Límite agregado de responsabilidad civil del producto Definición

¿Qué es el límite de responsabilidad civil por productos defectuosos??

El límite agregado de responsabilidad por productos es el pago máximo que una compañía de seguros hará durante la vida o el plazo de un producto de seguro. Es uno de los seis límites diferentes que figuran en una póliza de seguro de responsabilidad civil comercial general (CGL).

Puntos clave

  • La responsabilidad civil agregada del producto establece un límite para los pagos de una póliza de seguro.
  • Ayuda a las aseguradoras a limitar su exposición al riesgo de la póliza en cuestión.
  • Una póliza paraguas cuyo límite no se ha alcanzado puede utilizarse para cubrir los costes una vez que se ha alcanzado el límite agregado de una póliza de seguro general.

Comprender el Límite de Responsabilidad Civil de Producto Agregado

El límite agregado de responsabilidad por productos ayuda a las aseguradoras a limitar su exposición a los riesgos con respecto a una determinada póliza CGL. En efecto, les ayuda a equilibrar sus riesgos. Se trata de una cantidad fija en dólares en una póliza de propiedad o de responsabilidad civil que una compañía de seguros no tendrá que pagar por encima de. El importe permanece invariable, independientemente del número de siniestros que se produzcan por período, siempre que no se supere el importe en dólares ni el período de tiempo. Si se amplía la duración de una CGL, también se amplía la duración del límite de responsabilidad civil por producto agregado.

Este límite puede basarse en cada suceso o en la vida y la duración de la póliza. Una vez alcanzado el límite, el asegurado ya no puede presentar reclamaciones contra la póliza, y cualquier responsabilidad adicional o reparación en la que se incurra tendrá que ser pagada por el asegurado. Esto protege preventivamente a la compañía de seguros de pérdidas excesivas o continuas. Se puede utilizar una póliza paraguas para cubrir los costes una vez que se ha alcanzado el límite agregado de una póliza de seguro. Sin embargo, es importante recordar que las pólizas paraguas también vienen con límites agregados.

El límite agregado de responsabilidad civil por productos defectuosos también puede denominarse límite agregado anual. Es diferente del límite general agregado, que es lo máximo que una aseguradora pagará por los daños resultantes de lesiones corporales, daños materiales y daños personales y publicitarios.

Ejemplo de un límite de responsabilidad por productos agregados

Por ejemplo, un propietario ha comprado una casa en una zona propensa a los huracanes. La compañía de seguros ha puesto un límite agregado de responsabilidad por productos en 250.000 dólares en reclamaciones por año, o 500.000 dólares durante la vida de la póliza.

Durante una temporada de huracanes especialmente mala, la propiedad sufre daños por valor de 350.000 dólares. El asegurado presenta una reclamación a su compañía de seguros de hogar y recibe un pago que cubre los daños por valor de 250.000 dólares, por lo que el propietario tiene que pagar los 100.000 dólares adicionales. Se ha alcanzado el límite de responsabilidad de la póliza para el año. Si el propietario incurre en daños o pérdidas adicionales durante el año de vigencia de la póliza, también tendrá que pagarlos de su bolsillo.

Supongamos ahora que al año siguiente la propiedad vuelve a sufrir un siniestro y experimenta un incendio eléctrico que causa 100.000 dólares más en daños. Si el año de la póliza ha pasado, el propietario puede presentar una reclamación por los nuevos daños, recibiendo la totalidad de los 100.000 dólares. Sin embargo, su límite restante en las reclamaciones de la póliza de vida se ha acercado al máximo, dejándoles con sólo 150.000 dólares para cualquier pérdida futura que puedan sufrir, sin importar la naturaleza de la reclamación.

En ese momento tendrán que decidir cuál será su mejor opción para seguir adelante. Pueden decidir que lo mejor es encontrar una nueva compañía de seguros de hogar, que será exigida por el prestamista si todavía tienen una hipoteca sobre la propiedad, una que tenga un límite de responsabilidad civil de producto más alto. O pueden optar por asegurarse de que disponen de fondos suficientes para cubrir cualquier reclamación futura.

Estos límites no sólo se aplican a las pólizas de seguro de hogar, y pueden encontrarse en muchas plataformas aseguradoras diferentes.

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