Límite de responsabilidad global

Qué es el límite de responsabilidad global general?

El límite general de responsabilidad agregada se refiere a la mayor cantidad de dinero que un asegurador puede estar obligado a pagar a un asegurado durante un período determinado. Los contratos de las aseguradoras de responsabilidad civil comercial general (CGL) y de responsabilidad civil profesional general citan detalladamente estos límites generales agregados.

Entender el límite de responsabilidad agregado

El límite general agregado se detalla en el contrato de seguro y limita el número de pérdidas cubiertas por las que un asegurador pagará. Los límites agregados forman parte de las pólizas de seguro de responsabilidad general comercial (CGL) y de responsabilidad general profesional. Las pólizas de seguro no sólo limitan la cantidad que pagarán por un solo incidente, sino que el límite de responsabilidad agregado es el límite para toda la vigencia de la póliza, que suele ser de un año. Si el titular de la póliza presenta suficientes reclamaciones como para alcanzar el límite global, se queda sin seguro.

Una póliza de seguro puede tener varios tipos de límites diferentes. Un límite general de responsabilidad agregada se aplica a todo tipos de reclamaciones de responsabilidad civil que cubre la póliza, como daños materiales, corporales, personales y publicitarios. Se aplica un límite por suceso a cada incidente por el que el asegurado presenta una reclamación. Un límite de gastos médicos limita la cantidad que la aseguradora pagará por las facturas médicas de un reclamante.

Puntos clave

  • El límite general de responsabilidad se refiere a la cantidad de dinero que una aseguradora puede pagar a un asegurado durante un periodo determinado.
  • Estos límites figuran en los contratos de las pólizas de seguro de responsabilidad civil comercial general (CGL) y de responsabilidad civil profesional general.
  • El límite general de responsabilidad representa el límite de pago de todas las reclamaciones durante toda la vigencia de la póliza.

El límite general agregado: un concepto crítico

Un límite general agregado es un término crucial en el seguro CGL, y es igualmente crítico que el titular de la póliza lo entienda. El límite general agregado pone un techo a la obligación de la aseguradora de pagar los daños materiales, lesiones corporales, gastos médicos, demandas, etc., que puedan surgir durante la vigencia de la póliza de seguro. La cobertura también pagará cualquier reclamación, pérdida y demanda en la que esté involucrado el titular de la póliza hasta alcanzar el límite agregado. Una vez que el asegurado ha superado el límite general agregado, la compañía CGL no está obligada a compensar las pérdidas, los costes de los litigios o las reclamaciones.

Para una empresa que quiere contratar un seguro, la cuestión es saber cuántos seguros son suficientes. Es un acto de equilibrio entre comprar límites que cubran el peor de los casos u optar por el lado corto, donde existe el riesgo de agotar las pólizas. Si sus pólizas se agotan, podría estar cubriendo los siniestros usted mismo.

El reto para muchas empresas es tener suficiente capital para adquirir los límites adecuados. Por lo tanto, si usted asegura una empresa con varios empleados, podría tener sentido añadir una cobertura general adicional. Al igual que otras entidades comerciales, las compañías de seguros también se enfrentan a riesgos. El objetivo de una compañía de seguros es ofrecerle la protección que necesita para su negocio al tiempo que limita sus riesgos. En este caso, el agregado general puede ayudar a equilibrar los riesgos del asegurador con la ayuda de la protección del asegurado.

Si usted es propietario de una empresa, optar por la póliza de seguro con un límite de responsabilidad agregado más alto puede ayudar a reducir sus riesgos.

Cómo funciona el límite de responsabilidad global?

Los fabricantes que fabrican productos en masa tienen muchas posibilidades de presentar demandas colectivas, al igual que los médicos. Supongamos que la póliza de seguro de responsabilidad profesional de un médico tiene límites de 1 millón de dólares por incidente y 2 millones de dólares de límite general de responsabilidad al año. Si este médico es demandado dos veces en un año de póliza y pierde ambas veces, y cada vez, el demandante recibe 1 millón de dólares en daños, entonces el médico tendrá que esperar que no haya una tercera vez ya que el límite anual de responsabilidad agregada de 2 millones de dólares de su póliza se ha agotado.

El médico no tendrá ninguna cobertura adicional hasta el siguiente año de vigencia de la póliza. De este modo, aunque el seguro de responsabilidad civil protege a los asegurados, les da un incentivo para evitar ser demandados, ya que hay límites a su cobertura. Estos límites también protegen a las compañías de seguros contra pérdidas ilimitadas, lo que a su vez les ayuda a mantenerse en el negocio.

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