¿Qué es una puntuación de crédito??
Tu puntuación de crédito es una parte extremadamente importante de tu vida financiera. Es un número entre 300 y 850 que se calcula en función de varios factores, como tu historial de pagos, las consultas de crédito, el uso del crédito, la duración del historial de crédito y cualquier crédito nuevo que tengas.
Puntos clave
- Las puntuaciones de crédito son utilizadas por los prestamistas y otros para evaluar la solvencia de un solicitante.
- Equifax, Experian y TransUnion ofrecen informes crediticios anuales gratuitos, pero no puntuaciones de crédito.
- Puedes obtener tu puntuación de crédito de forma gratuita en los sitios web de monitoreo de crédito
- Algunas compañías de tarjetas de crédito también facilitan a los titulares su puntuación de crédito.
Piense en su puntuación crediticia como una calificación que recibe en la escuela. Los prestamistas y otros acreedores comunican sus datos a las tres agencias de crédito, lo que afecta a su puntuación. También se basan en esta cifra para decidir si le conceden un crédito, lo que determina si obtiene o no esa hipoteca o préstamo. También la utilizan otras entidades, como empresas, compañías de seguros y arrendadores. Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de ser aprobado. Pero una puntuación más baja significa que te pueden denegar un préstamo o, si te lo aprueban, tener que pagar más intereses.
Por eso es tan importante monitorear tu puntaje de crédito. Conocer tu puntuación significa que estarás mejor preparado a la hora de solicitar un crédito y también te ayuda a mantenerte controlado. Pero cómo controlar su puntuación? Este artículo le ofrece información sobre su puntuación, así como sobre algunas de las muchas fuentes que le proporcionan su puntuación de forma gratuita.
La importancia de conocer tu puntuación
Como hemos mencionado anteriormente, no debería ir por la vida sin conocer su puntuación de crédito. Este número se actualiza regularmente. Suele subir o bajar cada mes, pero puede incluso cambiar con más frecuencia en función de quién informe.
Conocer su puntuación significa que es más probable que tome mejores decisiones sobre sus finanzas. Tener una puntuación más baja puede hacer que sea más cauteloso a la hora de solicitar un nuevo crédito, ya que hay muchas posibilidades de que se lo denieguen. Si tiene muchas consultas y muy pocas cuentas, su puntuación baja y los prestamistas pueden negarse a concederle una nueva cuenta. Por otro lado, saber que tienes una puntuación de crédito más alta te convierte en un solicitante más atractivo (y seguro) para los acreedores.
Tenga en cuenta que comprobar su puntuación de crédito no es lo mismo que comprobar su informe de crédito. Su informe de crédito proporciona un historial detallado de su vida financiera, incluyendo todas las cuentas que tiene, la frecuencia con la que las ha pagado a tiempo, cualquier morosidad, informes de quiebra, banderas y mensajes, cancelaciones y consultas. El informe también incluye las fechas de cualquier cambio en su historial crediticio. Puede utilizar este historial para contabilizar e informar de cualquier discrepancia.
Puedes empezar por ir a las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion primero entrando en AnnualCreditReport.com para consultar su informe de forma gratuita. Cada agencia le da acceso a su informe una vez cada 12 meses. Tendrás que pagarles si quieres tu puntuación de crédito. Pero, ¿por qué pagar cuando puede obtener su puntuación de forma gratuita??
Si te registras en los siguientes servicios gratuitos, obtendrás una amplia visión de tu puntuación crediticia en cada una de las principales agencias de crédito. Y si combinas los informes crediticios gratuitos de TransUnion de Credit Karma o WalletHub con los de AnnualCreditReport.com, estarás en mejor posición para detectar el robo de identidad u otros problemas en sus primeras etapas.
Credit Karma: Lo mejor para las puntuaciones y los informes
Credit Karma ofrece puntuaciones e informes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax que se actualizan semanalmente. Lo mejor de este servicio es que no tiene que proporcionar una tarjeta de crédito para registrarse.
