Es posible crear una cartera de jubilación diversificada con sólo un puñado de fondos indexados y fondos cotizados (ETF) de bajo coste. Los siguientes fondos son algunas de las mejores opciones disponibles en la correduría online Charles Schwab para ayudarle a asignar adecuadamente sus ahorros para la jubilación. Le darán exposición a U.S. y acciones y bonos internacionales, así como algunas otras clases de activos.
Los fondos de inversión y ETFs indexados siguen un índice de mercado subyacente y la mayoría son de gestión pasiva. Suelen tener comisiones más bajas que los fondos de gestión activa, lo que los convierte en una opción popular entre los ahorradores de jubilación.
Puntos clave
- Charles Schwab tiene una amplia gama de fondos indexados y ETFs que permiten construir una cartera de jubilación diversificada con sólo un puñado de fondos de inversión.
- Los fondos indexados y los ETF suelen tener tasas y comisiones más bajas.
- Algunos de los mejores fondos de Schwab para la jubilación ofrecen a los inversores exposición a U.S. y acciones, bonos y bienes inmuebles internacionales.
U.S. Acciones
El fondo Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) invierte en casi todo el mercado de valores de Estados Unidos.S. mercado de valores. Cuenta con más de 3.000 valores, lo que permite que su cartera esté expuesta a valores de gran, mediana y pequeña capitalización con un solo fondo. Tiene un bajo ratio de gastos del 0.03%.
También existe una versión ETF de este fondo, el Charles Schwab U.S. Mercado amplio (SCHB). Este es igualmente barato, con comisiones de sólo 0.03%.
Para la exposición a las mayores empresas que cotizan en bolsa en los EE.UU.S., considere el Schwab S&Fondo del índice P 500 (SWPPX). Sigue la norma & Poor’s 500 Index y tiene un ratio de gastos de sólo 0.02%.
Acciones internacionales
Para incluir valores internacionales en su cartera, el fondo de inversión Schwab International Index (SWISX) invierte en valores de gran capitalización de países no pertenecientes a la Unión Europea.S. mercados desarrollados y tiene un ratio de gastos del 0.06%.
La elección de la asignación de activos adecuada para una cartera de jubilación incluye la determinación de una serie de factores, como la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal.
Si está dispuesto a asumir más riesgo, el Schwab Emerging Markets Equity ETF (SCHE) invierte en acciones de mercados emergentes de gran y mediana capitalización y tiene un 0.Ratio de gastos del 11%.
Bonds
Una cartera de jubilación bien diversificada debe incluir también bonos. El fondo Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund (SWAGX) cubre 3.000 U.S. bonos gubernamentales y de grado de inversión con vencimientos que van del corto al largo plazo. El ratio de gastos es sólo 0.04%. La versión ETF es el Schwab U.S. Aggregate Bond ETF (SCHZ), que tiene el mismo ratio de gastos.
Otras clases de activos
Por último, Charles Schwab ofrece una serie de fondos especializados que puede añadir a su cartera de jubilación para adaptarse a sus objetivos de inversión. Los inversores que busquen una opción inmobiliaria deberían considerar el Fundamental Global Real Estate Index (SFREX). Este fondo de inversión tiene un ratio de gastos del 0.390%.
La Schwab U.S. Tips ETF (SCHP), por su parte, ofrece exposición a U.S. Valores protegidos contra la inflación del Tesoro, que son bonos ajustados a la inflación. Tiene un ratio de gastos del 0.05%.
El resultado final
La mayoría de las principales compañías de fondos, incluida Charles Schwab, tienen una lista de fondos que pueden ofrecer opciones adecuadas para todos los inversores. Utilizando fondos indexados y ETF de bajo coste que cubran todas sus necesidades de asignación de activos -y trabajando con un solo proveedor-, ahorrar para la jubilación puede ser más fácil.
Fuentes del artículo
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