¿Quiénes son los nativos digitales??
Millennial es el nombre dado a la generación nacida entre 1981 y 1996, fechas ahora aclaradas por el Pew Research Center, aunque algunos han considerado que empiezan en 1980 y que han nacido hasta 2004. También conocida como Generación Y, la generación del milenio sigue a la Generación X y, en términos de número, ha superado a los baby boomers como la mayor generación de la historia de Estados Unidos.
Los millennials se llaman así porque nacieron o alcanzaron la mayoría de edad en los albores del siglo XXI, el nuevo milenio. Al ser los primeros en nacer en un mundo digital, los miembros de este grupo se consideran nativos digitales. La tecnología siempre ha formado parte de su vida cotidiana -se calcula que consultan sus teléfonos hasta 150 veces al día- y servirles ha sido un factor importante que ha contribuido al crecimiento de Silicon Valley y otros centros tecnológicos.
Las investigaciones han demostrado que la generación del milenio es la más diversa desde el punto de vista étnico y racial de los Estados Unidos.S. historia. La Generación Y tiende a ser progresista en sus opiniones políticas y en sus hábitos de voto, y menos religiosa que sus predecesores, la Generación X.
Puntos clave
- Millennial es el nombre dado a la generación nacida entre 1981 y 1996, también conocida como Generación Y, y es la mayor generación de la historia de Estados Unidos en términos de número.
- La creciente brecha de riqueza ha hecho que los millennials comiencen con menos ingresos en el hogar, además de enfrentarse a otros obstáculos financieros como una cantidad récord de deuda de préstamos estudiantiles.
- Los millennials suelen ver su trayectoria profesional y su jubilación de forma diferente a como la veían sus padres y abuelos. Quieren perseguir sus ambiciones mientras son jóvenes y no tener que esperar para viajar, crear su propia organización sin ánimo de lucro o dedicarse a sus aficiones.
- Una encuesta de Bankrate descubrió que solo el 33% de los menores de 30 años poseía acciones en 2016. El mercado de valores, a largo plazo, ha producido tasas de rendimiento que rondan el 10%, y los que empiezan a invertir jóvenes se benefician de esos años extra.
- Una encuesta de BlackRock reveló que el 45% de los millennials están más interesados en invertir en el mercado de valores hoy que hace sólo cinco años.
El panorama económico de los millennials
La generación del milenio se enfrenta al futuro económico más incierto que cualquier otra generación en Estados Unidos desde la Gran Depresión.
Tras tres décadas de estancamiento salarial, la Gran Recesión (que dejó sin trabajo a más del 15% de los veinteañeros), la brecha de ingresos y patrimonio neto entre los ricos y la clase media está en su nivel más alto desde 1941. Aunque el mercado laboral ha mejorado en los últimos años, los millennials se enfrentan a un estancamiento salarial, gracias en parte a una tendencia de 20 años de disminución de la movilidad en el mercado laboral. La movilidad del mercado laboral comenzó a estancarse en el año 2000, justo cuando los millennials de mayor edad se incorporaban al mercado laboral. Cuando los trabajadores no se desplazan, tanto de un trabajo a otro como de una región a otra, los empresarios tienen más poder a la hora de negociar los salarios -fenómeno denominado monopsonio-, lo que se traduce en que los empleados cobren menos.
Desgraciadamente, para los jóvenes cuyas carreras coinciden con esta tendencia, es difícil recuperar los ingresos perdidos de los primeros años, que son lentos. El efecto de los bajos ingresos iniciales se agrava cuando los aumentos posteriores son menores y la gente tiene menos capacidad para ahorrar e invertir de forma que pueda obtener ingresos en el futuro.
