Quicken es uno de los tres programas de software financiero muy conocidos, ampliamente utilizados y de gran éxito desarrollados por Intuit, Inc. (INTU). Intuit vendió posteriormente su herramienta de gestión financiera personal a la empresa de capital privado H.I.G. El capital en 2016.
Quicken ofrece a los usuarios servicios que van desde la gestión básica de cuentas corrientes y de ahorro y la elaboración de presupuestos, hasta el análisis y la gestión de carteras, como el seguimiento de las plusvalías. Hay versiones del programa para Windows y para Mac, compatibles con el sistema operativo de Apple.
Aunque se fabrica para varios mercados mundiales, Quicken sigue centrándose en gran medida en una base de clientes norteamericana. Mientras que Quicken ha dominado su nicho de mercado desde su primer lanzamiento en 1983, hay una serie de productos similares y alternativos disponibles y que están desafiando cada vez más su dominio.
puntos clave
- Aunque Quicken sigue dominando el universo de los programas financieros, existen varias alternativas.
- Un rival es Mint, un planificador de presupuestos y rastreador de gastos de sólo lectura.
- Otro rival, Personal Capital, ofrece servicios de gestión de inversiones.
- Banktivity, desarrollado específicamente para los productos de Apple, sirve como programa de gestión financiera personal o de pequeñas empresas, permitiendo a los usuarios controlar las cuentas en varios dispositivos.
1. Mint.com
La propia Intuit ofrece una alternativa más sencilla y básica a Quicken en Mint, que adquirió en 2009. Mint está basado en la nube, en lugar de ser un programa de software independiente. Es un servicio gratuito y sólo ofrece funciones básicas como la creación y el seguimiento de presupuestos y objetivos financieros y el control de la puntuación de crédito propia.
Mint.com ofrece servicios similares a los que contiene la versión más básica de Quicken para principiantes. Básicamente es un planificador de presupuestos y un rastreador de gastos, no ofrece servicios de gestión de inversiones significativos. El programa es criticado por los problemas de sincronización de cuentas y por el hecho de que no permite la conciliación bancaria mensual porque asume automáticamente que todos los datos descargados son correctos.
El hecho de que Mint.com es un servicio de sólo lectura es tanto un punto a favor como en contra del programa. Un servicio de sólo lectura que ofrece mayor seguridad en Internet, ya que aunque alguien pudiera acceder a la información de un usuario, lo único que podría hacer es ver las cuentas y no podría realizar ninguna acción (como transferir dinero). Por supuesto, la contra de ser un servicio de sólo lectura también limita lo que el usuario puede hacer y, por lo tanto, las capacidades y funcionalidades del servicio.
Como prácticamente todos los programas similares de gestión financiera personal, Mint es accesible a través de casi cualquier dispositivo conectado a Internet, incluyendo ordenadores personales, tabletas y teléfonos inteligentes.
2. Personal Capital
Personal Capital representa una alternativa atractiva y menos costosa a Quicken para los particulares que prefieren un programa basado en la nube, y que (a diferencia de Mint) ofrece amplias herramientas de gestión de inversiones. De hecho, en julio de 2021, tenía 20.3.000 millones de euros en activos bajo gestión (AUM).
El paquete básico de servicios financieros de Personal Capital, que incluye seguimiento de cuentas, elaboración de presupuestos, pago de facturas y otros servicios básicos, es gratuito. Sin embargo, Personal Capital gana dinero principalmente de los particulares, con un mínimo de 100.000 dólares en activos, que deciden pasar a los servicios de gestión del patrimonio personal que ofrece la empresa. Las comisiones comienzan en 0.89% para el primer millón de dólares de activos gestionados y rango hasta 0.49% (para cuentas de más de 10 millones de dólares) al año. Las tarifas de Personal Capital son significativamente más bajas que la media de los servicios completos de gestión de patrimonio.
Con el servicio de gestión patrimonial de pago, se asigna a los clientes un asesor financiero personal y reciben todos los servicios habituales que un cliente espera de una empresa de gestión patrimonial, incluida la planificación fiscal y patrimonial, la recogida de pérdidas fiscales, el asesoramiento sobre seguros, los fondos educativos para los hijos y cualquier otro servicio necesario para ofrecer una gestión financiera completa a los clientes.
Pero incluso los servicios gratuitos de finanzas personales que ofrece son amplios y competitivos con lo que ofrece Quicken. Incluye servicios como la elaboración de presupuestos, un planificador de la jubilación, un analizador de las cuotas del 401(k) y un comprobador de objetivos de asignación de inversiones. El componente presupuestario incluye una herramienta de flujo de caja que permite a los individuos introducir sus ingresos y gastos, y luego recibir análisis semanales, mensuales o anuales de sus flujos de caja proyectados.
El planificador de la jubilación puede utilizarse para trazar un plan de jubilación y, a continuación, supervisar el grado de cumplimiento del plan por parte del usuario. permite a los usuarios establecer objetivos de gasto y ahorro, hacer un seguimiento de los ingresos y proyectar el valor futuro de sus carteras de inversión. Su componente de asignación de activos determina el perfil de tolerancia al riesgo de un usuario y, a continuación, formula recomendaciones de asignación de inversiones adecuadas. Las completas características y la flexibilidad de las variables de entrada que ofrece este módulo se comparan favorablemente con cualquier servicio comparable, gratuito o de pago.
Personal Capital ha recibido buenas críticas en varios niveles, uno de ellos es que ofrece una mejor sincronización de cuentas que la mayoría de los programas de este tipo. También recibe altas calificaciones por su servicio de atención al cliente, una rara ventaja para un programa de software gratuito de servicios financieros. Personal Capital ofrece un análisis y una planificación de las inversiones mucho más profundos que Quicken. También ofrece una mayor seguridad gracias al uso de la autenticación de dos factores.
Los servicios de Personal Capital son accesibles por ordenador, tableta o teléfono móvil.
3. Banktivity (iBank)
iBank, que debutó en 2004, fue diseñado por IGG Software específicamente para los sistemas operativos de Apple, primero macOS (para ordenadores de sobremesa y portátiles) y después iOS (para iPhones y iPads). IGG lo rebautizó como Banktivity en 2016.
Con el objetivo de servir como programa de gestión financiera personal o de pequeñas empresas, Banktivity ofrece un sinfín de servicios financieros, como la gestión de cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones. Entre las funciones no incluidas en Quicken pero que vienen de serie con Banktivity se encuentran la funcionalidad multidivisa y la amortización variable de los préstamos. Su plataforma para revisar todas las cuentas financieras de un individuo se puede encontrar en un tablero central: cuenta corriente, ahorros, mercado monetario, inversiones de renta variable y renta fija, cuentas de jubilación, cuentas de préstamos y cuentas de corretaje.
Con sus gráficos continuamente actualizados, Banktivity destaca por el análisis detallado de ingresos, gastos y rendimiento de las inversiones que ofrece, haciendo un seguimiento de las compras y ventas de acciones, dividendos y opciones sobre acciones.
El programa también permite elaborar e imprimir fácilmente informes financieros personalizados, e incluso permite al usuario imprimir nuevos cheques cuando lo necesite.
Fuentes del artículo
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