El mercado de los seguros de vida en Estados Unidos es masivo y altamente competitivo. Aunque el tamaño no signifique que sea mejor, ni para los consumidores ni para los inversores, sí implica un grado de longevidad y estabilidad financiera en el negocio de los seguros de vida.
El seguro de vida es una póliza o contrato que garantiza al cliente o a los beneficiarios del asegurado una cantidad de dinero que se indica en la póliza de seguro. A cambio, el cliente se compromete a pagar primas o pagos periódicos a la compañía de seguros de vida. El seguro de vida puede ser útil, ya que puede proporcionar una medida de seguridad a los seres queridos del titular de la póliza, al proporcionar apoyo financiero para pagar los gastos funerarios y pagar las deudas.
En este artículo se describen las ocho mayores compañías de seguros de Estados Unidos. No obstante, recuerde que el orden preciso de clasificación de nuestro grupo se basa en el volumen total de primas suscritas y puede cambiar con frecuencia.
Puntos clave
- Según un informe de la NAIC de 2020, New York Life, Northwestern Mutual, Metropolitan y Prudential son las cuatro mayores compañías de seguros de vida de Estados Unidos, y todas ellas poseen el 25.12% del mercado.
- Las siguientes compañías de seguros de vida más importantes son Lincoln National, MassMutual, State Farm y Aegon, que en conjunto tienen alrededor del 15.6% del mercado.
- Algunas compañías de seguros ofrecen cláusulas adicionales, que son beneficios añadidos a las pólizas, lo que permite su personalización.
- Algunas de las aseguradoras ofrecen opciones de cobertura únicas, incluida la cobertura para los seropositivos y los diabéticos.
1. New York Life
New York Life Insurance Company tiene un 6.El 75% del mercado de U.S. cuota de mercado de los seguros de vida y fue la mayor compañía de seguros en 2020. Aparte de su negocio de seguros de vida, New York Life también vende seguros de atención a largo plazo, rentas vitalicias y fondos de inversión, y opera un creciente negocio de gestión de inversiones.
New York Life es una mutua de seguros y no cotiza en bolsa. Reportó 2.3.000 millones de euros de beneficios operativos para 2020, una cifra récord. La empresa también anunció un reparto de dividendos de 1 dólar.8.000 millones de euros para 2021. Los dividendos son pagos en efectivo que realizan las empresas a sus clientes.
2. Northwestern Mutual
Northwestern Mutual Life Insurance Company tiene un 6.52% del mercado americano. Además de sus seguros de vida y otros productos de seguros, la compañía ofrece rentas vitalicias, productos de inversión y servicios de planificación financiera. La empresa registró unos ingresos de 31 millones de dólares.1.000 millones en 2020, frente a los 29.8 billones el año anterior.
Como mutua de seguros, Northwestern Mutual se gestiona en beneficio de los asegurados y no de los accionistas. Los beneficios de los asegurados ascendieron a 11.7.000 millones en 2020, frente a los 11.000 millones de.5.000 millones en 2019. La empresa es de propiedad privada.
3. MetLife
Metropolitan Life Insurance Company (NYSE: MET) es una compañía de seguros y productos financieros que cotiza en bolsa. Más conocida como MetLife, es la tercera aseguradora de vida de Estados Unidos, con un 6.05% de la cuota de mercado. MetLife ofrece seguros de vida temporal, vida universal colectiva y vida universal variable colectiva, así como planes de muerte accidental.
La compañía también dispone de una amplia gama de otros productos de seguros, desde salud hasta hogar. Más que una compañía de seguros, MetLife ofrece productos financieros, como planes de inversión y jubilación, además de ayudar a las pequeñas empresas a dar beneficios a sus empleados.
En el año fiscal 2020, MetLife tuvo un 7.6% de rendimiento de los fondos propios y un 78.67 valor contable.
4. Prudential
Prudential Financial, Inc. (NYSE: PRU) es un conglomerado de servicios financieros que cotiza en bolsa y ofrece productos de seguros, rentas vitalicias, fondos de inversión, servicios de gestión de inversiones y otros productos. La compañía fue fundada en 1875 y opera en más de 40 países de América del Norte y del Sur, Europa y Asia. Prudential tuvo un 5.Tiene una cuota de mercado del 8% de todas las compañías de seguros de vida de Estados Unidos en 2020.
Prudential ofrece varios tipos de seguros de vida, incluidos los de vida universal y variable. El seguro de vida a plazo de Prudential se presenta en cuatro opciones: SimplyTerm, Term Essential, Term Elite y PruTerm One. Las tres primeras opciones son pólizas personales, con SimplyTerm proporcionando cobertura básica y las otras dos ofreciendo personalizaciones y cláusulas adicionales. La cuarta opción, PruTerm One, está diseñada específicamente para los propietarios de pequeñas empresas que están pagando préstamos a corto plazo.
