Una carrera de análisis de crédito se centra en la evaluación de la solvencia de los solicitantes de préstamos individuales o institucionales mediante el análisis cuantitativo de sus datos financieros. Los analistas de crédito son demandados por una amplia gama de empresas, desde bancos comerciales y agencias de calificación crediticia hasta comercios minoristas y bancos de inversión.
La obtención de la certificación profesional proporciona un nivel adicional de experiencia a los profesionales que trabajan en el análisis de crédito y puede mejorar sus perspectivas de trabajo y aumentar su salario. A continuación se presentan cinco certificaciones profesionales que son útiles para aquellos que siguen una carrera en el análisis de crédito.
Certificación de riesgo crediticio (CRC)
Los profesionales de la gestión del riesgo crediticio trabajan en el sector de los servicios financieros, midiendo y gestionando el riesgo crediticio minorista, comercial y corporativo para mejorar la estabilidad financiera de sus clientes.
Puntos clave
- La certificación profesional puede impulsar sus credenciales en el campo.
- Algunas de estas certificaciones requieren una amplia formación y trabajo en el campo.
- Algunas credenciales requieren una recertificación cada pocos años.
La certificación en riesgo crediticio es una designación profesional que concede la Risk Management Association desde 2002.
Los profesionales de servicios financieros que trabajan en las áreas de riesgo crediticio, riesgo de mercado y riesgo operativo y que tienen al menos cinco años de experiencia laboral relevante deberían considerar el CRC.
Los profesionales que deseen obtener la designación CRC deben convertirse en miembros activos de la Asociación de Gestión de Riesgos y completar 45 unidades de actividades de formación continua, como la realización de cursos relevantes y la asistencia a eventos profesionales, cada tres años.
La certificación requiere que los solicitantes aprueben el examen CRC. El examen cubre siete amplias áreas de evaluación del riesgo crediticio, incluyendo la evaluación precisa de la situación financiera de una empresa, la solidez y la calidad de su flujo de caja, el valor de sus garantías y sus fuentes de reembolso de préstamos.
Los solicitantes deben estar bien versados en el análisis de estados financieros y declaraciones de impuestos, contabilidad financiera y crédito comercial.
La RMA recomienda entre 40 y 80 horas de estudio y un examen práctico para preparar el examen CRC de cinco horas y 120 preguntas de opción múltiple. El examen se administra en línea durante dos ventanas de pruebas, una en la primavera y otra en el otoño, y cada ventana está abierta durante unos dos meses.
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Requisitos y costes de la certificación
La tasa de examen es de 495 dólares. El examen práctico cuesta 25 dólares.
La recertificación, que se requiere cada tres años, cuesta 100 dólares, y los solicitantes pueden querer comprar materiales de estudio para el examen.
La afiliación a la RMA cuesta 295 dólares al año.
Por lo tanto, la certificación CRC tiene un coste inicial mínimo de unos 550 dólares y unos costes continuos de varios cientos de dólares al año para materiales de estudio adicionales.
Certificado profesional en crédito
El New York Institute of Finance, una empresa de formación financiera propiedad de Pearson, ofrece un certificado profesional en crédito. Requiere que los individuos tomen cuatro cursos básicos de una selección de 12 y dos cursos electivos de un posible siete.
Los cursos abarcan temas como el análisis del riesgo de crédito, el análisis de los estados financieros, el flujo de caja y los derivados de crédito. El programa ofrece cursos diurnos, nocturnos y en línea. Los precios de los cursos varían mucho, desde menos de 100 dólares hasta miles de dólares.
Para obtener este certificado basta con completar con éxito todos los cursos en un periodo de tres años. Los cursos dirigidos por un instructor requieren un 80% de asistencia para aprobar y los cursos en línea requieren una calificación de al menos el 70% para aprobar.
Asociado de Negocios de Crédito (CBA)
Credit Business Associate es una designación profesional otorgada por la National Association of Credit Management (NACM).
Los profesionales de la CBA trabajan en el sector de la gestión del crédito, y la certificación de la CBA indica un conocimiento experto en contabilidad financiera básica, principios de crédito empresarial y análisis introductorio de estados financieros.
La designación CBA no tiene un requisito de experiencia laboral, lo que hace que sea una opción accesible para las personas que acaban de empezar una carrera en la gestión del crédito. En cambio, esta designación requiere una formación educativa que puede obtenerse a través de cursos universitarios, autoestudio o cursos de la NACM.
Se requiere el equivalente a un semestre de estudio en sólo tres cursos: Contabilidad Financiera Básica, Análisis de Estados Financieros I, y Principios de Crédito Empresarial. Se requieren certificados de fin de curso, expedientes académicos oficiales o informes de calificaciones para demostrar que se han completado satisfactoriamente los cursos con una calificación de C o superior.
Además de cumplir el requisito de formación, para obtener la certificación es necesario aprobar el examen de la CBA. Este examen de tres horas consiste en 125-150 preguntas de verdadero/falso y de opción múltiple. El examen también puede requerir que los solicitantes preparen un balance, una cuenta de resultados, un estado de flujos de efectivo o un análisis de tamaño común.
El examen se realiza tres veces al año, en mayo, julio y noviembre.
Para prepararse, el NACM recomienda cuatro libros de texto sobre principios de crédito empresarial, contabilidad, estados financieros y gestión del crédito. También proporciona un esquema de contenidos específicos para estudiar. En el sitio web del NACM hay un examen práctico opcional y gratuito de una hora de duración.
