¿Qué es la Ley de Facturación Justa del Crédito??
La Ley de Facturación Justa del Crédito es una ley federal de 1974 diseñada para proteger a los consumidores de las prácticas injustas de facturación del crédito.
Los detalles de todos los derechos que usted tiene como consumidor para disputar cosas como cargos no autorizados, cargos debidos a errores y bienes o servicios no entregados.
Puntos clave
- El objetivo de la Ley de Facturación Justa del Crédito es proteger a los consumidores de las prácticas de facturación desleales, y abarca las cuentas de crédito „abiertas”, como las tarjetas de crédito o las cuentas de crédito.
- Algunos ejemplos de errores de facturación cubiertos por la ley son los cargos no autorizados, los cargos con una fecha o un importe incorrectos y los errores de cálculo.
- Los consumidores tienen 60 días a partir del momento en que reciben la factura de su tarjeta de crédito para disputar un cargo con el emisor de la tarjeta.
- La FCBA protege a los consumidores de las prácticas de facturación desleales, mientras que la FCRA protege a los consumidores de las prácticas desleales relacionadas con su información personal.
- Un contracargo es la devolución de dinero a un cliente tras la disputa exitosa de una transacción particular.
Comprender la Ley de Facturación Justa del Crédito
El objetivo de la Ley de Facturación Justa del Crédito es proteger a los consumidores de las prácticas de facturación desleales, abarcando las cuentas de crédito abiertas, como las tarjetas de crédito o las cuentas de crédito. La ley también está concebida para ofrecer a los consumidores una vía para impugnar los errores de facturación.
Estos son algunos ejemplos de errores de facturación cubiertos por la ley:
- Cargos no autorizados por el consumidor
- Cargos con fecha o importe erróneos
- Cargos por bienes o servicios que no fueron entregados
- Cargos por bienes o servicios que claramente no eran los descritos
- Errores de cálculo
- Cargos que el consumidor necesita aclarar o probar
- Estados de cuenta enviados a una dirección incorrecta
La Comisión Federal de Comercio es el principal organismo encargado de hacer cumplir la Ley de Facturación Justa del Crédito.
Requisitos de la Ley de Facturación Justa del Crédito
La Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA) establece los derechos de los consumidores a reclamar los cargos de los emisores de tarjetas de crédito.
Los consumidores disponen de 60 días a partir del momento en que reciben la factura de su tarjeta de crédito para impugnar un cargo con el emisor de la tarjeta.
Los cargos deben ser superiores a 50 dólares para poder reclamarlos. Pueden no estar autorizados, mostrar una fecha o un importe incorrectos o contener errores de cálculo. Si no se entregó un bien o servicio, se puede impugnar ese cargo.
El consumidor debe presentar su queja por escrito y enviarla por correo al emisor. La Comisión Federal de Comercio ha publicado un modelo de carta en su sitio web.
El emisor de la tarjeta tiene 30 días para acusar recibo de una reclamación. El consumidor dispone de dos ciclos de facturación para completar la investigación; durante ese tiempo, el emisor no puede intentar cobrar el pago, cargarle intereses o notificarlo a las agencias de crédito como atrasado. Estas limitaciones sólo se aplican al pago impugnado, no a otros cargos realizados durante el mismo ciclo de facturación, que pueden seguir acumulando intereses y ser declarados como tardíos si no se pagan.
Si el emisor de la tarjeta comprueba que el pago impugnado no es válido, debe corregir el error y reembolsar las comisiones o los intereses cobrados por ello. Si considera que no hubo error, debe explicar sus conclusiones y, si se le solicita, proporcionar la documentación que las respalde.
Los consumidores pueden impugnar los resultados de la investigación en un plazo de 10 días, momento en el que el emisor debe añadir una nota al cargo. Sin embargo, el emisor puede seguir intentando cobrar un pago.
En caso de pérdida o robo de la tarjeta, los consumidores pueden reclamar los cargos por teléfono en lugar de hacerlo por escrito.
Si un usuario no autorizado realiza compras con una tarjeta, la responsabilidad del titular de la tarjeta se limita a 50 dólares (que los emisores generalmente aceptan pagar).