Si a esta realidad financiera le añadimos la cantidad récord de deuda (principalmente de préstamos estudiantiles) que arrastra esta generación, tenemos los ingredientes de un grave dilema económico. Aunque a menudo se les ha tachado de materialistas, mimados y con un sentido de derecho, no deja de estar justificado que muchos millennials piensen que no podrán alcanzar sus objetivos vitales, como encontrar el trabajo de sus sueños, comprar una casa o jubilarse, hasta mucho más tarde en sus vidas que las generaciones anteriores.
Tener gastos de manutención
La creciente brecha de riqueza ha hecho que los millennials comiencen con menos ingresos en el hogar. Por eso, su prioridad más popular en materia de finanzas personales es tener suficiente dinero para los gastos cotidianos. Enfrentados a un mercado de trabajo lento, algunos millennials posponen el trabajo para obtener una educación superior o títulos adicionales; otros se las arreglan con puestos de trabajo a tiempo parcial o „gigs”; otros que consiguen un empleo a tiempo completo encuentran -no es una sorpresa- que los puestos de trabajo de nivel inicial están en la parte inferior de la escala salarial. Así que, naturalmente, están más preocupados por el presente que por el futuro y se esfuerzan por establecer un presupuesto que les ayude con otros objetivos financieros.
Ser económicamente independiente
Estar libre del apoyo económico de los padres es una de las características que definen a un adulto y a un niño. Vivir al día, como hacen muchos millennials, no lo hace fácil. Pero la independencia debe estar impulsada por los ingresos y no por la frugalidad. Aunque gastar frívolamente nunca es aconsejable, reducir la ingesta de Starbucks no va a suponer una fortuna. Acumular riqueza requiere un pensamiento más amplio y a largo plazo.
Por ejemplo, si ganas 30.000 dólares al año, será casi imposible que acumules una gran suma de dinero, incluso si ahorras todos tus centavos extra. Centrarse menos en ser tacaño y más en ampliar tu capacidad de ingresos -mediante la educación o la experiencia laboral, por ejemplo- puede ayudar a aumentar tu valor y ampliar tus horizontes de ingresos.
Cómo salir de la deuda
Pagar la deuda de los préstamos estudiantiles se ha vuelto cada vez más difícil para muchos que luchan contra el desempleo y los trabajos mal pagados. Aunque es natural dar prioridad al pago de la deuda lo antes posible, puede que no sea el mejor camino. También necesitas que tu dinero trabaje para ti.
Un enfoque es aprovechar los fondos que tienes: Prolongar el periodo de amortización de tu préstamo universitario para reducir tus pagos mensuales, y utilizar el dinero extra para empezar a construir un nido de ahorros para la jubilación. A los 20 años, estás en el momento en el que el interés compuesto te favorece más, porque tienes décadas para que incluso pequeñas cantidades de dinero crezcan. También es un buen momento para asumir riesgos porque si una inversión se hunde, tu cartera tiene tiempo para recuperarse de las pérdidas.
Además, estar endeudado no es del todo malo. De hecho, algunos tipos de deuda a plazos, como los préstamos para estudiantes o para automóviles, pueden ser útiles. Siempre que los pagues a tiempo y con regularidad, te ayudan a establecer un buen historial crediticio. Necesitas un buen historial y una buena puntuación de crédito para obtener desde un arrendamiento de vivienda hasta un préstamo bancario (y el tipo de interés más favorable posible para ello).
No sólo está bien tener el tipo de deuda adecuado, sino que también puede tener mucho sentido financiero. Hacer una inversión de capital básica, como un coche. Podías desembolsar 15.000 dólares de tus ahorros, ganados con esfuerzo, para adquirir el vehículo directamente, o podrías obtener un préstamo de coche a bajo interés y pagarlo en pequeñas cuotas periódicas. De este modo, pueden disfrutar de su propio coche mientras siguen disponiendo de más dinero para invertir en otra cosa.
