Las principales opciones de la carrera financiera

Los puestos de trabajo en el sector financiero pueden ser muy lucrativos, lo que ayuda a explicar por qué tienen tanta demanda. Por supuesto, entrar en el mundo de las finanzas no es fácil, ya que los requisitos de acceso pueden ser tan elevados como los salarios. Como mínimo, la mayoría de los puestos de trabajo requieren un título de cuatro años, y muchos profesionales tienen títulos avanzados en negocios, matemáticas, economía o estadística.

Aun así, el sector financiero tiene varias oportunidades de trabajo, tanto dentro como fuera de Wall Street, que se adaptan a diferentes conjuntos de habilidades e intereses. Si se pregunta por dónde empezar -o a qué aspirar-, he aquí un resumen de las principales opciones de carreras financieras en la actualidad. Hemos incluido información sobre el salario base medio en la U.S., junto con "la remuneración total" cifras que incluyen primas y comisiones.

CONCLUSIONES CLAVE

  • El sector financiero está formado por empresas que ofrecen servicios financieros a consumidores, empresas y gobiernos.
  • La mayoría de los puestos de trabajo en el ámbito de las finanzas requieren titulaciones de cuatro años o superiores, especialmente en empresariales, matemáticas, economía y estadística. 
  • Algunos de los empleos financieros mejor pagados son los de banquero de inversiones, actuario, gestor de carteras, analista cuantitativo y operador de valores.  

Tipos de carreras en finanzas

Banquero de inversiones

Sueldo medio de un banquero de inversión: 101.187 dólares (el salario total es de 51.000 a 301.000 dólares)

Requisitos de formación de los banqueros de inversión: Titulación de cuatro años en finanzas, economía o un campo cuantitativo o empresarial, además de un MBA o un máster en finanzas (idealmente de una escuela superior).

Algunas de las carreras financieras más glamurosas (e intensas) están en la banca de inversión. Los bancos de inversión ayudan a las empresas y a los gobiernos a recaudar dinero mediante bonos, acciones, ofertas públicas, capital riesgo y fusiones y adquisiciones (M&A).

Normalmente, las empresas de banca de inversión tienen numerosas divisiones y grupos con diferentes objetivos y responsabilidades. Trabajar en un banco de inversión tradicional le permite interactuar con los emisores de valores y M&A los profesionales. Incluso puede trabajar en la mesa de operaciones, negociando acciones, bonos y otros valores en el mercado secundario.

Aunque la profesión se ha democratizado, sigue teniendo un tinte elitista: Los MBA de programas de alto nivel suelen ser casi obligatorios. Aun así, hoy en día es menos común que los banqueros de inversión busquen certificaciones profesionales como el Series 7 o el CFA, en comparación con otros empleos en finanzas.

Tipos de puestos de trabajo en la banca de inversión

Fusiones y adquisiciones (M&A): Los banqueros especializados en fusiones y adquisiciones asesoran estratégicamente a las empresas que desean fusionarse con sus competidores o comprar empresas más pequeñas. M&Los banqueros utilizan la modelización financiera para evaluar estas posibles operaciones a gran escala. Estos trabajos suelen requerir interacciones con ejecutivos de alto nivel, y M&Los especialistas deben convencer a estos ejecutivos de sus ideas.

Suscripción: La captación de capital forma parte del departamento de suscripción de un banco. Los especialistas en suscripción suelen centrarse en la deuda o la renta variable, y a menudo también se centran en el sector. Estos banqueros suelen desempeñar funciones de cara al cliente, trabajando con contactos externos para determinar las necesidades de capital y, al mismo tiempo, trabajando internamente con operadores y vendedores de valores para encontrar las mejores opciones. La suscripción no se limita totalmente a los bancos de inversión y se ha extendido en gran medida a los bancos universales más grandes en los últimos años.

Capital privado: Muchos bancos de inversión tienen ramas de capital privado (PE), aunque los puestos de trabajo suelen encontrarse en empresas más pequeñas y especializadas. Los banqueros de esta área recaudan dinero para empresas y compañías no públicas, quedándose con una parte de los beneficios que generan con las operaciones. Es habitual que los profesionales de las finanzas privadas tengan experiencia previa en bancos de inversión, así como excelentes credenciales académicas.

