Según el Pew Research Center, 16 millones de estadounidenses trabajan por cuenta propia. Si se incluye a los autónomos y a los que trabajan por cuenta ajena, esto supone el 30% de la población activa.
Los empresarios individuales se enfrentan a retos que muchos otros trabajadores no tienen, sobre todo el hecho de no tener una empresa que ofrezca automáticamente ahorros para la jubilación. Si eres un empresario independiente, tienes que elaborar tu propio plan.
Puntos clave
- Los empresarios en solitario se enfrentan a retos que muchos otros trabajadores no tienen.
- Aunque el propietario de una pequeña empresa haya hecho los planes necesarios para el futuro, le resultaría difícil invertir estratégicamente para el futuro próximo cuando tiene que ocuparse de tantas otras decisiones.
- Un asesor financiero puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a elaborar un plan formal para transferir su negocio a un nuevo propietario cuando se acerque la jubilación.
Incluso si el propietario de una pequeña empresa ha hecho los planes necesarios para el futuro, le resultaría difícil invertir estratégicamente para el futuro próximo cuando tiene que ocuparse de las decisiones de personal, la asignación de capital, cómo aumentar las ventas, cómo reducir los costes y apagar constantemente los incendios. Por esta razón, puede ser especialmente ventajoso para los propietarios de pequeñas empresas consultar los servicios de un asesor financiero.
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas quieren que su negocio, su futuro y el de sus hijos estén bajo su control. Esto es comprensible, pero si todo ese tiempo y energía se está poniendo en el negocio, entonces quién va a estar atento a las finanzas personales? El propietario de una pequeña empresa no va a tener tiempo de ver si la U.S. El dólar se aprecia o se deprecia y cómo puede afectar a su Apple Inc. (AAPL) para el trimestre en curso. Tampoco tienen tiempo para investigar los informes 10-Q y 10-K, seguir los movimientos de los tipos de interés, leer las declaraciones de la Reserva Federal y seguir los movimientos de las divisas.
Además, un asesor financiero puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a elaborar un plan formal para transferir su negocio a un nuevo propietario cuando se acerque la jubilación.
En resumen, un pequeño empresario inteligente sabe que delegar en la parte adecuada ahorra tiempo y es fiscalmente gratificante. Por lo tanto, ese propietario de la pequeña empresa considerará fuertemente la contratación de un asesor financiero. Sin embargo, ese es sólo el primer paso. Ahora, el propietario de la pequeña empresa tiene que decidir qué asesor financiero va a contratar.
El factor más importante
Securian Financial Group llevó a cabo un estudio sobre los factores que la gente considera más importantes a la hora de seleccionar un asesor financiero. En una palabra, el factor más importante fue la capacidad de un asesor financiero para establecer una relación de confianza con su cliente. Para desglosarlo, consideremos las siguientes estadísticas, en cuanto a su importancia relativa para los entrevistados:
- Conoce mis necesidades: 27%
- Respetar/conocer la marca/empresa para la que trabajan 26%
- Facilidad para hablar: 26%
- Recomendación de un colega: 23%
- Recomendación de amigos/familiares: 23%
- Relación personal existente: 22%
Ahora eche un vistazo al resto de la lista y observe que ninguno de estos factores está relacionado con la relación entre el cliente y su asesor financiero:
- Coste de los servicios: 21%
- Recomendación del banco o del contable: 14%
- Experiencia en un sector específico: 12%
- Podría identificarse con el propietario de una pequeña empresa: 12%
- Oferta de productos específicos: 9%
- Ubicación conveniente: 7%
Preguntas que hay que hacer
Saber que una buena relación es el factor más importante para el éxito a largo plazo es importante, pero no simplifica el proceso de contratación de un asesor financiero. Para ello, haga las siguientes preguntas:
1. ¿Está basado en comisiones o en honorarios??
Está buscando un servicio basado en honorarios, lo que significa que un asesor financiero cobrará por su tiempo y asesoramiento en base a una cantidad fija o a un porcentaje de los activos gestionados trimestralmente. La razón por la que los honorarios suelen ser una mejor opción es la total transparencia. Un asesor financiero basado en comisiones ganará dinero con los productos financieros que le venda, lo que lleva a una relación más impersonal.
2. ¿Se especializa en trabajar con propietarios de pequeñas empresas?
3. ¿Es usted un CFP??
Un PPC debe cumplir los requisitos de formación, examen, experiencia y ética.
4. Cómo puede ahorrarme tiempo?
5. ¿Qué tipo de tecnología avanzada utilizan para mantenerse al día con el resto del sector??
6. ¿Cómo ofrecerá un servicio personalizado??
7. ¿Puede ayudar a formular un plan de sucesión empresarial, incluyendo la planificación fiscal, legal y de seguros??
8. ¿Tiene alguna referencia??
Una vez que tenga todas las respuestas, asegúrese de que el candidato está en regla comprobando el CFP Board.
El resultado final
Sí, un pequeño empresario necesita un asesor financiero. Siguiendo los consejos anteriores, debería aumentar sus probabilidades de encontrar un asesor financiero que se adapte a usted.
Fuentes del artículo
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