Qué es la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT)?
La lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) es un conjunto de leyes, reglamentos y otras prácticas gubernamentales destinadas a restringir el acceso a la financiación y a los servicios financieros de quienes el gobierno designa como terroristas. Al rastrear el origen de los fondos que apoyan las actividades terroristas, las fuerzas del orden pueden evitar que se produzcan algunas de esas actividades.
La CFT también se conoce como Contra la Financiación del Terrorismo o Contra la Financiación del Terrorismo.
Puntos clave
- La lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) se centra en restringir el movimiento de fondos a las organizaciones terroristas.
- Puede centrarse en una variedad de entidades, como bancos, organizaciones benéficas y empresas, y una serie de actividades, como la regulación, la supervisión y la presentación de informes.
- La mayoría de las políticas de CFT son esfuerzos realizados para identificar y detener el movimiento y el blanqueo de fondos, que en algunos casos pueden estar disfrazados de transacciones financieras legítimas, utilizados para financiar actividades terroristas.
- El principal organismo impulsor de la lucha contra el blanqueo de capitales es el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un acuerdo de cooperación entre 37 países que colaboran en la elaboración de políticas y el intercambio de información.
- La aplicación de las políticas de CFT conlleva tanto importantes beneficios (prevención del terrorismo) como costes (pérdida de privacidad, vigilancia masiva y alto riesgo de abuso) para la sociedad.
Cómo funciona la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT)
Los terroristas utilizan diferentes métodos para financiar sus actividades y ocultar las fuentes de sus fondos, por lo que los reguladores financieros y las fuerzas del orden deben utilizar diversas técnicas para atrapar a estos delincuentes.
Los fondos pueden proceder de fuentes legales, como empresas legítimas, financiación gubernamental y organizaciones religiosas o culturales, o de fuentes ilegales, como el tráfico de drogas, el secuestro y la corrupción gubernamental. Los fondos también pueden provenir de una fuente ilegal pero aparentar una fuente legal, a través del blanqueo de capitales.
El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo suelen estar relacionados. Cuando las fuerzas del orden son capaces de detectar e impedir las actividades de blanqueo de capitales, también pueden estar impidiendo que esos fondos se utilicen para financiar actos de terrorismo. La lucha contra el blanqueo de capitales es fundamental para la CFT. En lugar de intentar atrapar a un delincuente que conspira o comete un acto de terrorismo por otros medios, los funcionarios encargados de la aplicación de la ley pueden abordar el problema desde el punto de vista del dinero, persiguiendo el flujo de financiación que apoya las actividades.
Las políticas de CFT implican la investigación y el análisis de los flujos financieros sospechosos y la vigilancia rutinaria y la recopilación de grandes cantidades de datos sobre las transacciones en toda la economía. Los esfuerzos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales pueden centrarse en las organizaciones benéficas, las actividades bancarias informales (como la hawala) y las empresas de servicios monetarios registradas, entre otras entidades. Sin embargo, la mayoría de las políticas y normativas de lucha contra el terrorismo se aplican necesariamente a poblaciones y mercados financieros enteros.
Uno de los principales objetivos de la CFT es frenar el blanqueo ilegal de capitales.
Iniciativas nacionales e internacionales de lucha contra la financiación del terrorismo
Las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales tienen su origen en el informe y se basan en él Cuarenta recomendaciones, publicado por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). El GAFI, compuesto por 37 países y dos organizaciones regionales (la Comisión Europea y el Consejo de Cooperación del Golfo), trabaja para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo mediante la creación de procesos estandarizados para detener las amenazas al sistema financiero internacional. Tras el GAFI, las organizaciones mundiales, las instituciones financieras internacionales y muchos gobiernos nacionales han puesto en marcha iniciativas y políticas de lucha contra el blanqueo de capitales.
En el ámbito de las instituciones internacionales y las organizaciones no gubernamentales (ONG), la lucha contra el blanqueo de capitales incluye la enseñanza de técnicas de investigación financiera a las fuerzas del orden, la enseñanza a los fiscales de cómo ganar los casos de blanqueo de capitales y la formación de las autoridades reguladoras financieras para identificar las actividades sospechosas. El GAFI también recopila y comparte información sobre las tendencias del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y trabaja en estrecha colaboración con el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Mundial y las Naciones Unidas.
A nivel nacional, los esfuerzos de CFT son esencialmente políticas contra el blanqueo de dinero. El principal mecanismo de las leyes y reglamentos contra el blanqueo de capitales es obligar a los particulares y a las empresas a revelar a las autoridades gubernamentales información sobre las transacciones financieras, las estructuras organizativas y de propiedad, y la identidad de las personas y entidades implicadas. Una vez identificadas, las actividades financieras sospechosas pueden remitirse a las fuerzas del orden para su enjuiciamiento, y los activos pueden ser incautados o congelados.
Las instituciones financieras desempeñan un papel importante en la lucha contra la financiación del terrorismo, ya que los terroristas suelen recurrir a ellas, especialmente a los bancos, para transferir dinero. Las leyes que obligan a los bancos a actuar con la debida diligencia sobre sus clientes y a informar de las transacciones sospechosas pueden ayudar a prevenir el terrorismo.