Capital riesgo: Las empresas de capital riesgo suelen estar especializadas en proporcionar dinero a empresas emergentes, a menudo en sectores de rápido desarrollo, como la tecnología, la biotecnología y la tecnología verde. Mientras que muchas empresas objetivo acaban fracasando, las sociedades de capital riesgo a menudo prosperan al conseguir su participación financiera en las primeras fases de desarrollo, produciendo enormes rendimientos de las inversiones. Los empleados de las empresas de capital riesgo suelen ser expertos en el cálculo de números y en la realización de acuerdos y están al tanto de las nuevas tecnologías e ideas. Se emocionan ante la perspectiva de descubrir "la próxima novedad."

Actuario

Salario medio de los actuarios: 96.843 dólares (el salario total es de 57.000 a 166.000 dólares)

Requisitos de formación de actuario: Título de cuatro años en ciencias actuariales, matemáticas, estadística o un campo relacionado con los negocios, como las finanzas, la economía o los negocios, además de cursos y una serie de exámenes profesionales de la Casualty Actuarial Society (CAS) o la Society of Actuaries (SOA).

Los actuarios analizan las consecuencias monetarias del riesgo utilizando las matemáticas, la estadística y la teoría financiera. Estos profesionales recopilan, reúnen y analizan datos para estimar la probabilidad y los costes probables de sucesos como lesiones, enfermedades, discapacidades, muertes y pérdidas de bienes. Como afirma la Sociedad de Actuarios en su página web, "los actuarios son expertos en evaluar la probabilidad de sucesos futuros, utilizando números, no bolas de cristal."

Los actuarios trabajan para entidades que necesitan gestionar el riesgo, como compañías de seguros (el empleador más común), planes de pensiones, bancos, empresas de inversión, empresas de contabilidad, empresas de consultoría, gobiernos y hospitales. Su aportación y experiencia son vitales para ayudar a estas entidades a gestionar sus activos para minimizar el riesgo y maximizar la rentabilidad.

Para trabajar como actuario, se necesita una sólida formación en matemáticas y un título de cuatro años en ciencias actuariales, matemáticas, estadística, finanzas o economía. Para alcanzar el estatus de profesional de pleno derecho, debe convertirse en asociado o miembro de la Casualty Actuarial Society (CAS) o de la Society of Actuaries (SOA). El proceso de certificación dura de cuatro a siete años en el nivel de asociado, y otros dos o tres años para obtener el estatus de becario.

Gestor de carteras

Sueldo base medio de gestor de carteras: 88.035 dólares (el sueldo total es de 55.000 a 173.000 dólares)

Requisitos de formación de gestor de carteras: Título de cuatro años en negocios, economía o finanzas, además de la(s) licencia(s) aplicable(s) de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

La gestión de carteras es una de las funciones más prestigiosas de toda la industria financiera. Los gestores de carteras (también conocidos como gestores de dinero) supervisan las inversiones de clientes institucionales y minoristas. Recomiendan a los clientes estrategias de inversión personalizadas y decisiones de inversión específicas, y suelen tener poder discrecional en la ejecución de esas estrategias para cumplir los objetivos de los clientes.

Es habitual que los gestores de carteras se especialicen en clases de activos específicas, como la renta variable o la renta fija. O bien, un gestor puede ser un especialista en determinados tipos de acciones, empresas emergentes relacionadas con el blockchain o bonos de alto rendimiento. Los fondos enfocados que emplean a estos gestores especializados pueden buscar personas con experiencia en investigación analítica. Otros incluyen mandatos más amplios, como una estrategia de clases de activos múltiples, y estas empresas suelen buscar gestores con una base igualmente amplia de conocimientos y experiencia en inversiones.

Hay una gran variedad de empleadores en el sector, cada uno centrado en un segmento específico:

  • Las compañías de inversión y las empresas de servicios financieros ofrecen fondos para los inversores minoristas. 
  • Los bancos de inversión ofrecen asesoramiento estratégico a empresas, grandes instituciones e incluso gobiernos. 
  • Los bancos comerciales ofrecen una gama de inversiones a sus clientes. 
  • Las empresas de gestión monetaria, las compañías de gestión de carteras y los fondos de cobertura se dirigen a personas con un alto patrimonio neto.

