Medicaid frente a. Seguro de atención a largo plazo: Una visión general
El aspecto más utilizado e incomprendido de Medicaid son sus prestaciones de cuidados de larga duración. Medicaid no es sinónimo de seguro de cuidados de larga duración, pero muchos de los que piensan recurrir a él no son conscientes de ello.
Como resultado, se encuentran sin los cuidados que realmente necesitan o desean. Antes de „planear” que Medicaid cubra sus necesidades de cuidados de larga duración, es importante entender su cobertura y en qué se diferencia del seguro de cuidados de larga duración.
Puntos clave
- Medicaid es un programa estatal que ofrece servicios médicos y de custodia a bajo coste o gratuitos a las personas con bajos ingresos que reúnen los requisitos necesarios.
- El seguro de cuidados de larga duración es un seguro privado disponible para cualquiera que pueda pagarlo.
- Medicaid está destinado a personas y familias que viven con ingresos limitados, y muchas personas mayores lo utilizan para pagar los cuidados de larga duración en residencias de ancianos.
- El seguro de dependencia ofrece más flexibilidad y opciones que Medicaid.
- Para tener derecho a Medicaid, las personas deben cumplir unos requisitos económicos, basados en los ingresos determinados por la renta bruta ajustada modificada (MAGI), así como unos requisitos no económicos.
Medicaid
Medicaid es un programa de varias partes diseñado para proporcionar una variedad de servicios médicos y de custodia a aquellos que no pueden pagarlos. Los cuidados de larga duración de Medicaid son un gran beneficio para quienes no tienen muchos ahorros o ingresos de jubilación y necesitan servicios más allá de lo que sus familias pueden proporcionar.
Sin embargo, algunas personas deciden deliberadamente no contratar un seguro de cuidados de larga duración y dependen en cambio de Medicaid. Hay toda una especialidad legal centrada en ayudar a los estadounidenses de edad avanzada a arruinarse para tener derecho a las prestaciones de Medicaid.
Dado que las normas de Medicaid varían según el estado, lo mejor es hablar directamente con una oficina regional para obtener el conjunto correcto de directrices para su estado de residencia. Puede encontrar un enlace para conectarse a través del sitio web de Medicaid.
Desgraciadamente, muchas personas descubren demasiado tarde que Medicaid no ofrece lo que desean: el tipo de opciones, prestaciones y coberturas que ofrece el seguro de dependencia.
Prestaciones y requisitos de Medicaid
A diferencia de Medicare, que es en gran medida un programa federal, Medicaid es principalmente estatal, lo que da lugar a distintos grados y tipos de cobertura de cuidados de larga duración. En general, para las personas que reúnen los requisitos, Medicaid cubre los cuidados de custodia en una residencia de ancianos en todos los estados. Los cuidados de custodia son para cuando no se pueden realizar algunas o todas las actividades de la vida diaria (ADL) sin ayuda:
- Comer
- Bañarse
- Vestirse
- Para ir al baño
- Movilidad
- Continencia
Medicaid evolucionó durante lo que se llamó la guerra contra la pobreza en los años 60 como un programa para los verdaderos pobres; la población indigente que sobrevive con menos del 125% del nivel oficial de pobreza.
Medicaid suele exigir que no pueda realizar al menos dos de estas seis AVD de forma independiente, de forma muy similar a las pólizas de seguro de cuidados de larga duración. Si usted califica para Medicaid al cumplir con el requisito de ADL y los requisitos de ingresos y activos de su estado, probablemente puede usar Medicaid para pagar todo el costo de la atención en un hogar de ancianos.
Seguro de atención a largo plazo
El seguro de dependencia suele cubrir la totalidad o parte de los cuidados en residencias de ancianos, la asistencia sanitaria a domicilio y los cuidados personales o diurnos para personas de 65 años o más o con una enfermedad crónica que requiera cuidados constantes. Se trata de un seguro privado disponible para cualquiera que pueda pagarlo y ofrece más flexibilidad y opciones que Medicaid. Y como lo paga usted, no hay límites de ingresos ni de bienes.