Muchos millennials se endeudan aún más con las tarjetas de crédito al tratar de establecerse en la edad adulta. Pagar las facturas mensuales de las tarjetas de crédito a tiempo es crucial para construir su calificación crediticia. Intenta pagar la totalidad de la factura al final de cada mes para evitar acumular cargos por intereses que pueden convertirse rápidamente en una bola de nieve. Además, tener varias tarjetas (pero sin llegar al límite de crédito: no cargue más del 35% de su límite en cada una de ellas) le ayudará a mejorar su índice de utilización del crédito. Este porcentaje es otro factor importante cuando te evalúan para un préstamo de coche o una hipoteca.
Ahorrar para una gran compra
Otro objetivo es ahorrar para adquirir artículos de gran valor, como una vivienda propia. Por desgracia, los prestamistas están imponiendo directrices más estrictas para los principales tipos de financiación, especialmente las hipotecas. Por lo tanto, los millennials necesitan ser capaces de hacer un pago inicial sustancial si quieren comprar una casa.
En los viejos tiempos, depositar el dinero ganado con esfuerzo en el banco era recompensado con tipos de interés decentes que, con el tiempo, se traducían en un buen rendimiento. Hoy en día, el banco puede ser un lugar seguro para almacenar su dinero en efectivo, pero no es necesariamente el lugar más inteligente para ponerlo.
Las cuentas de ahorro le hacen perder dinero con el tiempo porque sus bajos tipos de interés no siguen el ritmo de la inflación. También están sujetos a comisiones de mantenimiento que pueden mermar tu saldo. No es terrible mantener un pequeño fondo de emergencia en el banco; después de todo, sigue siendo la Federal Deposit Insurance Corp. (asegurado por la FDIC), pero el grueso de los ahorros debería estar en otra parte.
La visión de la vida de los millennials
Los millennials suelen ver sus trayectorias profesionales y su jubilación de forma diferente a como sus padres y abuelos veían las suyas. Frecuentemente apodada la „generación de la gratificación instantánea”, no quieren trabajar primero para una gran empresa y después intentar hacer lo suyo y disfrutar de la vida. Quieren perseguir sus ambiciones ahora, ya sea optando por un trabajo de ensueño nada más salir de la universidad, trabajando para la prometedora empresa de otro, o creando un negocio independiente. Quieren un trabajo que les permita conciliar la vida laboral y personal mientras son jóvenes, para no tener que esperar a viajar, crear su propia organización sin ánimo de lucro o dedicarse a sus aficiones. Puede que incluso se planteen no jubilarse en absoluto porque les encanta su trabajo.
Dado que los millennials se enfrentan a sus propios retos económicos, también tienen que enfocar su bienestar financiero de forma diferente a como lo hicieron sus predecesores.
Empresario de por vida
Muchos millennials se ven trabajando para siempre, pero no porque esperen verse obligados a esa situación por una mala economía o una mala planificación financiera. Imaginan una carrera de por vida debido a su pasión por lo que hacen.
„He adoptado un enfoque muy diferente al de mis padres”, dice Michael Solari, planificador financiero certificado de treinta años y director de Solari Financial Planning, una empresa de planificación financiera de pago con sede en New Hampshire y oficinas en Bedford y Nashua. „Al principio, cuando salí de la universidad, tomé el camino normal trabajando para una gran empresa, pero después de que me despidieran en 2009, decidí tomar mi carrera en mis manos. Me encanta la planificación financiera, así que empecé a trabajar para crear mi propia empresa.”
El año pasado, Solari lanzó su empresa, dirigida a jóvenes profesionales. „Estoy muy contento con mi decisión, y pienso trabajar hasta que no pueda físicamente”, dice.
Solari disfruta de la capacidad de crear su propio horario para tener un equilibrio entre el trabajo y la vida, lo que es más importante para él porque observó a sus padres atados a sus empresas. „La jubilación es para las personas que no están contentas con sus carreras”, dice.