Después de obtener un título universitario de cuatro años, así como un título de posgrado, muchos gestores de dinero potenciales también obtienen la designación de Analista Financiero Colegiado (CFA). A menudo, un puesto de gestor de cartera es un papel de „destino” que no lleva a ningún otro sitio. Así, en lugar de seguir ascendiendo en su carrera, los gestores de carteras suelen gestionar cantidades de dinero cada vez mayores. O bien, pueden marcharse para crear su propia empresa o fondo de cobertura.

Analista cuantitativo

Sueldo base medio de analista cuantitativo: 85.042 dólares (el salario total es de 62.000 a 154.000 dólares)

Requisitos de formación del analista cuantitativo Máster o doctorado.D. en un campo cuantitativo como las matemáticas, la estadística, las finanzas o la economía, con un sólido conjunto de habilidades informáticas; o un título avanzado en ingeniería financiera o finanzas computacionales.

Aunque algunos puestos de analista económico requieren hablar en público o escribir, los analistas cuantitativos (también conocidos como „quants”) suelen trabajar entre bastidores. Los profesionales de esta rama del análisis crean modelos matemáticos para ayudar a las empresas a tomar decisiones comerciales y financieras. Los gestores de activos, los bancos, los fondos de cobertura, las compañías de seguros y las empresas de capital riesgo emplean a quants para que les ayuden a gestionar el riesgo y a identificar las oportunidades de inversión.

Los quants están especialmente solicitados en el mundo del trading, donde crean algoritmos para encontrar las oportunidades de trading más rentables. La mayoría de los trabajadores quant tienen formación en matemáticas o estadística, a menudo con un doctorado.D.

Comerciante de valores

Sueldo medio de operador de valores: 72.612 dólares (el salario total es de 45.000 a 251.000 dólares)

Requisitos de formación de los operadores de valores: Titulación de cuatro años y licencia FINRA aplicable.

Los operadores de valores trabajan en bancos comerciales, bancos de inversión, empresas de gestión de activos, fondos de cobertura, etc. Dondequiera que trabajen, los operadores compran y venden valores en nombre de los activos gestionados por esa empresa. Los operadores trabajan en diferentes mercados (e.g., (acciones, materias primas o criptomonedas) y pueden especializarse en un tipo de activo o inversión.

Antes era posible ascender como trader incluso sin un título universitario. Aunque la trayectoria profesional tiende a estar menos definida que la de, por ejemplo, la banca de inversión, la mayoría de los operadores tienen una formación en un campo relacionado con las finanzas en una universidad sólida, y muchos tienen títulos avanzados en estadística, matemáticas o campos relacionados. También es común que los comerciantes tomen los exámenes de la Serie 7 y la Serie 63 al principio de sus carreras.

Los operadores que obtienen buenos resultados suelen recibir cantidades crecientes de capital. No es raro que los mejores operadores se independicen para formar fondos de cobertura.

Tipos de trabajos de trading

Operadores de venta: Los operadores del lado de la venta suelen trabajar para los bancos. Compran y venden productos en beneficio de los clientes del banco o del propio banco.

Operadores del lado de la compra: Las empresas de compra, como las de gestión de activos, también emplean a operadores. Suelen realizar compras y ventas bajo la dirección de un gestor de carteras.

Operadores de fondos de cobertura: Los operadores de fondos de cobertura no trabajan para satisfacer las órdenes de los clientes, sino para maximizar los beneficios del propio fondo. Al igual que los trabajos de compra, los operadores de los fondos de cobertura pueden recibir órdenes de un gestor de cartera o pueden decidir sus propias compras y ventas.

Planificador financiero

Sueldo medio de un planificador financiero: 64.225 dólares (el salario total es de 43.000 a 119.000 dólares)

Requisitos de formación de los planificadores financieros: Título de grado más certificaciones y licencia(s) FINRA aplicable(s).

Los planificadores financieros ayudan a las personas a elaborar planes para garantizar su estabilidad financiera presente y futura. Normalmente, revisan los objetivos financieros de un cliente y generan una estrategia adecuada de ahorro e inversión. El plan puede centrarse en la conservación del patrimonio o en el crecimiento de las inversiones, e incluso puede incluir la planificación patrimonial y fiscal.