Diferencias clave
Medicaid tiene algunas prestaciones que no ofrecen la mayoría de los seguros de larga duración. El siguiente cuadro resume algunas de las principales diferencias entre estas dos formas de financiar las necesidades de cuidados de larga duración.
| Cobertura/beneficio | Medicaid | Seguro de asistencia a largo plazo |
| Estancias en residencias de ancianos | Suele ser | Suele ser |
| Cobertura desde el primer día en una residencia de ancianos | Suele ser | Muchas pólizas tienen periodos de espera |
| Cobertura durante el tiempo que se necesite en la residencia de ancianos | Normalmente | Rara vez: es demasiado caro |
| Cobertura en cualquier residencia de ancianos | Muchos lugares no aceptan Medicaid | Suele ser |
| Cobertura de los cuidados en el hogar | No en muchos estados | Opción disponible |
| Cobertura de los cuidados diurnos para adultos | Raramente | Opción disponible |
| Cobertura para centros de vida asistida | No en la mayoría de los estados | Opción disponible |
| Cobertura de los cuidados de relevo | Raramente | Opción disponible |
| Acceso a todos los servicios de una residencia de ancianos | A menudo no tiene acceso a habitaciones privadas o para el cónyuge, a viajes de compras y a artículos de cuidado personal (la familia debe pagar por estas cosas) | Por lo general, acceso a habitaciones privadas o para el cónyuge, viajes, cuidados personales y cualquier otra cosa que cubra la prestación de la póliza |
| Posibilidad de permanecer en un solo lugar | Puede ser trasladado si un centro deja de aceptar pacientes de Medicaid o se llena demasiado | Sí, siempre que el centro esté abierto. Además, puede cambiar de centro a voluntad |
Estancias en residencias de ancianos
Tanto el seguro de cuidados de larga duración como Medicaid ofrecen cobertura en residencias de ancianos. Algunas pólizas de cuidados de larga duración cubren otros tipos de cuidados además de los cuidados en residencias de ancianos, o en lugar de éstos. En muchos estados, Medicaid sólo cubre las estancias en residencias de ancianos (para cuidados de custodia no especializados).
Esto significa que si está cubierto por Medicaid, permanecer en su propio domicilio no siempre es una opción, aunque los cuidados prestados en casa sean menos costosos, y a menudo lo que realmente necesita y desea. Frente a esta inflexibilidad de Medicaid, el seguro de dependencia puede ser una gran ventaja.
No todas las residencias de ancianos aceptan pacientes de Medicaid. Si el centro no acepta ciertos tipos de financiación estatal o federal, es posible que no tenga que aceptar pacientes de Medicaid. Por eso, es posible que el centro de su elección no esté disponible para usted.
Medicaid tampoco cubre las cosas divertidas de la vida: viajes a museos, centros comerciales u otras formas de atención no médica. Puede que no cubra una habitación privada ni le permita tener a su cónyuge como compañero de habitación. Incluso puede haber un ala o planta especial para Medicaid en el centro.
Aunque algunas residencias de ancianos no aceptan directamente a los pacientes de Medicaid, la ley les prohíbe echarle si pasa a depender de Medicaid una vez que esté bajo su cuidado.
Medicaid paga su estancia en un centro mientras necesite los cuidados. El seguro de dependencia, en cambio, sólo lo hace si elige un nivel de prestaciones lo suficientemente alto como para cubrir los costes de toda una vida. Además, Medicaid cubre sus gastos desde el primer día, mientras que el seguro de dependencia sólo lo hace a un coste muy elevado, imponiendo un periodo de eliminación.
Cuidados en el hogar
Aparte de los cuidados en residencias, los cuidados en el hogar son una de las formas preferidas de recibir cuidados de larga duración. Gran parte de los cuidados que necesita la gente son de naturaleza asistencial y pueden prestarse en un entorno doméstico.
Si usted y su cónyuge, como la mayoría de la gente, prefieren permanecer en su casa el mayor tiempo posible, el seguro de cuidados a largo plazo es la mejor opción. Por qué? Porque le permite elegir este tipo de cuidados.