Incluso si planeas trabajar durante toda tu vida, como hace Solari, debes ahorrar para la jubilación; también necesitas una red de seguridad en caso de que no puedas trabajar para siempre debido a una enfermedad o a una discapacidad, o porque te echen de tu trabajo y no puedas encontrar otro. Y si un día cambia de opinión, agradecerá tener la flexibilidad que le dan los ahorros para la jubilación.
Hacer que su dinero trabaje para usted es una buena idea, independientemente de sus planes de vida. Si eres joven, no hace falta mucho: Si inviertes 100 dólares al mes en la bolsa durante los próximos 30 años, obtendrás 117.000 dólares, suponiendo una rentabilidad del 7%; si haces esa inversión durante los próximos 40 años, acabarás con más de 248.000 dólares.
Otra medida financiera inteligente es contratar un seguro de incapacidad a largo plazo mientras se es joven y se está sano, lo que permite obtener mejores primas.
Los millennials y la jubilación
Se podría pensar que la planificación de la jubilación es algo obvio para este grupo joven, que ha visto a sus padres y abuelos luchar tanto con las recesiones, el ahorro y los auges y caídas del sector inmobiliario. Deben saber que la Seguridad Social y los planes de pensiones de las empresas ya no son opciones fiables de ingresos para la jubilación, especialmente estos últimos, ya que los empresarios del sector privado evitan los planes de prestaciones definidas en favor de los planes de aportaciones definidas, como los planes 401(k), que trasladan gran parte, si no toda, la carga del ahorro al empleado.
Pero se están quedando atrás. Para ser justos, la forma en que están estructurados actualmente los planes de ahorro para la jubilación hace que sea difícil para los más jóvenes ahorrar dinero: Las contribuciones son voluntarias, están vinculadas a su empleador, y si tiene la suerte de tener acceso a un plan proporcionado por el empleador, es aún más afortunado si su empleador contribuye con algo (hoy en día, una coincidencia de la empresa del 5% de la contribución 401(k) del empleado se considera una gran cosa, muy lejos del 100% que caracterizó a las coincidencias en la década de 1990). Además, el debilitamiento de las redes de seguridad económica y social en los últimos 40 años ha hecho que los ahorros para la jubilación sean vulnerables a las retiradas de emergencia.
¿Pueden los millennials jubilarse??
Parte del problema parece ser que un buen porcentaje de millennials -el 26% en total- espera que sus compras de billetes de lotería den sus frutos o que hereden dinero para utilizarlo en el ahorro para la jubilación, según una encuesta de 2015 del Insured Retirement Institute y The Center for Generational Kinetics. Con unas expectativas tan poco realistas, es probable que una buena parte de ellos pase apuros económicos durante los años de jubilación.
Otro motivo de preocupación: El 70% de los encuestados cree que, una vez jubilados, podrán sobrevivir con 36.000 dólares al año. El problema con esta percepción es que, en 2018, el promedio de gastos anuales para quienes tienen entre 65 y 74 años fue de 56.268 dólares al año, según la U.S. Oficina de Estadísticas Laborales.
Además, cuando la Generación Y se jubile, esos 36.000 dólares ya no servirán para comprar lo que solían. „Con el coste de los bienes, la comida y la vivienda a precios tan inflados ahora, los millennials no podrán vivir con 36.000 dólares al año en la jubilación”, dice Carlos Dias Jr., fundador y socio director de Dias Wealth LLC en Lake Mary, Florida. „Sobre la base de una tasa de inflación del 3%, el valor de 36.000 dólares actuales se reducirá a 14.831 dólares.52 en 30 años.”
La disparidad en la percepción de las necesidades de financiación para la jubilación podría conducir fácilmente a un desastre financiero para los millennials en edad de jubilación.