La mayoría de los planificadores financieros trabajan en grupos grandes de ámbito nacional o en empresas más pequeñas de ámbito local. Algunos planificadores cobran una tarifa plana, y otros cobran un porcentaje de los activos gestionados por el cliente (AUM), donde reciben comisiones por los productos que venden.

Por lo general, los planificadores financieros con la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) son los más demandados, ya que su formación es rigurosa. Deben alcanzar 6.000 horas de experiencia en planificación financiera, aprobar varios exámenes -entre ellos uno de dos días y 10 horas de estudio de casos- y cumplir los requisitos de formación continua.

Analista financiero 

Salario base medio de los analistas financieros: 62.036 dólares (el salario total es de 46.000 a 87.000 dólares)

Requisitos de formación de los analistas financieros: Título de cuatro años en finanzas o en un campo relacionado; son útiles un MBA, una certificación CFA y una licencia FINRA aplicable.

Los analistas de las empresas del sector financiero suelen ser responsables de investigar posibles inversiones y ofrecer opiniones y recomendaciones para ayudar a orientar a los operadores y gestores de carteras. Los analistas financieros también trabajan en empresas no bancarias, donde analizan la situación financiera de la empresa y ayudan a formular planes presupuestarios.

Para ser analista financiero, hay que tener una gran capacidad analítica, matemática y de comunicación, y ser capaz de soportar un gran estrés. Debe tener una licenciatura de cuatro años en finanzas o en un campo relacionado, y con el tiempo necesitará una certificación CFA u otra licencia FINRA y, probablemente, un MBA.

Tipos de puestos de trabajo de analista financiero

Analista de inversiones: Los analistas de inversiones suelen especializarse en una o varias áreas, como ubicaciones geográficas, sectores industriales o económicos, o tipos de vehículos de inversión. Los analistas que trabajan para empresas de venta suelen hacer recomendaciones de compra y venta para los clientes. Los analistas que trabajan para una empresa de compra suelen recomendar a sus gestores de cartera la compra o venta de valores.

Analista financiero: Los analistas financieros suelen trabajar en empresas más tradicionales (no financieras) o en organismos públicos. Casi todas las grandes empresas, independientemente del sector o la industria, tienen analistas financieros en su plantilla para analizar los flujos de caja y los gastos, mantener los presupuestos, etc. Estos analistas también pueden ayudar a determinar la mejor estructura de capital para la empresa o colaborar en la obtención de capital. Los analistas financieros tienen la posibilidad de ascender en el escalafón de su empresa y llegar a ser tesorero o director financiero.

Analista económico 

Sueldo base medio de analista económico: 61.845 dólares (el salario total es de 40.000 a 98.000 dólares)

Requisitos de formación de los analistas económicos: Titulación (preferiblemente avanzada) en economía, estadística o un campo relacionado, además de experiencia en la redacción y publicación de informes.

Los analistas económicos observan amplias áreas de la economía y los mercados en busca de tendencias importantes. Estos trabajos atraen a personas que disfrutan analizando datos, siguiendo tendencias y emitiendo opiniones basadas en esas tendencias sobre el futuro de los mercados financieros. Los trabajos de analista suelen implicar la redacción, la oratoria y un amplio trabajo con Excel u otras aplicaciones de hoja de cálculo.

Estos puestos existen en bancos de inversión, empresas de gestión monetaria y otras instituciones tradicionales del mundo financiero. También se pueden encontrar en el sector público, en el gobierno y en el mundo académico. La mayoría de los analistas económicos tienen un MBA, y muchos tienen un doctorado.D. Debido al componente de escritura en muchos trabajos relacionados, es deseable la experiencia en la escritura y publicación en el campo.

Para trabajar como analista económico, se necesita un título de cuatro años o avanzado en economía, estadística o un campo relacionado. Aunque existe una gran barrera inicial para entrar, una vez dentro, los analistas disfrutan de un grado de flexibilidad que no tienen muchos otros trabajos financieros. Los analistas suelen trabajar para un amplio abanico de empresas. Un economista establecido puede pasar de un trabajo en un banco de inversión a otro en una universidad o a uno en el gobierno, aunque realizando esencialmente el mismo tipo de trabajo en cada lugar.

