Las inversiones más seguras para la cartera de un boomer

A medida que se acerque la jubilación, empezará a pensar más en preservar lo que ha ahorrado que en lograr un crecimiento agresivo. No querrá perder el valor de la cartera que tanto le costó construir a lo largo de su carrera.

Sin embargo, la mayoría de las personas que llegan a los 65 años viven casi otros 20 años de jubilación. Los datos de la Seguridad Social muestran que un hombre que alcanza los 65 años puede esperar vivir hasta los 83.09; para las mujeres, esa edad se eleva a 85.7; y una de cada tres personas de 65 años vivirá al menos hasta los 90 años. Dado que la preservación del patrimonio y la generación de ingresos son una de las principales preocupaciones, puede considerar estas inversiones seguras para mantener su dinero protegido.

Puntos clave

  • A medida que se acerca la jubilación, es importante encontrar inversiones más seguras para proteger el valor de sus ahorros.
  • La inflación es una consideración importante, ya que puede mermar el valor de sus ahorros.
  • Los certificados de depósito (CD) se consideran inversiones muy seguras, pero pueden no seguir el ritmo de la inflación.
  • U.S. Los bonos del Tesoro también se consideran fiables y a menudo se utilizan para almacenar el valor durante una recesión.
  • Los bonos municipales, los bonos corporativos y los fondos de bonos tienen sus propias ventajas y desventajas, que deben considerarse cuidadosamente.

Riesgo de inflación

Un factor clave que hay que tener en cuenta al considerar los activos relativamente más seguros es la inflación. Esto ocurre cuando los precios de los bienes y servicios suben, o cuando el valor del dólar y lo que puede comprar caen. Aunque la inflación ha sido baja en los últimos años, todavía puede robarle sus ahorros, y ha comenzado a aumentar un poco recientemente.

Por lo tanto, su cartera tendrá que crecer al menos por encima de la tasa de inflación para seguir teniendo el poder adquisitivo que necesitará en la jubilación. En la economía actual, las cuentas de ahorro bancarias ganan bastante menos del 1% anual, por lo que no son realmente una cobertura segura contra la inflación. Pueden preservar el capital, pero puede perder poder adquisitivo a largo plazo.

Las cuentas de ahorro bancarias son buenas para las necesidades de efectivo a corto plazo durante uno o dos años, pero debería buscar otras opciones relativamente seguras para el resto de su cartera.

Por suerte, hay alternativas. Echemos un vistazo a las cuatro principales inversiones seguras que le permitirán dormir por la noche, pero que protegerán su cartera de la inflación.

Certificados de depósito (CD) 

Los bancos ofrecen certificados de depósito (CD) y están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), lo que las hace tan seguras como su cuenta de ahorros. Sin embargo, debe dejar sus fondos en la cuenta entre tres y 60 meses; retirarlos antes le costará una penalización.

Algunos CD se ofrecen a través de empresas de corretaje, pero es probable que la FDIC no los asegure. Los tipos de interés varían en función del tiempo que deba dejar el dinero en la cuenta y del importe en dólares que tenga depositado. Para ayudarle a ahorrar tiempo, nuestro equipo recopila su propia lista de los mejores tipos de CD. Aunque estas inversiones están aseguradas, es posible que no devenguen suficientes intereses como para servir de cobertura contra la inflación.

Importante

Las cuentas bancarias y los certificados de depósito (CD) son formas seguras de almacenar dinero en efectivo, pero suelen perder valor debido a la inflación. Los bonos, las acciones y los fondos de inversión tienen muchas más probabilidades de superar la inflación a largo plazo.

U.S. Billetes, notas o bonos del Estado 

U.S. Las letras, pagarés y bonos del gobierno, también conocidos como bonos del Tesoro, se consideran las inversiones más seguras del mundo y están respaldadas por el gobierno. Los corredores venden estas inversiones en incrementos de 100 dólares, o puede comprarlas usted mismo en TreasuryDirect.

Letras del Tesoro

Tienen un vencimiento de entre cuatro semanas y un año. Se venden con un descuento sobre su valor nominal, y luego se paga el valor nominal al vencimiento. Las letras del Tesoro pagan tipos de interés más altos para los plazos de vencimiento más largos, por lo que merece la pena adquirir letras de 52 semanas si tiene previsto mantenerlas durante algún tiempo. Los intereses de las letras del Tesoro están exentos de impuestos estatales y locales, pero todavía hay que pagar el impuesto federal sobre la renta.

Bonos del Tesoro

Estos van de dos a 10 años de duración. Pagan intereses cada seis meses de permanencia. Pueden venderse a un precio igual, menor o mayor que su valor nominal, dependiendo de la demanda. Los billetes con un tipo de interés más alto tendrán probablemente más demanda, por lo que su precio será probablemente mayor que su valor nominal.