Cuando hay diferencias en las leyes contra el blanqueo de capitales y la CFT entre los países, especialmente cuando algunos países ofrecen mayor libertad financiera y privacidad que otros, los defensores de la CFT presionarán a esos países para que aumenten las restricciones financieras y la vigilancia con el argumento de que, de lo contrario, podrían permitir a los terroristas mover dinero en secreto. Al crear procedimientos estandarizados para el sector financiero, el sistema de justicia penal y determinadas empresas y profesiones, la financiación del terrorismo resulta más difícil de ocultar.
Beneficios y costes de la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT)
El principal beneficio que se pretende obtener con la CFT es desbaratar y prevenir la incidencia de la actividad terrorista. Una razón adicional para la CFT es que el uso del sistema financiero por parte de delincuentes dedicados al blanqueo de capitales y a la financiación del terrorismo puede amenazar la estabilidad del sistema financiero. El público puede no confiar en la integridad del sistema financiero si no puede detectar actividades ilícitas.
La CFT también impone importantes costes a la sociedad. El más significativo es que las políticas de CFT a menudo reducen o eliminan la privacidad y el anonimato en las transacciones financieras y de otro tipo para todas las personas de la sociedad.
Tanto si se dedican a la financiación del terrorismo como si no, las políticas de lucha contra la financiación del terrorismo obligan a todos a comprometer su privacidad financiera. Hay que recopilar información sobre todas las transacciones importantes para detectar el blanqueo de capitales. Dado que las personas valoran su propia privacidad, esto representa una enorme pérdida para la sociedad, además de la carga administrativa de las propias divulgaciones.
GAFI
El GAFI, o Grupo de Acción Financiera Internacional, es un organismo intergubernamental encargado de prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Actualmente cuenta con 37 países miembros, además de la Unión Europea y el Consejo de Cooperación del Golfo.
Como se lleva a cabo a través de la aplicación de la ley, la CFT se logra implícitamente (o explícitamente) a través de la violencia y la amenaza de violencia u otro tipo de coerción contra los civiles y las empresas privadas. Esto plantea una cuestión moral porque la amenaza de un tipo de violencia potencial, los atentados terroristas, se sustituye simplemente por una amenaza de violencia por parte del gobierno contra todos los que hacen negocios.
Por último, como consecuencia de los otros costes, la CFT plantea un riesgo evidente de que las autoridades puedan abusar de la vigilancia financiera generalizada. Una vez establecidas, las políticas de CFT pueden utilizarse contra cualquier individuo o grupo que un gobierno decida perseguir, simplemente etiquetándolos como "terroristas."
Estos poderes pueden utilizarse para perseguir a los disidentes políticos, los movimientos legítimos de protesta o segmentos específicos de la población que un gobierno quiere discriminar.
Preguntas frecuentes sobre finanzas del CFT
Qué significa la lucha contra el blanqueo de capitales en la banca?
La CFT, o lucha contra la financiación del terrorismo, se refiere a un conjunto de normas y sistemas reguladores destinados a impedir que los grupos terroristas blanqueen dinero a través del sistema bancario u otras redes financieras. Estas prácticas exigen que los bancos recojan información de identificación de sus clientes, así como el origen de fondos importantes.
Qué es la Ley AML de 2020?
La Ley contra el blanqueo de capitales de 2020, o Ley AML, supuso una importante revisión de la normativa estadounidense en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. La ley crea requisitos uniformes para que las corporaciones, empresas y otros negocios que operan en Estados Unidos informen sobre los beneficiarios de cualquiera de sus activos. También establece una mayor cooperación y supervisión entre los distintos organismos gubernamentales, las fuerzas del orden, los bancos y otras instituciones financieras.
Qué es el cumplimiento de la CFT?
El cumplimiento de la CFT, o lucha contra la financiación del terrorismo, se refiere al conjunto de políticas y normas bancarias utilizadas por las instituciones financieras para cumplir los requisitos de las leyes internacionales contra el blanqueo de capitales. Estas normas suelen exigir a las instituciones financieras que recojan información sobre sus clientes, identifiquen el origen de sus fondos e informen de las transacciones sospechosas.
Cuáles son las principales fuentes de financiación del terrorismo?
Los grupos terroristas también pueden obtener financiación de fuentes ilegales, como el tráfico de drogas, la extorsión o el contrabando. También pueden conseguir donaciones a través de vías legales, como benefactores adinerados, organizaciones de fachada o actividades empresariales.
Qué es la financiación del terrorismo?
La financiación del terrorismo es un proceso de tres pasos que consiste en recaudar, transmitir y distribuir fondos para actividades terroristas, sin llamar la atención de las fuerzas del orden. Se trata de recaudar dinero, ya sea por canales ilegales o legales, y luego blanquearlo a través del sistema financiero para ocultar su origen y destino. Por último, los fondos blanqueados se distribuyen a las células terroristas, que los utilizan para comprar armas, pagar suministros o promover de otro modo los objetivos del grupo.
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