Cuáles son las mejores cuentas de inversión para jóvenes inversores? Aunque se les anima a invertir para su futuro, lo cual es un buen consejo, la gran pregunta para los jóvenes inversores es cómo empezar. Los tipos de cuentas de inversión a tener en cuenta pueden ser especialmente confusos.
Cuentas con impuestos diferidos
Las cuentas de jubilación pueden tener impuestos diferidos. Esto significa que el dinero invertido en la cuenta crece y se compone libre de impuestos año tras año. Las cuentas individuales de jubilación (IRA) y las cuentas de jubilación patrocinadas por la empresa, como los planes 401(k), 403(b) y 457, son ejemplos de cuentas de jubilación con impuestos diferidos, lo que significa que el dinero no tributa hasta que se retira para la jubilación. Recuerde que el dinero tiene que proceder de un empleo; no puede invertir en una cuenta de jubilación otro dinero que pueda tener, quizá de una herencia.
En muchos casos, existe una exención fiscal por adelantado cuando se aporta el dinero a estas cuentas. Los planes de jubilación en el lugar de trabajo permiten hacer aportaciones con cada cheque de pago. El importe de las aportaciones se retira, dejando menos ingresos que tributar.
En el caso de una IRA tradicional, las aportaciones se realizan de forma similar a las de un 401(k), con dinero antes de impuestos, y pueden ser deducibles. Las aportaciones a una cuenta IRA o a un plan 401(k) pueden ser una de las pocas exenciones fiscales disponibles para un trabajador joven, una ventaja añadida por hacer algo que debería hacer de todos modos.
Cuentas Roth
Las aportaciones a una cuenta Roth IRA se realizan con ingresos laborales después de impuestos, es decir, con dinero por el que ya se han pagado impuestos. Al igual que con una IRA o 401(k) tradicional, el dinero crece libre de impuestos mientras está invertido. Sin embargo, en el momento de la jubilación, el dinero puede retirarse completamente libre de impuestos si se siguen ciertas reglas. Tenga en cuenta que sólo puede abrir una cuenta IRA Roth si sus ingresos son inferiores a un determinado nivel. Esto hace que sean una buena opción para los inversores más jóvenes, ya que sus ingresos pueden ser menores y el beneficio de las exenciones fiscales del año en curso no es tan valioso como lo será más adelante cuando sus ingresos aumenten.
Cuentas con impuestos
Las cuentas imponibles pueden incluir cuentas de corretaje, certificados de depósito (CD), cuentas de depósito de mayor interés y cuentas con empresas de fondos de inversión. Las ganancias y los intereses de estas cuentas tributan cada año según se produzcan. Las pérdidas también pueden deducirse en muchos casos. Con una cuenta sujeta a impuestos, por lo general tiene un mayor acceso a su dinero sin preocuparse por los impuestos y las posibles penalizaciones que puede conllevar una cuenta con impuestos diferidos o Roth.
Dónde abrir una cuenta
Su plan 401(k) no le ofrecerá la posibilidad de elegir dónde abrir una cuenta y vendrá con un menú de inversión establecido por su empresa. En cuanto a otros tipos de cuentas, tiene muchas opciones.
Las cuentas imponibles y las IRA pueden abrirse en muchos custodios de inversión populares, como Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade y muchos otros. Además, muchas empresas de fondos de inversión ofrecen también opciones de cuentas. Los robo advisors como Betterment también pueden ser una opción. Estos asesores invierten su dinero en opciones de inversión de bajo coste, como los fondos cotizados (ETF), basándose en un algoritmo informático vinculado a sus necesidades específicas. Esta puede ser una gran opción para alguien que acaba de empezar.
En el mundo actual en línea hay muchos nuevos tipos de cuentas y proveedores de cuentas. Incluso hay una aplicación llamada Acorns que redondea el importe de las compras de las cuentas vinculadas e invierte tu „calderilla.”La tecnología puede dar muchos giros maravillosos a las cuentas básicas de ahorro y corretaje, por ejemplo, utilizando aplicaciones de finanzas personales para gestionar sus cuentas. Como con cualquier tipo de cuenta o transacción financiera, asegúrese de entender cómo funciona la cuenta y su tecnología, quién está detrás de ella y si es adecuada para usted.
Los bancos y muchas empresas de corretaje ofrecen CD y otros instrumentos de ahorro. De hecho, las líneas que separan a los proveedores de servicios financieros tradicionales se están difuminando a medida que más empresas intentan ofrecer una gama completa de cuentas y servicios.
El resultado final
Invertir es una actividad que dura toda la vida, y empezar es a veces lo más difícil. Entender los diferentes tipos de cuentas disponibles es un buen primer paso en este proceso.
Fuentes del artículo
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