tu puntuación de crédito, pero si pagas el cargo antes de que se emita tu estado de cuenta, ese saldo grande no se reportará a la oficina de crédito y no perjudicará tu puntuación. La puntualidad en el pago de las facturas ayudará a su puntuación.
Estas son las directrices generales sobre cómo las agencias de crédito dicen que las diferentes acciones afectan a las puntuaciones de crédito de los prestatarios. FICO advierte que las diferentes acciones afectarán a las puntuaciones de los distintos consumidores de diferentes maneras, dependiendo de la imagen total de su perfil crediticio.
El resultado final
Muchos proveedores de préstamos estudiantiles no le permitirán pagar su préstamo estudiantil con una tarjeta de crédito, pueden cobrarle una comisión por hacerlo o le limitarán la cantidad que puede cargar. Estas normas se han establecido para que los prestamistas ahorren dinero en las comisiones de procesamiento de las tarjetas de crédito y eviten que los consumidores conviertan la deuda de los préstamos estudiantiles con un interés relativamente bajo en una deuda de tarjeta de crédito con un interés más alto.
Pero si tienes excelentes hábitos de uso de la tarjeta de crédito, un poco de dinero extra para pagar tu préstamo estudiantil, una gran tarjeta de crédito con recompensas y un prestamista de préstamos estudiantiles que acepte pagos con tarjeta de crédito sin añadir una comisión, puedes salir ganando si pagas tu préstamo estudiantil con tu tarjeta de crédito.
Fuentes de información
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a la investigación original de otras editoriales de renombre cuando sea apropiado. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.