Qué es el límite de capital inicial de una hipoteca inversa?
El límite de capital inicial de la hipoteca inversa es la cantidad de dinero que un prestatario de hipoteca inversa puede recibir del préstamo. El límite de capital inicial depende de la edad del prestatario en el momento de la solicitud, del tipo de interés del préstamo y del valor de tasación de la vivienda.
Puntos clave
- El límite de capital inicial de una hipoteca inversa define la cantidad máxima que un prestatario que utiliza una hipoteca inversa puede recibir del préstamo.
- Esta cantidad suele ser muy inferior al valor de mercado de la vivienda.
- Por normativa, el importe inicial recibido de una hipoteca inversa en el primer año no puede superar el 60% del importe total del préstamo.
Cómo entender los límites de capital inicial de las hipotecas inversas
Si es dueño de su propia casa y tiene al menos 62 años, una hipoteca inversa le ofrece la oportunidad de convertir el capital de su casa en efectivo. En términos básicos, la hipoteca inversa le permite obtener un préstamo sobre el capital de su vivienda, pero no tiene que devolverlo en vida mientras viva en ella y no la haya vendido. Si desea aumentar la cantidad de dinero disponible para financiar su jubilación, pero no le gusta la idea de hacer pagos de un préstamo, una hipoteca inversa es una opción que vale la pena considerar.
El capital inicial de la hipoteca inversa es la cantidad de dinero que un prestatario de hipoteca inversa puede recibir del préstamo. Este límite suele ser bastante inferior al valor de tasación de la vivienda. Un prestatario con una casa de 300.000 dólares puede tener un límite inicial de capital de 200.000 dólares. La diferencia de 100.000 dólares corresponde a los intereses que se acumularán en la hipoteca inversa a lo largo de los años. Suponemos que este propietario es dueño de su casa, por lo que no está utilizando parte de los ingresos de la hipoteca inversa para pagar una primera hipoteca. El propietario podría acceder a un máximo del 60% del límite inicial de capital de 200.000 dólares, o 120.000 dólares, en el primer año de la hipoteca inversa.
Independientemente del plan de pagos de la hipoteca inversa que elija el prestatario, una normativa aplicada en 2013 limita al 60% el importe del límite inicial del capital que los prestatarios pueden recibir como producto de la hipoteca inversa en el primer año que tienen el préstamo.
Otras consideraciones
Si el propietario de la vivienda elige el plan de pago de suma global, que tiene un tipo de interés fijo pero sólo permite un único retiro inicial, no podrá acceder a los 80.000 dólares restantes de su límite de capital inicial en años posteriores. Una excepción es si se cambia el plan de pagos de la hipoteca inversa, lo que significaría pasar a un tipo de interés variable. En el lado positivo de la opción de la suma global, el propietario de la vivienda dispondrá de un mayor capital de la misma, ya que no lo utilizará todo con la hipoteca inversa. En lugar de un pago único, el prestatario también puede recibir pagos mensuales fijos e iguales a través de un plan de pagos de tenencia.
Por otra parte, si el prestatario elige el plan de pago de la línea de crédito, puede retirar hasta 120.000 dólares en el primer año. El tipo de interés será variable, pero podrá acceder a los 80.000 dólares restantes de su límite de capital inicial en años posteriores. De hecho, la cantidad a la que pueden acceder aumentará un poco cada mes debido a la característica de crecimiento de este plan de pago.
Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a la investigación original de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para elaborar contenidos precisos e imparciales en nuestra sección
política editorial.