Leyes de protección al consumidor que debes conocer

Las leyes de protección del consumidor son una parte importante de una economía de mercado fiable. Mientras que "el comprador debe tener cuidado" fue una vez el lema del mercado libre, estas regulaciones ayudan a mantener a los vendedores honestos, sin la amenaza de sorpresas desagradables.

Supongamos que compra una bicicleta nueva para su hija como regalo de cumpleaños. Cuando lo prueba en el parque tres semanas después, ambos se dan cuenta de que la rueda delantera está doblada. ¿Qué debe hacer?? ¿Debería arreglarlo usted mismo y evitar la molestia de volver a la tienda?? ¿Ha transcurrido el plazo de devolución?? ¿La bicicleta sigue estando cubierta por la garantía?? ¿Qué hacer si no se ha contratado un seguro adicional?? ¿Se aplica una garantía implícita si el precio cambia repentinamente en caso de tener que comprar un nuevo artículo??

El jersey azul que ha comprado le ha provocado un sarpullido. Cuando miras la etiqueta, te das cuenta de que no es 100% algodón como se anuncia. En cambio, está hecho de una mezcla de materiales impronunciables. ¿Tiene una disputa legítima con el vendedor??

Estas son algunas de las situaciones por las que pasan los clientes a diario. La legislación de protección de los consumidores está pensada para protegernos de este tipo de problemas. Por eso es importante familiarizarse con las leyes de protección del consumidor más comunes.

Puntos clave

  • Las leyes de protección del consumidor existen para evitar prácticas comerciales peligrosas o poco éticas, como la publicidad falsa o los productos defectuosos.
  • Para la mayoría de los bienes de consumo, la Comisión Federal de Comercio regula las garantías y los contratos de servicio.
  • En el ámbito de las finanzas, las leyes de protección del consumidor tratan de evitar los préstamos abusivos, la discriminación en la vivienda, el fraude de valores, las violaciones de la privacidad y otras prácticas poco éticas.
  • Gracias a Internet y al telemarketing, las estafas y los fraudes siguen siendo habituales, ya que estos operadores pueden ser difíciles de localizar.
  • Para proteger su información privada, nunca facilite por teléfono los números de la seguridad social, la tarjeta de crédito o la cuenta bancaria. Compruebe regularmente sus extractos de facturación y su historial de crédito para ver si hay compras fraudulentas.

Garantías de los consumidores y contratos de servicio

Siempre que se compra una mercancía, ésta viene con una garantía. Se trata de una garantía de que servirá para el propósito para el que se compró, es decir, que funcionará.

Los dos tipos básicos de garantía son la expresa y la implícita. Una garantía expresa es una promesa del vendedor, ya sea escrita, oral o expresada en un anuncio, que promete que el artículo cumplirá su función durante un periodo determinado. Independientemente de que el artículo comprado sea nuevo o usado, una garantía expresa es una garantía de que el artículo funcionará. Sin embargo, no todos los artículos vienen con una garantía expresa.

La ley establece automáticamente el segundo tipo de garantía, la garantía implícita. Las garantías implícitas forman parte de todas las ventas al por menor de bienes de consumo nuevos y usados. El vendedor de un artículo implica que éste funcionará correctamente y será de calidad media, siempre que se utilice para el fin que se vendió. Por ejemplo, un frigorífico mantendrá las cosas frescas siempre que no se trate de enfriar toda la habitación, y una batidora batirá siempre que no se mezclen piedras.

Siempre que compre algo, es importante obtener los detalles de la garantía por escrito. Averigüe qué cubre la garantía. ¿Incluye los gastos de servicio si el artículo tiene que ser reparado?? Cuánto dura la garantía? Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), una garantía implícita puede durar hasta cuatro años, pero el periodo real puede variar según el estado.

Cómo afrontar el incumplimiento de la garantía

Si se incumple la garantía, el vendedor debe sustituir o reparar el artículo. Si eso no funciona, intente resolver el conflicto a través de la mediación. Si esto falla, tiene derecho a demandar al fabricante o al vendedor.

