La verdad sobre las empresas de liquidación de impuestos del IRS

Las personas y las empresas con saldos fiscales pendientes de pago pueden enfrentarse a graves sanciones por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS), incluyendo el eventual embargo de bienes personales o empresariales en algunos casos. Para hacer frente a este dilema -que puede desencadenar una importante crisis financiera- ha surgido un nuevo tipo de negocio que ayuda a los contribuyentes morosos a hacer frente a sus deudas fiscales.

Conocidas comúnmente como empresas de liquidación de impuestos, estas entidades afirman que pueden reducir drásticamente o eliminar por completo lo que el cliente debe al IRS. Pero, ¿pueden estas empresas cumplir realmente lo que prometen o hay que tener cuidado con el comprador?? Este artículo examina cómo funcionan las empresas de liquidación de impuestos y su tasa de éxito.

Puntos clave

  • Las empresas de liquidación de impuestos afirman tener una letanía de expertos -antiguos empleados del IRS- que pueden defender a sus clientes.
  • Las promesas de las agencias de liquidación de impuestos son prácticamente imposibles de cumplir porque el IRS rara vez acepta alguna propuesta real para reducir la cantidad de impuestos que se deben. 
  • La calificación de las ofertas de compromiso es difícil y suele llevar al menos varios meses.
  • La mayoría de las empresas de liquidación de impuestos cobran altas comisiones.

Qué son las empresas de liquidación de impuestos?

Probablemente haya visto los anuncios en la televisión. Personas desesperadas que deben decenas de miles de dólares al IRS y nadie que les ayude. La empresa de liquidación de impuestos, que interviene y deja al cliente preocupado mensajes sorprendentes que dicen que su deuda tributaria se reduce milagrosamente en cientos o miles de dólares. Los clientes están eufóricos y quedan más que satisfechos. Pero eso es televisión, y las cosas no funcionan necesariamente así en la realidad.

Si está confundido sobre la industria de la liquidación de impuestos y lo que hace, piense en el negocio de la liquidación de deudas. Las dos funcionan de la misma manera hasta cierto punto. La mayoría de las empresas especializadas en liquidaciones de impuestos afirman tener una letanía de expertos fiscales a su disposición que son antiguos empleados de Hacienda que pueden defender a sus clientes. En realidad, esto puede ser un engaño sustancial, al menos en algunos casos.

Aunque puede haber algunos abogados y un puñado de personas en la empresa que trabajaron para el IRS en algún momento, la mayoría de los empleados probablemente no lo han hecho. De hecho, la mayoría de los empleados pueden ser poco más que representantes de servicio al cliente con un salario mínimo.

Lo que ofrecen

La mayoría de las empresas de liquidación de impuestos prometen enviar a sus expertos al IRS para negociar en nombre del cliente, donde presumiblemente pueden persuadir a la agencia para que acepte una cantidad mucho menor, a menudo centavos por dólar. En realidad, esto es prácticamente imposible de hacer, y el IRS rara vez acepta una reducción real de la cantidad de impuestos adeudados. Hay, por supuesto, varias circunstancias muy atenuantes en las que el Tío Sam acepta un acuerdo para la devolución de impuestos atrasados, incluyendo:

  • Si el contribuyente atraviesa una circunstancia excepcional y la cantidad adeudada le supone una dificultad económica o es injusta (tendría que ser una situación extraordinaria)
  • Si el deudor no puede obtener ningún tipo de empleo remunerado con ingresos suficientes para devolver la cantidad, como en el caso de una enfermedad o discapacidad de larga duración
  • Si la persona que debe impuestos no tiene absolutamente ningún activo que pueda ser utilizado de manera significativa (a través de la incautación de activos) para cubrir la obligación tributaria requerida

Lo mejor que pueden esperar todos los demás es quizás una prórroga para pagar sus deudas fiscales, que suele incluir también intereses y sanciones adicionales.

Oferta de compromiso

Las empresas de liquidación de impuestos utilizan un procedimiento aceptado por el IRS conocido como oferta de compromiso en un esfuerzo por reducir las facturas de impuestos de sus clientes. Se trata de un acuerdo especial que algunos contribuyentes pueden alcanzar con el IRS para saldar sus deudas fiscales por una cantidad inferior a la que se debe. El contribuyente debe proporcionar información sustancial al IRS sobre sus activos y pasivos actuales, así como los ingresos futuros proyectados. 

Las ofertas de compromiso también suelen tardar al menos varios meses en completarse y calificar para una de estas ofertas puede ser más difícil que calificar para Medicaid. No hay una estrategia de reducción de gastos disponible para esta vía.

El número de solicitudes de oferta de compromiso que realmente se aprueban es generalmente muy bajo. Para que se apruebe una reducción de este tipo, los contribuyentes deben demostrar que la cantidad total adeudada es incorrecta, que la probabilidad de poder devolver la cantidad total es muy baja o que el pago de la cantidad total supondrá una tremenda dificultad financiera.

La revisión del auditor no siempre es la última palabra. Muchos contribuyentes que son auditados pueden apelar con éxito sus auditorías y ahorrar miles de dólares.

