Los jubilados que buscan ingresos fiables durante sus años dorados ya no pueden confiar en los fondos del mercado monetario ni en los certificados de depósito (CD), ya que el tipo de interés es demasiado bajo para convertirlos en un instrumento de ahorro principal viable para la jubilación.
En cambio, una de las claves para combatir el aumento del coste de la vida es la diversificación inteligente de los fondos. Transamerica ofrece una línea relativamente escasa de sólo 133 fondos a partir de 2018, pero estos cinco fondos pueden crear un nido bien diversificado que le durará durante toda la jubilación.
Transamerica Intermediate Muni Fund (TAMUX)
Este fondo de bonos proporciona ingresos libres de impuestos de los bonos del gobierno municipal de los Estados Unidos. El vencimiento medio de los bonos es de 6.03 años, mientras que la duración media es del 5.12 años. La calidad crediticia es predominantemente AA (59%), seguida de A (15%).
Morningstar ha concedido a este fondo cuatro estrellas a pesar de un ratio de gastos superior a la media, del 0.64%. Desde su creación, en octubre de 2008, el fondo tiene un vencimiento medio de 4,5 millones de euros. A 31 de diciembre de 2012, el fondo ha superado sistemáticamente a Barclays Municipal TR.
Transamerica Sustainable Equity Income Fund (TDFAX)
Este fondo mantiene un número menor de participaciones (entre 35 y 50) en el ámbito de las empresas de mediana y gran capitalización que pueden mostrar un historial de dividendos de al menos 25 años. El objetivo es proporcionar un rendimiento total a través de una combinación de rentabilidad por dividendos, crecimiento de los dividendos y revalorización del capital.
Los sectores más importantes son el financiero, la tecnología de la información y el industrial; la mayoría de las participaciones son nacionales, pero alrededor del 11% son extranjeras. Como componente a largo plazo de una cartera de jubilación, proporciona unos ingresos relativamente estables con un riesgo modesto. El ratio de gastos del fondo es del 1.00%, y su calificación Morningstar es de sólo una estrella.
Fondo Transamerica Large Cap Value (TWQAX)
El Transamerica Large Cap Value Fund puede parecer similar al Dividend Focused Fund a primera vista, con un pequeño número de acciones predominantemente nacionales en el espacio de gran capitalización, pero las participaciones son significativamente diferentes. Este fondo se centra en el valor más que en los dividendos, lo que lo convierte en un componente minoritario de la cartera adecuado para la conservación y el crecimiento del capital en general.
Los sectores más importantes son el financiero, el sanitario y el industrial, con participaciones casi exclusivamente nacionales. El ratio de gastos es de 1.04% sin comisiones de carga. Morningstar otorga a este fondo tres estrellas.
Transamerica High Yield Bond Fund (IHIYX)
Este fondo de bonos conlleva un riesgo significativo, pero también proporciona una rentabilidad superior en comparación con otras opciones más seguras. El historial de precios del valor neto de los activos (NAV) habla alto y claro -algunos años, como el 2009, en el que se produjo una enorme ganancia del 56.42%, o 2016, en el que se produjo un 14.13% de crecimiento, hará sonreír a cualquier inversor.
Otros años, como 2008, en los que el fondo sufrió una caída del -25.29%, o 2015, que vio un -4.66% de pérdida de valor liquidativo, puede ser difícil. Este fondo con tres estrellas puede hacer maravillas para aumentar los ingresos generales siempre que la cartera pueda soportar futuras caídas.
El fondo tiene un rendimiento SEC a 30 días del 3.04% y cuenta con una rentabilidad de 7.Rentabilidad media anual del 64% desde su creación el 14 de junio de 1985. Las participaciones son más del 80% de bonos basura de alto rendimiento con calificación BB, BBB o inferior. El vencimiento medio es del 4.90 años, y la duración media es de 3.58 años. El ratio de gastos es del 1.03%.
Fondo de deuda de mercados emergentes de Transamerica (EMTAX)
Poner una pequeña parte de los ahorros en deuda de mercados emergentes conlleva ciertos riesgos, pero gracias al alcance global, hay una exposición limitada a una sola región. Este fondo tiene alrededor del 94% en gobiernos extranjeros, con México (10.51), Indonesia (7.02%), Colombia (5.22%), y Ucrania (4.57%) son las principales participaciones soberanas.
El resto de la deuda se reparte entre múltiples sectores en diferentes países, siendo los sectores más importantes la energía, los materiales y las obligaciones de gobiernos extranjeros. El vencimiento medio es del 10.48 años, y la duración media es de 6.03 años. La calidad crediticia tiene un importante diferencial con el 5.33% AA, 5.93% en A, 32.25% en BBB, y el resto en BB o menos. El ratio de gastos es del 1.23%.
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