Otro factor que podría dejar a los millennials muy poco preparados para la jubilación es que evitan el mercado de valores. Una encuesta de Bankrate reveló que solo el 33% de los menores de 30 años poseía acciones en 2016, en gran parte debido a la falta de fondos, aunque la Gran Recesión y las pérdidas del mercado que vivieron los millennials han dejado a algunos de ellos temerosos de invertir en renta variable. Su desconfianza es comprensible, pero también perjudicial: A largo plazo, el mercado de valores ha producido tasas de rendimiento que rondan el 10%, y los que empiezan a invertir cuando son jóvenes se benefician de esos años extra.
Jubilación anticipada extrema
Quizás el defensor más conocido de la jubilación increíblemente temprana es Jacob Lund Fisker, creador del sitio web Early Retirement Extreme y autor de un libro con el mismo nombre. Fisker, un danés que se ha convertido en un permanente de la U.S. residente a los 31 años, escribe que su valor neto actual equivale a 64 años de sus gastos anuales y que sus ingresos pasivos son el doble de lo que necesita. Consiguió seguridad financiera y un estilo de vida satisfactorio a pesar de tener unos ingresos poco impresionantes y ahora vive con unos 7.000 dólares al año, a pesar de estar en la carísima zona de la bahía de San Francisco.
Sin embargo, la jubilación anticipada extrema no es para todos. Debes estar dispuesto a ser „raro” haciendo cosas como limitar tu presupuesto de comida a 50-75 dólares por persona al mes, no tener coche, renunciar a la televisión por cable, renunciar a una boda lujosa y a una luna de miel cara, no ir a la escuela de posgrado a menos que recibas una beca completa, y evitar una vivienda cara. Al sacrificar un estilo de vida basado en el consumo, se pueden acumular unos ahorros lo suficientemente grandes a una edad relativamente temprana como para poder jubilarse muy pronto -incluso a los 30 años, como hizo Fisker- y vivir de los ingresos de las inversiones. Algunas formas de construir ese considerable nido de huevos en una etapa temprana de tu vida: una década de trabajo excepcionalmente duro, un éxito empresarial asombroso o los ingresos de la venta de acciones de la empresa que ayudaste a poner en marcha. No hace falta decir que es una fórmula que no todo el mundo puede emplear.
Pero si se puede, y si se está dispuesto a colorear fuera de las líneas de lo que la mayoría de los estadounidenses consideran normal, jubilarse pronto significa aprender a crear y seguir un presupuesto, además de invertir en fondos indexados y fondos cotizados (ETF). Tendrá que contratar un seguro médico, pero puede optar por autoasegurarse en otras áreas. Necesitarás un fondo de emergencia (todo el mundo lo necesita). También tendrás que hacer cálculos para saber cuánto patrimonio necesitas acumular, además de la rapidez y el ritmo al que puedes retirarlo con seguridad para cumplir tus objetivos de estilo de vida, al tiempo que conservas suficiente capital para seguir generando ingresos. Pero si el tiempo es más importante para usted que el dinero, escribe Fisker, puede descubrir que necesita mucho menos del millón de dólares recomendado en ahorros para la jubilación y puede, por tanto, acumular los ahorros necesarios rápidamente.
Jubilación parcial ahora
John Crabtree, 28 años, de Sodus, Mich., e considera a sí mismo parcialmente jubilado. Su trabajo como contratista de mantenimiento en las centrales nucleares durante las paradas para repostar tiene lugar principalmente en primavera y otoño, lo que le permite tener los veranos y los inviernos libres.
„Vivimos de forma relativamente frugal y ahorramos el 30% de nuestros ingresos”, afirma Crabtree. „El 20% se destina a cuentas de jubilación con ventajas fiscales, y el 10% a la amortización anticipada de nuestra casa. Planeamos tener la casa pagada antes de que nuestros hijos empiecen la universidad y haber acumulado suficiente riqueza para poder jubilarnos a los 45 años”.”Dice que le gusta mucho su trabajo y que puede optar por trabajar de ocho a doce semanas al año en la prejubilación.