A pesar de que la compañía registró un beneficio de 819 millones de dólares en el cuarto trimestre de 2020, Prudential informó de una pérdida neta para el año de 374 millones de dólares debido al difícil entorno durante la pandemia de coronavirus. Prudential tenía activos gestionados por un total de 1$.721 billones en 2020 frente a 1.551 billones para el año anterior. La compañía tiene previsto volver a ser rentable y pagar casi 10.000 millones de dólares de capital a los accionistas, incluso en forma de pago de dividendos.
5. Lincoln National
Lincoln National Corp. (NYSE: LNC) es una empresa de servicios financieros que ofrece productos de seguro de vida, productos de seguro de atención a largo plazo, rentas vitalicias y servicios de planes de jubilación. No opera fuera de los EE.UU.S. La compañía y sus filiales se comercializan a los consumidores bajo la marca Lincoln Financial Group.
Lincoln National tiene 4.83% de la cuota de mercado de los seguros de vida en 2020. En su informe anual, Lincoln National reportó 630 millones de dólares en primas escritas de seguros de vida frente a 798 millones de dólares en 2019. Los ingresos netos de Lincoln para 2020 ascendieron a 499 millones de dólares, un 44% menos que los 886 millones del año anterior.
6. MassMutual
Massachusetts Mutual Life Insurance Company, conocida como MassMutual, fue la sexta aseguradora de vida más grande de Estados Unidos en 2020. MassMutual ofrece una variedad de productos de seguros, incluyendo vida entera, vida universal, vida a plazo y seguro de vida universal variable. La empresa también ofrece seguros de invalidez y de asistencia a largo plazo.
Además de seguros, MassMutual ofrece una gama completa de productos financieros, como rentas vitalicias, inversiones, gestión de patrimonios y beneficios en el lugar de trabajo, a los empleados a través de sus empresas.
En 2020, la empresa ganó casi 10.6.000 millones de dólares en ingresos por primas de seguros y 23.2.000 millones de euros de ingresos. Como resultado, la empresa obtuvo 128 millones de dólares de ingresos netos, lo que supuso un descenso con respecto al beneficio del año anterior, que fue de 524 millones de dólares. La cuota de mercado de MassMutual es del 4.57%.
7. State Farm
State Farm es conocida sobre todo por sus productos de seguros de hogar y de automóvil, pero es la séptima aseguradora de vida de Estados Unidos.S. y ha estado en el negocio desde 1922. Sin embargo, State Farm no tiene licencia ni ofrece seguros de vida en MA, WI y NY. State Farm ofrece seguros de vida a plazo, enteros y universales. La compañía tiene el 2.87% de la cuota de mercado de seguros de vida en 2020.
Las pólizas de vida universales conjuntas de State Farm pueden pagar a dos personas, como los cónyuges. El seguro de vida entera de la compañía tiene opciones de pago limitadas, que permiten al cliente ajustar cómo y cuándo se realizan los pagos de la cobertura.
En 2020, State Farm emitió más de 100.000 millones de dólares en productos de seguros de vida. A finales de 2020, había 994.000 millones de dólares en pólizas de seguro de vida individuales en vigor, lo que significa que las primas se están pagando activamente en esas pólizas de seguro de vida. Para 2020, State Farm informó de unos ingresos por primas de 5 dólares.5.000 millones de dólares, pagó 584 millones de dólares en dividendos a los asegurados y obtuvo 339 millones de dólares de ingresos netos en el año.
8. Transamerica
Transamerica es la octava aseguradora de vida de Estados Unidos y posee el 2.8% de la cuota de mercado de los seguros de vida en 2020. La compañía forma parte de Aegon (NYSE: AEG), una empresa global de finanzas y seguros con sedes en todo el mundo en Asia, Europa y América. Transamerica ofrece cinco tipos de seguros de vida: a plazo, universal indexado, entero, de gastos finales y de vida para extranjeros.
En el informe anual de 2020, Aegon informó de una disminución de los ingresos netos, ganando 55 millones de euros en comparación con 2019's 1.525.000 millones de euros. El descenso de los ingresos netos se atribuye en parte a los efectos de la COVID-19 en América, como la elevada tasa de mortalidad y la disminución de los tipos de interés.
A pesar de las decepcionantes ganancias, la empresa matriz de Transamerica ganó más de un 4.6 millones de nuevos clientes y da un 0.12% de dividendos para los accionistas.
Fuentes del artículo
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