Si una persona está autorizada a utilizar una tarjeta pero realiza compras no autorizadas con ella, esos cargos no están cubiertos por la Ley de Facturación Justa del Crédito, y el titular de la tarjeta es responsable de ellos.
Si un consumidor tiene una disputa con un comerciante, puede pedir al emisor de la tarjeta que retenga el pago y solicitar que el emisor ayude a resolver la disputa; sin embargo, el emisor no está obligado a resolver el desacuerdo. Los consumidores deben cumplir ciertos requisitos para beneficiarse de este derecho: deben dirigirse primero al vendedor; y a menos que el vendedor sea también el emisor de la tarjeta, la compra debe superar los 50 dólares y haberse realizado en un radio de 100 millas de la dirección postal del titular de la tarjeta.
Importante
Durante la investigación, el consumidor puede retener el pago del importe del litigio. Sin embargo, cualquier parte de la factura que no se cuestione debe ser pagada.
Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA) frente a. Ley de Información Crediticia Justa (FCRA)
La Ley de Facturación Justa del Crédito se compara a menudo con la Ley de Información Justa del Crédito (FCRA). Pero aunque ambas están diseñadas para proteger a los consumidores de las malas prácticas con las tarjetas de crédito, el propósito de cada ley es muy diferente.
La Ley de Información Crediticia Justa es una ley federal que regula la recopilación y comunicación de información crediticia de los consumidores. La ley regula cómo se recoge la información crediticia de un consumidor y cómo se comparte con otros.
En otras palabras, la FCBA protege a los consumidores de las prácticas de facturación injustas, mientras que la FCRA protege a los consumidores de las prácticas injustas relacionadas con su información personal.
Consideraciones especiales
Otras leyes importantes destinadas a proteger a los consumidores son la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).
La AEF está diseñada para proteger a los consumidores cuando transfieren fondos electrónicamente. Estos métodos de transferencia incluyen los cajeros automáticos, el depósito directo, la banca por Internet y las transacciones con tarjeta de débito.
La FDCPA, por su parte, es una ley que restringe las acciones de los cobradores de deudas de terceros. En concreto, establece límites sobre cuándo se puede contactar con el consumidor, cómo se le puede contactar y con qué frecuencia se le puede contactar.
Preguntas frecuentes sobre la Ley de Facturación Justa del Crédito
¿Qué significa „cuenta en litigio” según la Ley de Información Crediticia Equitativa??
Según la Ley de Facturación Justa del Crédito, „cuenta en disputa” se refiere al periodo de 90 días en el que el emisor de crédito investiga la disputa de un consumidor.
En el plazo de 90 días, el emisor del crédito debe remediar la situación o enviar una carta al consumidor explicando por qué no hubo error.
¿Se puede reclamar un cargo no reembolsable??
Sí. Al igual que con cualquier otro cargo, el consumidor tiene derecho a impugnar la transacción siempre que exista una reclamación válida.
Las reclamaciones válidas incluyen no haber recibido el producto o servicio en primer lugar o no haber firmado o autorizado nunca el cargo no reembolsable.
¿Qué es una devolución de cargo??
Un contracargo es la devolución de dinero a un pagador (cliente) tras la disputa exitosa de una determinada transacción. Básicamente revierte una transferencia de dinero desde la cuenta bancaria o la tarjeta de crédito del pagador.
¿Bajará mi puntuación de crédito después de una disputa??
No. La presentación de una disputa, por sí sola, no tiene ningún impacto en su puntuación de crédito. Por supuesto, si su informe de crédito cambia después de que se resuelva la disputa, su puntuación de crédito, a su vez, puede verse afectada–para bien o para mal, según el cambio.
Lo más importante
La Ley de Facturación Justa del Crédito es una importante ley diseñada para proteger a los consumidores de las prácticas de facturación desleales. Conociendo los pormenores de esta ley en particular–los errores de facturación que cubre, así como los procedimientos de subsanación–estará mejor preparado para impugnar cualquier cargo sospechoso de la tarjeta de crédito en su propia factura.