Qué son las certificaciones financieras?
Las certificaciones financieras, también conocidas como designaciones financieras, son credenciales que utilizan los profesionales del sector financiero y de la inversión. Representadas por un trío o dúo de letras después de un nombre, indican un grado de educación/formación y especialización por parte de la persona.
Si tiene problemas para distinguir entre un CFA®, un CFP®, un CIC, un ChFC o cualquier otra certificación financiera, no está solo. ¿Cómo se puede cribar esta sopa de letras para encontrar al mejor profesional financiero para usted?? Veamos las nueve designaciones más populares con una breve explicación de la formación y la experiencia que significa cada designación y el tipo de trabajo realizado por los profesionales que las poseen.
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Guía de certificaciones financieras
Tipos de certificaciones financieras
Puntos clave
- Representadas por un trío o dúo de letras después de un nombre, las certificaciones financieras indican la educación/formación y la especialización por parte de un profesional del sector.
- Las certificaciones más comunes para los planificadores financieros y los asesores de inversión son el CFP (Planificador Financiero Certificado), el CFA (Analista Financiero Colegiado) y el ChFC (Consultor Financiero Colegiado).
- Otras designaciones incluyen el CPA (Certified Public Accountant) y el CLU (Chartered Life Underwriter).
- Mientras que algunas certificaciones indican una licencia estatal para ejercer, otras son simplemente otorgadas por asociaciones o instituciones del sector.
- La mayoría de las certificaciones exigen a los candidatos muchas horas de estudio y la superación de exámenes, una cierta experiencia y el cumplimiento de altos estándares éticos y profesionales.
Planificador Financiero Certificado – CFP
Las personas con la designación CFP® han demostrado competencia en todas las áreas de la planificación financiera. Los candidatos realizan estudios sobre más de 100 temas, como acciones, bonos, impuestos, seguros, planificación de la jubilación y planificación del patrimonio. El programa es administrado por el Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Además de aprobar el examen de certificación CFP, los candidatos deben completar una experiencia laboral cualificada y comprometerse a cumplir el código ético, la responsabilidad profesional y las normas de planificación financiera del consejo de CFP.
Un planificador financiero trabaja con los individuos para ayudarles a entender sus opciones y tomar decisiones financieras adecuadas a su situación y objetivos financieros personales. Debido a la naturaleza de su trabajo, la gente confía mucho en estas personas. El consejo de PPC publica información sobre el proceso de planificación financiera y los licenciatarios actuales, lo que permite a los clientes de los PPC verificar si las designaciones de sus planificadores financieros están al día. Lo último que se necesita es elegir un PPC cuya certificación haya sido revocada.
Analista Financiero Colegiado – CFA
Esta designación es ofrecida por el CFA Institute (anteriormente la Association for Investment Management and Research [AIMR]). Para obtener el título de CFA, los candidatos deben superar tres difíciles exámenes y adquirir al menos tres años de experiencia laboral cualificada, entre otros requisitos. Al aprobar estos exámenes, los candidatos demuestran su competencia, integridad y amplios conocimientos en materia de contabilidad, normas éticas y profesionales, economía, gestión de carteras y análisis de valores.
Los titulares de la carta CFA suelen ser analistas que trabajan en el campo de la gestión monetaria institucional y el análisis de valores, no en el de la planificación financiera. Estos profesionales realizan estudios y calificaciones sobre diversas formas de inversión.
Especialista en Fondos Certificado – CFS
Como su nombre indica, una persona con esta certificación ha demostrado su experiencia en fondos de inversión y en el sector de los fondos de inversión. Estas personas suelen asesorar a los clientes sobre los fondos en los que invertir y, dependiendo de si tienen o no su licencia, comprarán y venderán fondos para los clientes. El Instituto de Negocios y Finanzas (IBF), antes conocido como el Instituto de Especialistas Certificados en Fondos, ofrece formación para el CFS; y el curso se centra en una variedad de temas de fondos de inversión, incluyendo la teoría de la cartera, el promedio del coste en dólares y las rentas vitalicias.
Los conocimientos que poseen estos designados del CFS se mantienen actualizados a través de sus requisitos de formación continua.
Consultor Financiero Colegiado – ChFC
Las personas con la designación de Consultor Financiero Colegiado (ChFC) han demostrado su amplio y profundo conocimiento de la planificación financiera. El programa ChFC está administrado por el American College of Financial Services. Los candidatos deben realizar un examen de planificación financiera, que incluye el impuesto sobre la renta, los seguros, las inversiones y la planificación patrimonial, y se les exige un mínimo de tres años de experiencia en un puesto del sector financiero.
Al igual que los que tienen la designación CFP, los profesionales que poseen la carta ChFC ayudan a las personas a analizar sus situaciones y objetivos financieros.
Asesor de Inversiones Colegiado – CIC
Otorgada por la Asociación de Asesores de Inversión, los titulares de la carta CFA que actualmente son asesores de inversión registrados pueden estudiar para esta designación. El programa CIC se centra en la gestión de carteras. Además de demostrar su experiencia de alto nivel en la gestión de carteras, el candidato a CIC también debe adherirse a un estricto código de ética y proporcionar referencias de carácter.
Las personas que poseen el título de CIC suelen estar entre los principales actores del mundo financiero, como los que gestionan grandes cuentas y fondos de inversión.