Los contratos de servicios no se pueden cancelar después de haberlos firmado, pero, según la FTC, existe un periodo de reflexión en el que, en determinadas circunstancias, se puede anular un contrato. Contacte con la Comisión Federal de Comercio en FTC.gov para obtener información sobre la forma correcta de abordar su situación particular.

Para presentar una queja sobre un vendedor o fabricante, puede ponerse en contacto con la Comisión Federal de Comercio, la Comisión de Seguridad de los Productos de Consumo o llamar a la fiscalía local y preguntar por la división de fraude al consumidor. Si ha sido estafado por un vendedor telefónico o ha caído en la trampa de los anunciantes de televisión, la Comisión Federal de Comunicaciones es el lugar al que debe acudir para obtener ayuda.

Importante

La Ley de Informes de Crédito Justos permite a los consumidores solicitar un informe de crédito gratuito a cada una de las tres principales agencias de crédito, una vez al año. Debe comprobar regularmente su informe de crédito para ver si hay información falsa o anticuada.

Leyes clave de protección del consumidor

Ley Federal de Valores

Una de las protecciones más importantes para el consumidor en las finanzas es la Ley de Valores de 1933, promulgada durante la Gran Depresión. La ley limita estrictamente la venta de contratos de inversión („valores”) y exige a los emisores que revelen los detalles de sus planes de financiación y de negocio. La ley también estableció la Comisión de Valores y Bolsa, que hace cumplir las leyes de valores y castiga las infracciones.

Ley de Información Crediticia Justa

La Ley de Información Crediticia Justa se aprobó en 1970 para regular la recopilación de información crediticia, que se utiliza con frecuencia para determinar los tipos de interés de las hipotecas y los préstamos. La ley limita quién puede acceder al historial crediticio de los consumidores y prohíbe a los prestamistas proporcionar información obsoleta o inexacta. La ley también permite a los consumidores leer sus propios informes crediticios y cuestionar cualquier información incorrecta.

Ley Dodd-Frank

La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor, normalmente abreviada como „Ley Dodd-Frank”, fue una amplia reforma de la legislación de Estados Unidos.S. la normativa financiera a raíz de la crisis financiera de 2008. La ley reforzó la supervisión de los bancos y las instituciones financieras, en particular las que se consideran responsables de la Gran Recesión. Crea el Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera, con capacidad para disolver los bancos que sean „demasiado grandes para quebrar” o para aumentar sus requisitos de reserva. También creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que regula las hipotecas de alto riesgo y otras prácticas de préstamos abusivos.

Cómo evitar las estafas

Según el libro „The Truth About Avoiding Scams” (La verdad sobre cómo evitar las estafas), de Steve Weisman, los estafadores siempre se aprovechan de lo que ocurre en un momento determinado. A raíz de la crisis inmobiliaria de 2008, por ejemplo, se produjeron muchos rescates falsos de ejecuciones hipotecarias que hicieron que la gente perdiera el capital de su casa en favor de los llamados rescatadores.

También han aumentado los intentos de estafa mediante llamadas telefónicas automáticas. Durante la pandemia del COVID-19, la Comisión Federal de Comercio empezó a recibir informes de estafadores que se hacían pasar por funcionarios del gobierno, utilizando la promesa de prestaciones de desempleo para extraer números de la seguridad social, cuentas bancarias privadas u otra información sensible.

Vigilar las estafas

También es útil utilizar tarjetas de crédito, no de débito, para las compras en línea. Las tarjetas de débito ofrecen menos protecciones que las de crédito, y también pueden dar acceso a toda su cuenta corriente o de ahorros.

Revise detenidamente cada elemento de sus facturas mensuales. Si hay una transacción que no reconoce, pregunte al acreedor por escrito. Si cree que un cargo es fraudulento, notifíquelo también por escrito a la compañía de su tarjeta, a más tardar 60 días después de que aparezca el cargo. Los clientes deben utilizar una cuenta de correo electrónico distinta para sus compras en línea. Este método ayuda a evitar el spam. Además, no responda nunca a los correos electrónicos que le piden que „confirme” transacciones recientes después de comprar, porque pueden ser estafas de phishing.