Llevar un estilo de vida parcialmente jubilado es el enfoque más moderado, pero quizá sea el más complicado de planificar desde el punto de vista financiero, porque se tiene un pie en el campo del trabajo para siempre y otro en el campo de la jubilación temprana extrema. El abanico de posibles puestos de trabajo se reduce porque las semanas de 40 horas no son para ti; básicamente necesitas un trabajo a tiempo parcial con un sueldo mejor que el de tiempo parcial para poder permitirte no sólo trabajar menos ahora, sino también ahorrar para el futuro. Podrías alcanzar este objetivo trabajando como autónomo en tu propio horario o dirigiendo o trabajando para un negocio independiente que te permita combinar trabajo y viajes, trabajo y escuela culinaria, trabajo y voluntariado, o trabajo y cualquiera que sea tu vocación.
Al igual que en el caso de la jubilación anticipada, la clave es presupuestar y minimizar los costes; esto le permitirá vivir de los ingresos de menos horas de trabajo y permitirse cualquier gasto asociado a sus actividades no laborales. Su estrategia de ahorro e inversión a largo plazo debe basarse en si desea una jubilación parcial ahora y trabajar para siempre, o una jubilación parcial ahora y una jubilación convencional, o, si es realmente extraordinario, una jubilación parcial ahora y una jubilación anticipada.
Los que se plantean cualquier forma de jubilación anticipada deben realizar una cantidad considerable de investigación y considerar numerosas variables para garantizar su viabilidad financiera. Además de planificar ampliamente para vivir de forma frugal, es crucial tener suficiente dinero reservado en forma de fondo de emergencia. Las personas que no tienen en cuenta los gastos inesperados en sus presupuestos pueden ver descarrilados sus planes de jubilación por un simple accidente de coche o una lesión.
Cómo invierten los millennials
Si bien los millennials a veces pueden mostrarse recelosos a la hora de invertir, la disponibilidad de las herramientas de las redes sociales está facilitando y haciendo más cómodo el aprendizaje para este grupo de edad. De hecho, una encuesta de la gestora de activos BlackRock reveló que el 45% de los millennials están más interesados en invertir en el mercado de valores que hace cinco años. Para tratar de asegurarse de que no experimentan los mismos problemas que las generaciones anteriores, los millennials están enfocando la inversión de una manera totalmente diferente a la de sus padres y abuelos.
Dado su amor por todo lo relacionado con la tecnología, no debería sorprender que los millennials estén aprovechando una variedad de herramientas de alta tecnología y de medios sociales que les permiten invertir su riqueza en los vehículos de inversión de su elección. Ahora aprovechan las plataformas de redes sociales, los sitios web y las aplicaciones móviles para hacer de todo, desde seguir consejos de selección de acciones hasta encontrar planificadores financieros.
Las propinas de las acciones ya no se pasan en el campo de golf. Cuando los millennials quieren comprar acciones, no cogen el teléfono para llamar a un agente de bolsa (de todos modos, tienden a desconfiar de los profesionales financieros). Hoy en día, basta con unos pocos clics en una aplicación para que los millennials revisen un prospecto, obtengan asesoramiento e incluso comprometan fondos, y recompensan a las empresas que les permiten hacerlo. Según The Wall Street Journal, más del 30% de los millennials encuestados recientemente declararon que son más fieles a las marcas que están al día en materia de tecnología. Factores como la responsabilidad social y la responsabilidad medioambiental también suelen desempeñar un papel clave a la hora de decidir dónde colocar su dinero.
Los millennials también son más propensos a aprovechar las herramientas en línea para supervisar sus inversiones. Con estas herramientas, los inversores pueden revisar sus carteras en cualquier momento que deseen en lugar de esperar a que lleguen los informes trimestrales por correo, y este grupo lo aprovecha al máximo. No es de extrañar que un informe de Forbes El informe de la Comisión Europea sobre el mercado de las finanzas personales, que se publicó el pasado mes de marzo, revela que en los últimos años se han invertido más de 1.000 millones de dólares en empresas de finanzas personales relacionadas con la tecnología, sobre todo en empresas emergentes que se dirigen a los jóvenes inversores con programas y plataformas fáciles de usar y con acceso a dispositivos móviles.