Las puntuaciones de crédito gratuitas de TransUnion y Equifax se basan en el VantageScore 3.Modelo 0. Se trata de un nuevo modelo de puntuación creado a través de la colaboración entre las tres principales agencias de crédito para idear una puntuación consistente de una agencia a otra. También se supone que es más precisa en comparación con las puntuaciones FICO tradicionales.
Hay otras puntuaciones de crédito más especializadas, además de la FICO y la VantageScore, que son utilizadas por ciertos acreedores como las compañías de seguros.
También puede obtener un monitoreo de crédito gratuito para su informe de TransUnion, un análisis de los factores de crédito que resume los detalles clave de su informe de crédito, y un simulador de puntaje de crédito gratuito que le muestra cómo varias acciones, como la adición de una nueva tarjeta de crédito o el aumento de su línea de crédito, pueden afectar su puntaje de crédito. Credit Karma también ofrece una puntuación de seguro de automóvil gratuita.
Credit Karma dice que no vende información a los anunciantes, pero recomienda productos financieros basados en tu perfil crediticio. Si abre una cuenta, gana dinero con uno de sus socios publicitarios a través de su sitio web.
Credit Sesame: Lo mejor para consejos personalizados
Credit Sesame es otro servicio de monitorización de crédito que es ligeramente diferente de Credit Karma. Este da a los miembros acceso a su VantageScore directamente desde TransUnion. También proporciona consejos personalizados basados en su perfil crediticio y sus objetivos. Y por último, reúne toda tu información crediticia y hace sugerencias para ahorrar dinero.
Credit Sesame también le da opciones que puede utilizar para reducir los pagos si usted paga más en honorarios e intereses. El sitio también ofrece un seguimiento del crédito y alertas en caso de que su perfil o su identidad se vean comprometidos. Los consumidores también pueden obtener 50.000 dólares en asistencia para la resolución de fraudes de forma gratuita a través de Credit Sesame. Al igual que Credit Karma, este sitio no pide una tarjeta de crédito para unirse.
Credit Sesame es uno de los mejores servicios de monitorización de crédito gratuitos del mercado.
Crédito.com: Lo mejor para las actualizaciones mensuales
Puede obtener dos puntuaciones de crédito e informes gratuitos registrándose en Credit.com-un informe de Experian y su VantageScore 3.0, que se actualiza una vez al mes. Tiene que registrarse para obtener una cuenta gratuita, pero no se le pedirá que introduzca un número de tarjeta de crédito para registrarse.
El sitio también ofrece una tarjeta de informe de crédito gratuito que muestra cómo la información de su informe de crédito afecta a su puntuación y proporciona consejos para mejorar su puntuación.
Crédito.com dice que no vende sus datos a terceros, pero sí gana dinero si usted solicita ofertas a través de los enlaces promocionales de su página web.
WalletHub: Lo mejor para las alertas de crédito
WalletHub le proporciona informes de crédito de TransUnion y el VantageScore de TransUnion. Para registrarte, tendrás que proporcionar tus datos personales y los cuatro últimos dígitos de tu número de la Seguridad Social (SSN), y tendrás que responder a algunas preguntas para verificar tu identidad. El sitio también hace otras preguntas, como tus ingresos anuales, gastos mensuales y deudas de tarjetas de crédito para completar el registro.
El cuadro de mandos muestra todas tus cuentas de crédito y saldos, mientras que la sección de alertas de crédito te da una calificación de letras al estilo de las tarjetas de informe sobre los factores que influyen en tu puntuación. Por ejemplo, el sitio le advierte si su carga de deuda es demasiado alta en relación con sus ingresos o si su índice de utilización de crédito es demasiado alto y perjudica su puntuación.