Además, si es propietario de una vivienda, piénselo dos veces antes de recurrir a Medicaid para recibir cualquier tipo de atención. Si recibe cuidados y su cónyuge se queda en su casa, dependiendo de las normas de su estado, sus herederos pueden verse obligados a reembolsar los costes de sus cuidados con la venta de su casa cuando el "cónyuge comunitario"-el que se quedó en la casa- fallezca.
Residencia asistida y centros de atención continuada
A veces, antes de necesitar cuidados en un hogar de ancianos, se necesita más asistencia de la que se puede obtener en casa, o tal vez sólo se quiere vivir en un centro orientado a la jubilación.
Si necesita algún tipo de ayuda, los centros de vida asistida pueden proporcionar una habitación o un apartamento y ofrecer ciertos niveles de asistencia (por un precio, por supuesto). Puede obtener ayuda para las tareas domésticas, la preparación de comidas y mucho más.
La atención continuada lleva la vida asistida un paso más allá en ambas direcciones. Por lo general, puede obtener un apartamento de vida independiente, en el que las principales ventajas son la comida, el cuidado de la casa y saber que la ayuda está cerca si se necesita.
El centro también tendrá una sección de vida asistida que ofrece más ayuda con las AVD y, por último, una residencia de ancianos in situ. También puede haber una unidad de memoria para personas con Alzheimer u otros tipos de demencia. Esto significa que, independientemente de lo que le ocurra, no tiene que abandonar el centro, aunque puede que tenga que trasladarse a un ala diferente del mismo.
Se trata de una transición mucho más fácil que tener que buscar una residencia de ancianos y salir de la residencia asistida si se necesitan más cuidados de los que se ofrecen en el lugar donde se encuentra. También puede ser útil para las parejas en las que uno de los cónyuges necesita más cuidados que el otro. Una vez más, si la vida asistida o las instalaciones de atención continua le atraen, el seguro de atención a largo plazo es lo que necesitará.
Atención diurna para adultos
A menudo, la familia de una persona mayor opta por proporcionar gran parte de los cuidados necesarios, pero no puede estar en casa durante el día debido a sus obligaciones laborales. La atención diurna para adultos puede resolver este problema. Estos cuidados en la comunidad suelen ser proporcionados por iglesias y centros comunitarios.
La premisa es sencilla: Dejar a la persona por la mañana y recogerla a última hora de la tarde o a primera hora de la noche. Los centros de día para adultos también pueden ofrecer un respiro a los cuidadores que necesitan tiempo para sí mismos cuando cuidan a tiempo completo de un familiar.
Las pólizas de cuidados de larga duración ofrecen la opción de cubrir estos cuidados, mientras que Medicaid no lo hace en la mayoría de los estados.
Qué servicios de atención a largo plazo cubre Medicaid?
Los cuidados de larga duración que cubre Medicaid incluyen los servicios en residencias de ancianos, incluidos los cuidados de custodia, los servicios de cuidados de larga duración en el hogar, que incluyen las visitas de enfermeras y los servicios de cuidados personales, los cuidados diurnos para adultos y la vida asistida, como la lavandería y la limpieza.
¿Qué es la regla de la retrospectiva para la atención a largo plazo de Medicaid??
Las normas de cada estado difieren, pero, en general, la regla de la retrospectiva se refiere a la evaluación de todas las finanzas de una persona que se remonta a cinco años (60 meses) a partir de la fecha de su solicitud para determinar la elegibilidad para los beneficios de Medicaid de atención a largo plazo. Si alguna de las transacciones financieras de los últimos cinco años infringe las normas según la agencia administradora de Medicaid, el individuo puede ser sancionado.
¿Se escribe Medicaid o Medicade??
La ortografía correcta del término es "Medicaid." Medicaid es un programa federal y estatal que pretende ayudar a las personas de escasos recursos con la asistencia sanitaria.
El resultado final
Piénselo bien antes de contar con Medicaid para los cuidados de larga duración. Como siempre, las decisiones precipitadas -especialmente cuando se refieren a algo tan importante como su salud- pueden volverse en su contra. Es posible que no reciba lo que esperaba.
Fuentes del artículo
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