Bonos del Tesoro

Tienen un vencimiento de 20 ó 30 años y pagan intereses cada seis meses de permanencia. Aunque el tipo de interés está garantizado, el precio de compra sube y baja, y puedes sufrir una pérdida importante si tienes que venderlos antes del vencimiento.

U.S. Los Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS) son una gran manera de tener la seguridad de un bono del gobierno y estar protegido contra el riesgo de inflación al mismo tiempo.

Bonos municipales 

Los bonos municipales están libres de impuestos, lo que los convierte en una gran opción si invierte fuera de un plan de jubilación con ventajas fiscales. Los gobiernos estatales y locales venden bonos municipales para construir infraestructuras locales y otros proyectos para el bien público. El hecho de que sean seguros y estén libres de impuestos puede ser una gran ventaja para cualquier ahorro que tenga fuera de una cuenta de jubilación individual (IRA), 401(k) o una inversión de jubilación similar.

No son una buena opción para las cuentas de jubilación con impuestos diferidos porque obtienen tipos de interés más bajos que otros tipos de bonos, y usted no necesita una inversión libre de impuestos para las cuentas de jubilación cualificadas. Sin embargo, tenga cuidado: compruebe siempre las calificaciones antes de comprar bonos municipales, ya que algunos son más seguros que otros. BondsOnline es un excelente recurso de investigación.

Fondos de inversión en bonos 

Los fondos de inversión en bonos pueden ser una excelente alternativa a la compra directa de bonos. En términos relativos, los fondos de inversión en bonos se encuentran entre los de menor riesgo en el amplio universo de los fondos de inversión.

Como en cualquier fondo de inversión, usted adquiere el número de participaciones que desea, y un gestor de dinero profesional investiga los mejores bonos de entre los incluidos en la cartera del fondo. Los tres tipos de fondos de bonos considerados más seguros son los fondos de bonos gubernamentales, los fondos de bonos municipales y los fondos de bonos corporativos a corto plazo.

Cuáles son las inversiones más seguras con mayor rendimiento?

Normalmente, los mayores rendimientos también están asociados a las inversiones más arriesgadas. Los bonos con calificación AAA se consideran una de las inversiones más seguras, pero también tienen los rendimientos más bajos. En el extremo opuesto, las acciones tienen mayores riesgos y mayores rendimientos. Sin embargo, puede reducir su exposición al riesgo invirtiendo en fondos cotizados en bolsa (ETF).

Cuáles son las acciones más seguras?

Las acciones menos arriesgadas suelen ser las de empresas grandes y maduras con crecimiento y rentabilidad estables. A veces llamados blue chips, estos valores también suelen pagar dividendos para aquellos que buscan generar ingresos en sus carteras.

¿Cuál es la inversión más segura durante una recesión??

U a corto plazo.S. Los bonos del Tesoro se consideran una de las inversiones más seguras durante una recesión, debido a la alta calificación crediticia del gobierno federal. Dado que la probabilidad de impago es casi inconcebible para la mayoría de los inversores, los bonos del Tesoro se consideran fiables para almacenar valor incluso en tiempos de gran incertidumbre.

¿Cuál es la inversión más segura para invertir a corto plazo??

Los bonos de corto plazo, los fondos del mercado monetario y los certificados de depósito (CD) con vencimientos cortos son buenas opciones para invertir a corto plazo, ya que pueden vencer en varios meses en lugar de años. Sin embargo, es posible que no mantengan su valor frente a la inflación, por lo que sería prudente buscar inversiones más permanentes si va a invertir durante periodos de tiempo más largos.

Cuáles son las inversiones más seguras para un 401(k)?

Hay que tener en cuenta una serie de factores para las inversiones del plan 401(k), como la tolerancia al riesgo, la edad y el tiempo hasta la jubilación. El consejo típico es invertir de forma agresiva al empezar y pasar a activos menos arriesgados a medida que uno se acerca a la jubilación. Los activos más agresivos son las acciones, mientras que los más seguros son los bonos.

Una estrategia para una cuenta de jubilación es utilizar un fondo con fecha objetivo que se vuelve progresivamente más conservador de forma automática a medida que se acerca la fecha de jubilación.

El resultado final

Una vez que se llega a la edad de jubilación, la conservación de la cartera se convierte en una cuestión fundamental, pero se puede exagerar. Poner todos sus fondos en una cuenta de ahorro bancaria asegurada por la FDIC no le hará ganar suficiente dinero para seguir el ritmo de la inflación. Otras inversiones ligeramente más arriesgadas pueden minimizar la pérdida de su cartera frente a la inflación, pero siguen ofreciendo pocas posibilidades de crecimiento. Una cartera que equilibre seguridad y crecimiento es siempre lo mejor.

Fuentes del artículo

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