Requisitos y costes de la certificación
El proceso de certificación requiere que las personas presenten una solicitud de CBA, en la que se pide principalmente información sobre la formación del solicitante. La cuota es de 235 dólares para los miembros de NACM y de 470 dólares para los no miembros. La tasa de solicitud cubre el examen.
Además, los solicitantes deben presentar un currículum profesional, expedientes académicos y el formulario de la hoja de ruta de la NACM (descrito en la siguiente sección). No hay requisitos de formación continua.
Otros costes asociados a la obtención de la certificación CBA incluyen la matrícula y las tasas para completar los cursos requeridos y el coste de la compra de los libros de texto y los materiales de estudio para el examen. También hay una cuota de 175 dólares para los miembros o 350 dólares para los no miembros para establecer su archivo personal con el Departamento de Educación Nacional de NACM.
Asociado al negocio del crédito (CBF)
El CBF es una designación profesional otorgada por la NACM a los profesionales que trabajan en la gestión del crédito. Se basa en la designación CBA, que se requiere para obtener la designación CBF, añadiendo más cursos y un requisito de experiencia laboral.
La certificación CBF es un indicador de la experiencia profesional y el conocimiento experto en derecho empresarial, derecho de crédito, interpretación de estados financieros y evaluación del riesgo crediticio.
Los profesionales de la gestión del crédito que hayan obtenido al menos 75 puntos de la hoja de ruta profesional pueden obtener la certificación CBF.
Requisitos y costes de la certificación
Los solicitantes deben aprobar el examen CBF para obtener la certificación, y el Consejo Nacional de Educación de la NACM debe conceder primero al solicitante la aprobación para realizar el examen.
El examen de tres horas cubre el derecho empresarial, la ley de crédito, la interpretación de los estados financieros y la evaluación del riesgo crediticio. Se administra tres veces al año, en mayo, julio y noviembre.
La NACM recomienda tres libros de texto que cubren la materia para preparar el examen. En el sitio web del NACM está disponible un examen práctico opcional y gratuito de una hora de duración.
El proceso de certificación también requiere que las personas presenten la solicitud CBF, que es muy básica, ya que previamente completaron la solicitud CBA más detallada.
La tasa de solicitud y examen es de 285 dólares para los miembros de la NACM y de 570 dólares para los no miembros. La repetición del examen cuesta 99 dólares.
Otros costes asociados a la obtención de un CBF incluyen todas las tasas asociadas a la obtención de un CBA, la matrícula y las tasas para completar los cursos CBF requeridos, y el coste de adquirir los libros de texto del curso CBF y los materiales de estudio para el examen.
Ejecutivo de crédito certificado (CCE)
El CCE es una designación profesional de nivel ejecutivo otorgada por la NACM.
Puede obtenerse de cuatro maneras, cada una de las cuales requiere una combinación específica de formación o experiencia laboral.
- El Plan A requiere un título universitario de cuatro años, 10 años de experiencia profesional en gestión de créditos y 125 puntos de la hoja de ruta. (Véase la sección CBF, más arriba, para conocer la experiencia laboral que da puntos.)
- El Plan B requiere las designaciones CBA y CBF, 125 puntos de la hoja de ruta profesional y la presentación de un currículum vitae.
- El Plan C requiere 15 años de experiencia profesional y 125 puntos de la hoja de ruta. Sólo está disponible para solicitantes de 57 años o más.
- Una cuarta opción permite a las personas que han completado con éxito el segundo año del programa de la Escuela de Postgrado de Gestión de Crédito y Finanzas para tomar el examen.
La certificación CCE es un indicador de la experiencia profesional y de los conocimientos especializados en contabilidad, finanzas, conceptos de crédito nacionales e internacionales, gestión y derecho.
Los solicitantes deben aprobar un examen CCE de cuatro horas que, según la NACM, "mide la capacidad del candidato para aplicar los conceptos a situaciones o explicar cómo se relacionan con el campo del crédito empresarial."
Cada examen CCE puede variar en longitud y alcance, pero normalmente tiene dos secciones: una sección con preguntas de respuesta corta y de ensayo y la segunda es un caso de estudio. Cada sección vale 50 puntos y se requiere una puntuación de al menos el 70% para aprobar el examen.
La NACM recomienda cinco libros de texto que cubren los temas. El examen se realiza tres veces al año, en mayo, julio y noviembre. No hay examen práctico.
Requisitos y costes de la certificación
El proceso de certificación requiere que las personas presenten una solicitud de CCE y paguen una tasa de solicitud y examen de 385 dólares para los miembros de la NACM y de 770 dólares para los no miembros.
El CCE requiere una recertificación cada tres años hasta los 60 años, o hasta los 55 años y la jubilación oficial. La recertificación cuesta 175 dólares y requiere la realización de seis puntos de recertificación a partir de cursos educativos o la participación en actividades profesionales y de la NACM aprobadas.
Otros costos asociados con la adquisición y el mantenimiento de la designación CCE incluyen la matrícula y los honorarios para completar el trabajo del curso requerido y los costos de los libros de texto y materiales de estudio del examen.
También hay una cuota única de 175 dólares para los miembros o 350 dólares para los no miembros para establecer su archivo personal con el Departamento de Educación Nacional de NACM, si aún no tiene uno.
Cuál?
A la hora de decidir qué designación obtener o si se desea obtener una designación, es importante evaluar si el tiempo y el dinero invertidos le reportarán beneficios en forma de una carrera más sólida.
Al igual que con cualquier formación continua, debe considerar si los conocimientos le beneficiarán y si la designación es ampliamente reconocida y respetada en su campo.
Resulta útil hablar con profesionales de alto nivel en su campo para hacerse una idea de qué certificaciones podrían beneficiarle más.
Fuentes del artículo
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