Consejo

Las tarjetas de crédito tienen mejores protecciones para el consumidor que las tarjetas de débito, y períodos de devolución de cargos más largos. Esto hace que las tarjetas de crédito sean una opción más segura para las compras en línea.

Cómo obtener sus datos

En virtud de la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Exactas (FACTA), usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio, a petición suya, una vez cada 12 meses. Las instituciones financieras utilizan la información contenida en este informe para determinar el riesgo de prestarle a usted. Los consumidores suelen enterarse de este informe sólo después de que se haya publicado información negativa (cuentas mal gestionadas, datos erróneos, etc.).

Se puede obtener un informe anual de forma gratuita en las agencias de información crediticia. Incluye las cuentas abiertas y los cheques ordenados a su nombre. Sin embargo, no es lo mismo que el informe de crédito del consumidor completo y gratuito. Este informe es un informe completamente independiente del que la mayoría de los consumidores sólo se enteran después de que una entidad financiera les haya denegado la apertura de una cuenta corriente o de ahorro.

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito utilizan la información contenida en el informe para aprobar, rechazar o determinar qué tipo de cuenta, si la hay, se puede abrir en su institución financiera. Los consumidores que tengan un informe negativo no podrán abrir una cuenta corriente o de ahorro durante cinco años.

Lo más importante

Informarse sobre las garantías de los productos que se compran, leer los contratos de servicios, evitar las estafas y obtener un informe del consumidor forma parte del mantenimiento general de su salud financiera. Estar al tanto de estos detalles le ayuda a tomar decisiones mejor informadas y a sacar más provecho de su dinero duramente ganado. Hay muchas otras leyes que vale la pena conocer y que se aplican en determinadas situaciones, como la Ley de Protección de Propietarios de Viviendas, el Programa de Modificación de Viviendas Asequibles, la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, la Ley de Cobro Justo de Deudas y la Ley de Facturación Justa del Crédito.

Preguntas frecuentes sobre las leyes de protección del consumidor

¿Qué son las leyes de protección del consumidor en línea??

La Ley de Restauración de la Confianza de los Compradores en Línea, o ROSCA, prohíbe la venta de datos de los usuarios por parte de terceros procesadores de pagos. También regula los contratos de "opción negativa", en los que la inacción de un consumidor se interpreta como una intención de pagar por un servicio. Aunque la ley ROSCA no prohíbe las opciones negativas, sí establece ciertos requisitos para garantizar que el comprador tenga un consentimiento informado.

Cómo se aplican las leyes de protección del consumidor a los préstamos hipotecarios

Las leyes de protección al consumidor protegen a los prestatarios contra la discriminación y las prácticas de préstamos abusivos. La Ley de Vivienda Justa prohíbe la discriminación por motivos de raza, sexo, religión, origen nacional y varias otras categorías. Esta prohibición se aplica en todas las fases del proceso de solicitud de la hipoteca.

Además, la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street prohíbe varios aspectos de los préstamos abusivos, como las condiciones hipotecarias no reveladas y la orientación de los clientes hacia los productos hipotecarios que conllevan una comisión más alta.

Qué son las leyes de protección al consumidor en caso de quiebra?

La Ley de Prevención del Abuso de la Quiebra y Protección del Consumidor contiene varias disposiciones para limitar el abuso del sistema de quiebra, incluido un umbral de ingresos para la quiebra del Capítulo 7. También protege las cuentas de jubilación de las liquidaciones por quiebra, de modo que una persona que se declare en quiebra no tenga que perder sus ahorros para la jubilación.

Qué son las leyes de protección al consumidor que protegen su privacidad?

La Ley de Informes Crediticios Justos limita el uso del historial crediticio de los consumidores, como los pagos de facturas y el historial de préstamos. Además, la Ley de Modernización Financiera de 1999 establece protecciones para la información financiera personal y exige a los bancos que revelen claramente cómo se utilizará la información privada.

Fuentes del artículo

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política editorial.

  1. Comisión Federal de Comercio. Ley para restablecer la confianza de los compradores en línea." Accedido el 20 de junio de 2021.

  2. Instituto de Información Jurídica de Cornell. Información personal." Accedido el 15 de junio de 2021.

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