Los menús desplegables proporcionan detalles adicionales, como su índice de utilización del crédito. Una versión fácil de leer de su informe de crédito muestra todas sus cuentas actuales y cerradas, y cualquier elemento negativo, como las cuentas de cobro.
Una barra de menú en la parte superior de la página ofrece información sobre productos y servicios financieros, como cuentas corrientes y préstamos para automóviles. WalletHub gana dinero de algunas de estas empresas, que se anuncian y pagan por colocaciones premium en el sitio.
Obtenga puntuaciones de crédito gratuitas de las compañías de tarjetas de crédito
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes, y a veces a otros, un vistazo gratuito a sus puntuaciones de crédito, por lo que tienes otras opciones además de las mencionadas anteriormente. A continuación enumeramos algunos de los más destacados.
Tarjeta Discover
Los clientes de la Tarjeta Discover reciben su puntuación de crédito FICO de TransUnion de forma gratuita en cada extracto mensual. Los titulares de tarjetas que todavía están estableciendo su historial de crédito pueden no ver una puntuación hasta que hayan realizado varios meses de pagos.
Tenga en cuenta, sin embargo, que el titular principal de la tarjeta es el único que recibirá una puntuación de crédito gratuita. No recibirás uno si eres un usuario autorizado de la tarjeta.
Barclaycard
Los clientes de Barclaycard obtienen una puntuación FICO gratuita en sus extractos mensuales. También pueden ver hasta dos factores que afectan a su puntuación de crédito, como „los saldos de una tarjeta bancaria o de las cuentas renovables son demasiado elevados en comparación con los límites de crédito” (en otras palabras, un alto índice de utilización del crédito) o el „total de todos los saldos de sus cuentas abiertas es demasiado elevado.”
Esta información puede ayudarle a mejorar su puntuación de crédito cambiando su forma de utilizarlo. Barclaycard también proporciona un gráfico que muestra cómo ha cambiado su puntuación de crédito a lo largo del tiempo una vez que tiene tres meses de historial de puntuación de crédito.
Tarjeta Capital One
El servicio CreditWise de Capital One está disponible para cualquier persona, sea o no titular de una tarjeta. A través de este servicio, puede acceder a su VantageScore 3.0 cada mes y ser alertado de cualquier cambio en ella.
Una de las características clave de este servicio es su simulador, que te permite ver los factores que afectarán a tu puntuación y a tu salud crediticia en general y en qué medida. Por ejemplo, puedes ver el impacto que tendrá en tu puntuación de crédito una compra de 1.500 dólares con una tarjeta de crédito o la contratación de un préstamo de 10.000 dólares.
Tarjeta de crédito First Bankcard
First National Bank ofrece a los usuarios de sus tarjetas de crédito una puntuación FICO Bankcard Score 9 gratuita, que es una puntuación adaptada a los préstamos con tarjeta de crédito. No es, en otras palabras, la puntuación que un prestamista hipotecario utilizaría para decidir si puedes pedir un préstamo para comprar una casa, pero aún así te dará una idea de tu situación. Su puntuación se actualiza una vez al mes.
El resultado final
Conocer su puntuación de crédito es una de las cosas más importantes que puede hacer por su salud financiera. Este número le indica su solvencia antes de solicitar un préstamo, una hipoteca u otro producto crediticio. Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de ser aprobado. Y es muy probable que acabes pagando un tipo de interés más bajo.
Si se inscribe en los servicios gratuitos mencionados anteriormente, obtendrá una amplia visión de su puntuación de crédito con cada una de las principales agencias de crédito. Y si combinas los informes crediticios gratuitos de TransUnion de Credit Karma o WalletHub con los de AnnualCreditReport.com, estarás en mejor posición para detectar el robo de identidad u otros problemas en sus primeras etapas. Si todo lo demás falla, todavía puede acceder a su puntuación a través de algunas de las compañías de tarjetas de crédito que hemos enumerado anteriormente.
Fuentes del artículo
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