Nueva raza de herramientas de inversión
Entre las herramientas de redes sociales más populares que aprovechan actualmente los millennials está Tip’d Off. Esta plataforma de inversión social basada en la zona de la bahía hace posible que los compañeros se ayuden mutuamente a invertir en el mercado de valores. Aquí, tanto los novatos como los inversores experimentados pueden compartir información y consejos. La plataforma permite incluso a los nuevos inversores imitar las acciones de los inversores con un historial probado.
Otras aplicaciones que atraen a los millennials son:
- Wealthfront: Wealthfront, un sistema de gestión de patrimonios, hace hincapié en las funciones de asignación de activos con bajas comisiones.
- FutureAdvisor: Este asesor de inversiones en línea ofrece la posibilidad de gestionar las inversiones de forma automática por una tarifa baja.
- SigFig: Este servicio gratuito de finanzas personales ofrece a los usuarios un asesoramiento de inversión automatizado.
- LearnVest: Los nuevos inversores que necesiten ayuda para crear un plan financiero personalizado pueden utilizar esta plataforma para que les asignen su propio planificador personal.
- Mint: Mint funciona compilando todas las cuentas financieras de un usuario en una única plataforma basada en la web, donde pueden ser analizadas y supervisadas. Los usuarios pueden ver todos sus fondos con saldos de cuentas separados desde su smartphone, ordenador o tableta. Además, Mint permite sincronizar las inversiones, las cuentas bancarias y las tarjetas de débito y crédito, y luego categorizar el movimiento de efectivo y los gastos en función de dónde se gasta.
- Acorns: Esta app de inversión se dirige específicamente a los millennials que podrían no tener mucho efectivo adicional para invertir. Acorns hace un seguimiento de las compras con tarjeta de débito y crédito y redondea esas compras al dólar más cercano, luego toma la diferencia y la reserva para invertir. Tras alcanzar un total de 5 dólares, Acorns invierte el dinero en carteras de inversión seleccionadas por el usuario.
Cuál es el rango de edad de los millennials?
Según el Pew Research Center, „millennial” se aplica a cualquier persona nacida entre 1981 y 1996.
De dónde viene el nombre 'millennial’?
Los millennials se llaman así por ser la primera generación que alcanza la mayoría de edad en el nuevo milenio, según el Pew Research Institute. El término Generación Y (Gen Y) también se utiliza en referencia a esta generación, debido a que siguen a la Generación X (Gen X).
¿Cuál es la renta media de los millennials??
Una encuesta de Statista descubrió que la media de ingresos familiares disponibles para la generación millennial era de 70.565 dólares en 2018.
El resultado final
David J. Bradley, un emprendedor de 23 años y estudiante de MBA con sede en Providence, R.I., resume lo que muchos millennials sienten sobre la jubilación y, por extensión, sobre la vida.
„La experiencia de la jubilación debe vivirse durante toda la vida”, dice. „Puede que haya que trabajar un poco más y construir flujos de ingresos pasivos para el futuro”, pero no quiere esperar 40 años para disfrutar de los beneficios. „Quiero viajar mientras soy joven, hacer que mi agenda se adapte a lo que quiero hacer más que a lo que otros me dicen que haga, y vivir mi vida ideal”, dice.
Aunque los valores de Bradley le obligan a ser consciente de cómo gasta su dinero, centra sus ingresos discrecionales en tomarse al menos unas vacaciones al año y en realizar diferentes actividades y experiencias tan a menudo como puede.
„En eso consiste la jubilación, la edad de oro de nuestras vidas, al fin y al cabo, ¿no??”, dice Bradley. „¿Por qué no empezar ahora si podemos??”
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