Licencia sólo para reaseguro Definición

¿Qué es la licencia de reaseguro??

La licencia de reaseguro sólo significa que una empresa puede prestar servicios específicamente relacionados con el reaseguro en el estado que le ha concedido la licencia. Eso significa que están estrictamente limitados a operar sólo dentro de esa función concreta.

Puntos clave

  • La licencia para reaseguros significa que una empresa puede prestar servicios específicamente relacionados con los reaseguros en el estado que le ha concedido la licencia.
  • Los seguros están regulados principalmente por los estados, a diferencia del gobierno federal en Estados Unidos.
  • Tener una licencia de reaseguro sólo permite a una empresa beneficiarse de la diversificación en el mercado de seguros sin muchos de los problemas relacionados con la venta de seguros directamente a los consumidores.
  • Por otro lado, las aseguradoras ordinarias también se benefician de la posibilidad de trasladar los riesgos periféricos a empresas autorizadas únicamente para el reaseguro.

Cómo se entiende la licencia de reaseguro solamente

La licencia para reaseguros sólo se aplica a los corredores de reaseguros que negocian cesiones de reaseguros en nombre de un asegurador cedente. También cubre a los gestores del negocio de reaseguro de un reasegurador.

Los Estados pueden separar los tipos de compañías de reaseguro con los que puede trabajar una aseguradora. Por ejemplo, un estado puede exigir que una empresa trabaje con corredores intermediarios de reaseguros con licencia. Por otro lado, puede exigir al asegurador que trabaje con gestores de reaseguros con licencia. La normativa estatal impide que una aseguradora trabaje con cualquier persona o empresa que no tenga licencia.

Los Estados pueden exigir a un gestor de reaseguros que presente una fianza ante el comisario de seguros del Estado por cada reasegurador que represente el gestor. Esta fianza se utiliza para proteger al reasegurador. Los comisionados de seguros estatales también pueden exigir al gestor de reaseguros o al corredor de reaseguros que mantenga una póliza que cubra los posibles problemas financieros o las posibles reclamaciones asociadas a errores y omisiones.

Requisitos de la licencia sólo para reaseguro

El seguro es un campo muy regulado, con una amplia gama de leyes, políticas y directrices del sector. Estas normas deben ser seguidas por los profesionales y las empresas que operan o quieren operar en ese sector.

Los seguros están regulados principalmente por los estados, a diferencia del gobierno federal en Estados Unidos. Por esta razón, las normas y reglamentos pueden variar bastante de un estado a otro.

Los comisarios de seguros y los organismos reguladores del Estado establecen las directrices de las pólizas de seguros. También otorgan licencias a las compañías de seguros y a los corredores, además de garantizar la solvencia de las compañías de seguros. Al igual que otras empresas o profesionales de los seguros, los mediadores de reaseguros y los gestores de reaseguros deben cumplir con las disposiciones estatales que regulan los seguros y las actividades conexas. Una licencia concedida a una empresa autoriza a todos sus miembros a actuar como intermediarios de reaseguros.

Los reguladores de seguros pueden tratar a las compañías de seguros de forma diferente dependiendo de si mantienen una oficina en el estado, considerada residente, o fuera del estado, considerada no residente. Independientemente de la ubicación del negocio de seguros, el corredor o la compañía de seguros debe tener licencia para hacer negocios en un estado. Las licencias de las empresas que se dedican al reaseguro pueden caducar antes que las concedidas a los particulares.

Beneficios de la licencia de reaseguro solamente

Estar autorizado sólo para reaseguros permite a una empresa beneficiarse del mercado de seguros sin muchos de los problemas relacionados con la venta de seguros directamente a los consumidores. Ofrecer seguros es una forma interesante de aumentar la rentabilidad esperada asumiendo un riesgo adicional que tiene una baja correlación con las clases de activos convencionales, como las acciones y los bonos.

Por ejemplo, una empresa que ofrece seguros contra incendios puede sufrir grandes pérdidas si hay más incendios forestales de lo habitual en la parte occidental de Estados Unidos en un año determinado. Aunque los incendios forestales no son buenos para la U.S. economía, no son lo suficientemente importantes como para afectar a la mayoría de los valores. Del mismo modo, una caída de la bolsa no hará que aumente el número de incendios.

La diversificación del riesgo es importante para los inversores individuales, así como para las empresas.

Tener una licencia sólo para reaseguros significa que las empresas no tienen que dirigirse a los consumidores minoristas ni atender sus reclamaciones. La venta de seguros a los consumidores es un negocio competitivo, y muchas empresas con licencia sólo para reaseguros no quieren participar. Sólo quieren diversificar sus riesgos. El proceso de liquidación de siniestros individuales también suele ser tedioso y laborioso.

Por otra parte, las aseguradoras ordinarias también se benefician de la posibilidad de trasladar los riesgos periféricos a las compañías con licencia para el reaseguro únicamente. La idea básica de los seguros es que, si bien las grandes desgracias son imprevisibles para los individuos, pueden predecirse para los grandes grupos. La aseguradora puede repartir estos riesgos y beneficiarse de la aversión al riesgo de sus clientes.

Desgraciadamente, los propios grandes grupos están sometidos de vez en cuando a catástrofes inesperadas, como los incendios forestales generalizados mencionados anteriormente. En ese momento, las aseguradoras necesitan reaseguradoras que las respalden.

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