Según el formulario 656 del IRS, la circunstancia excepcional que conduce a una dificultad financiera tendría que estar en la línea de "acontecimientos imprevistos o circunstancias especiales, como una enfermedad grave, en la que el pago de la cantidad total o de la cantidad mínima de la oferta podría perjudicar su capacidad para mantenerse a sí mismo y a su familia."

Precio de la empresa de liquidación de impuestos

La mayoría de las empresas de liquidación de impuestos cobran a sus clientes una cuota inicial que puede fácilmente llegar a cualquier lugar entre $ 3,000 a $ 6,000, dependiendo del tamaño de la factura de impuestos y la propuesta de liquidación. En la mayoría de los casos, esta tasa no es reembolsable en absoluto. Esta tasa suele reflejar misteriosamente la cantidad de dinero libre que el cliente tiene disponible. Por lo general, se trata de la cantidad de dinero que la empresa dice que ahorrará al cliente en el pago de impuestos.

Los clientes también se han quejado a la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (BBB) y la Comisión Federal de Comercio (FTC) de que algunas de estas empresas no han producido ninguno de los resultados prometidos y, de hecho, la organización era una estafa. Muchas empresas también tergiversan sus honorarios a los clientes, quizás cobrándoles inicialmente unos honorarios más bajos antes de volver a pedir más una vez que se han involucrado profundamente en el proceso.

Tasa de éxito de la empresa de liquidación

Como se dijo anteriormente, el IRS rechaza la mayoría de las ofertas de compromiso que recibe cada año. El número de clientes que obtienen satisfacción de las empresas de liquidación de impuestos es insignificante y la mayoría son prácticamente indigentes económicamente. La gran mayoría de los clientes potenciales de liquidación necesitan elaborar planes de pago con el IRS que les permitan liquidar sus saldos de impuestos a lo largo del tiempo, manteniendo sus activos y su dignidad.

Para obtener más información sobre si un plan de pago (acuerdo de pago) es adecuado para usted, consulte estas preguntas en el sitio web del IRS.

¿Quién es el verdadero??

Hay varias banderas rojas que deberían advertir a cualquier posible cliente que esté considerando contratar a una empresa de liquidación de impuestos. Cualquier empresa que promete una reducción drástica de los impuestos de un cliente sin obtener primero un historial financiero detallado de esa persona es probable que termine siendo una estafa. Cualquier agente fiscal que no pregunte a un cliente por qué le debe dinero a Hacienda no está llevando a cabo el proceso completo de diligencia debida que sería necesario para un recurso adecuado.

Cualquier empresa de renombre obtendrá primero los datos financieros clave de sus clientes antes de darles una evaluación realista de lo que pueden hacer por una tarifa fija razonable. Los posibles clientes deberían encontrar una empresa local que lleve varios años en el negocio y que tenga presencia en la comunidad.

Advertencias del IRS

Hacienda es probablemente el más difícil de todos los acreedores con los que tienen que tratar muchos contribuyentes. El IRS tiene el poder legal de embargar los bienes y de impulsar medidas de cobro extremas, por lo que muchos contribuyentes morosos encuentran a la agencia mucho más intimidante que los cobradores de deudas privados o las compañías de tarjetas de crédito.

Las empresas de preparación de impuestos se aprovechan de este miedo, prometiendo un salvavidas de ayuda profesional que puede hacer desaparecer sus problemas. No se deje engañar por las afirmaciones engañosas de estas empresas que primero exigen importantes pagos por adelantado. La propia Agencia Tributaria ya había advertido al público sobre las empresas fraudulentas, citando muchos de los problemas que se enumeran a continuación. Si no puede pagar sus impuestos, sepa que el IRS tiene muchas vías para cobrar lo que debe.

La publicación 594: The IRS Collection Process ofrece una descripción detallada del proceso de Oferta en Compromiso y una descripción del proceso de cobros. Compare esa información con todo lo que le diga una empresa de liquidación de impuestos para asegurarse de que le han dado la información correcta antes de tomar cualquier decisión de contratar a la empresa o no.

Lo más importante

El negocio de las liquidaciones de impuestos está plagado de peligros a cada paso. Aquellos que busquen ayuda con sus saldos fiscales impagados deberían pedir a su asesor fiscal o financiero que les remita a un abogado fiscalista cualificado con años de experiencia en esta materia. También deben estar preparados para someterse a un extenso análisis financiero y a un proceso burocrático que puede alargarse durante meses. Sobre todo, deben estar preparados para escuchar la palabra „no” de Hacienda al final.

Fuentes del artículo

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  1. Servicio de Impuestos Internos. "Publicación 594, El proceso de recaudación del IRS," Página 3. Accedido en noviembre. 29, 2020.

  2. Servicio de Impuestos Internos. "Folleto del Formulario 656, Oferta de Compromiso." Accedido en noviembre. 29, 2020.

  3. Comisión Federal de Comercio. "Empresas de desgravación fiscal." Accedido en noviembre. 29, 2020.

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