Tipos de trabajos de análisis económico

Economista: Los economistas son omnipresentes en una variedad de instituciones relacionadas con las finanzas. Los bancos de inversión, las empresas de gestión de activos y los bancos centrales emplean a economistas, al igual que los organismos gubernamentales y las instituciones académicas. Un economista rastrea y analiza los datos para explicar las circunstancias actuales del mercado o de la economía y predecir las tendencias futuras.

Estratega económico: Hay una fina línea entre un estratega y un economista. Los economistas tienden a centrarse en la economía en general, mientras que los estrategas se centran en los mercados financieros. Los puestos de estratega son más frecuentes en los bancos y las empresas de gestión monetaria que en las instituciones académicas y gubernamentales. Muchos estrategas comienzan su carrera como analistas de investigación, centrándose en un producto o sector concreto.

Elegir una carrera financiera

Para buscar eficazmente puestos de trabajo con las mejores posibilidades de éxito, tenga en cuenta la demanda del puesto. Investiga primero para descubrir tus opciones. El tiempo dedicado a descubrir las posibilidades más interesantes puede ser tiempo ahorrado en un trabajo que no encaja.

Los empleos financieros requieren distintas habilidades y presentan entornos de trabajo muy diferentes, por lo que es aconsejable elegir uno que se ajuste a tus intereses y habilidades a largo plazo. Por ejemplo, alguien con sólidas habilidades interpersonales podría ser un buen planificador financiero, mientras que alguien que disfruta haciendo números podría ser mejor como actuario.

Cómo encontrar oportunidades de trabajo en el sector de las finanzas

Hay puestos de trabajo en finanzas en casi todas las empresas y en casi todos los sectores. Hay dos maneras de encontrar ofertas de trabajo -en línea y fuera de línea- y es una buena idea utilizar ambos métodos. Tenga en cuenta que los empleos financieros son altamente especializados, por lo que las bolsas de trabajo genéricas no son los mejores lugares para buscar estos puestos.

Cuando busques fuera de Internet, los reclutadores de ejecutivos especializados (headhunters) pueden ser excelentes recursos para las oportunidades de trabajo financiero y el asesoramiento profesional. La asociación de antiguos alumnos de tu universidad también puede ser de gran ayuda al ponerte en contacto con personas del sector y ex alumnos de escuelas de negocios que están dispuestos a ofrecerte información y, a veces, pistas de trabajo.

Las conferencias del sector y otros eventos para establecer contactos son también excelentes lugares para buscar empleos en el sector financiero. En lo que respecta a la creación de redes, no olvide nunca el valor de la interacción personal. Todas las personas que conozcas pueden conocer a alguien que sepa de una oferta de trabajo. Mantenga abiertas las vías de comunicación haciendo un seguimiento profesional y personalizado de cada contacto.

El resultado final

Las carreras financieras suelen implicar altas barreras de entrada, una fuerte competencia entre los solicitantes y mucho estrés. Sin embargo, estos trabajos ofrecen numerosas ventajas, incluyendo un entorno de trabajo desafiante, la interacción con colegas altamente motivados e inteligentes, oportunidades de progreso y una excelente remuneración. Aunque muchas personas se acercan al campo de las finanzas por el potencial de ingresos, los más exitosos suelen tener una clara pasión por su trabajo.

Cuáles son algunas de las carreras de finanzas?

La industria financiera ofrece una variedad de oportunidades de trabajo, tanto dentro como fuera de Wall Street. Las carreras incluyen planificador financiero, analista financiero, actuario, operador de valores, gestor de carteras y analista cuantitativo. 

Cuáles son los trabajos mejor pagados en finanzas?

Los banqueros de inversión, los actuarios, los gestores de carteras, los cuants y los operadores de valores ganan algunos de los salarios más altos de las finanzas.  

Fuentes del artículo

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  1. Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado. "Convertirse en un profesional del CFP." Consultado el 1 de julio de 2021.

  2. U.S. Oficina de Estadísticas Laborales. "Actuarios: Occupational Outlook." Consultado en septiembre. 8, 2021.

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