Analista certificado de gestión de inversiones -CIMA
La designación de Analista de Inversiones Certificado (CIMA) se centra en la asignación de activos, la ética, la diligencia debida, la medición del riesgo, la política de inversión y la medición del rendimiento. Como esta certificación significa un alto nivel de experiencia en consultoría, sólo las personas que son consultores de inversiones con al menos tres años de experiencia profesional son elegibles para tratar de obtener el CIMA. Las inversiones & El Wealth Institute, anteriormente la Investment Management Consultants Association, ofrece cursos CIMA.
Las personas que poseen la designación CIMA deben demostrar su experiencia a través de la recertificación continua, que requiere que los designados CIMA completen al menos 40 horas de formación continua cada dos años.
Los titulares de la designación CIMA suelen hacer carrera en empresas de asesoramiento financiero, lo que implica una amplia interacción con los clientes y la gestión de grandes cuentas.
Técnico de Mercado Colegiado – CMT
La designación CMT® la otorga la Asociación CMT, con sede en Nueva York. El CMT es el nivel más alto de formación dentro de la disciplina del análisis técnico y es la designación preeminente para los profesionales de todo el mundo. El análisis técnico proporciona las herramientas para navegar con éxito la brecha entre el valor intrínseco y el precio de mercado en todas las clases de activos a través de un enfoque disciplinado y sistemático para el comportamiento del mercado y la ley de la oferta y la demanda.
La obtención del CMT demuestra el dominio de un conjunto de conocimientos básicos sobre el riesgo de inversión en la gestión de carteras, incluidos los enfoques cuantitativos de la investigación de mercados y el diseño y la comprobación de sistemas de negociación basados en reglas. Los CMT pueden trabajar en los departamentos de ventas y negociación de las empresas de venta; como analistas de investigación en empresas que ofrecen análisis técnicos a sus clientes; o como gestores de carteras y asesores de inversión.
Contador Público Certificado – CPA / Especialista en Finanzas Personales – PFS
Un contable público certificado (CPA) es una designación que se otorga a los profesionales de la contabilidad con licencia. La licencia de CPA la proporciona la Junta de Contabilidad de cada estado.
Los que tienen la designación de CPA han superado los exámenes de contabilidad y preparación de impuestos, pero su título no indica formación en otras áreas de las finanzas. Por lo tanto, los contadores públicos que estén interesados en adquirir experiencia en planificación financiera para complementar sus carreras de contabilidad necesitan certificarse como especialistas en finanzas personales (PFS).
El Instituto Americano de Contadores Públicos otorga la designación de PFS a aquellos que han recibido formación adicional y ya tienen la designación de CPA.
Los contables públicos -personas que trabajan para una empresa que presta servicios de contabilidad y fiscalidad a empresas y compañías que cotizan en bolsa- deben tener la designación de CPA.
Chartered Life Underwriter – CLU
Esta designación la expide el Colegio Americano y quienes la poseen trabajan sobre todo como agentes de seguros. La designación CLU se otorga a las personas que completan un programa de estudio de 10 cursos y 20 horas de exámenes. El curso abarca los fundamentos de los seguros de vida y de salud, la planificación de las pensiones, la ley de seguros, los impuestos sobre la renta, las inversiones, la planificación financiera y patrimonial, y las prestaciones colectivas.
Ventajas y desventajas de las certificaciones financieras
Es importante saber que no todas las certificaciones son iguales. Mientras que algunas, como la CPA, reflejan una licencia emitida o sancionada por el estado (que permite a la persona ejercer legalmente o realizar determinadas actividades), otras son simplemente designaciones otorgadas por la industria. Pueden indicar un cierto grado de experiencia y formación, pero no son cualificaciones obligatorias para trabajar en este campo.
Aunque las certificaciones no lo son todo, hay que dar crédito extra a los profesionales de la inversión que las tienen. La mayoría de estas certificaciones requieren que los candidatos dediquen muchas horas de estudio y cumplan con altos estándares éticos y profesionales. Por ejemplo, para obtener la designación CFA, los candidatos deben dedicar aproximadamente 250 horas de lectura por examen, y hay que aprobar tres exámenes. Los exámenes son tan intensos que aproximadamente el 64% de los que se presentan sólo al nivel 1 suspenden. Aquellos que superan los tres niveles para convertirse en titulares de la licencia también están sujetos a un código de ética y normas de conducta profesional, entre otros requisitos.
Aunque todos estos exámenes son intensos y las horas pueden ser largas, estas designaciones deberían ser sólo una parte de sus criterios a la hora de decidirse por un profesional financiero.
Qué certificaciones debe tener un planificador financiero?
El CFP (Planificador Financiero Certificado) es una designación especialmente prestigiosa. Es una de las más antiguas de la profesión y requiere años de experiencia, la superación de exámenes estandarizados en varias áreas, una demostración de ética y un título universitario, así como una formación continua en el campo.
Si un planificador quiere profundizar en las inversiones y asesorar a sus clientes sobre ellas, también puede obtener un CIMA (Analista de Inversiones Certificado).
Qué certificaciones financieras aumentan los ingresos?
La designación de Analista de Inversiones Certificado parece. Según un informe de Investments & Según una encuesta encargada por el Wealth Institute, los asesores financieros que son miembros de despachos CIMA (definidos como los que tienen al menos un miembro del despacho con una certificación CIMA) afirman tener unos ingresos anuales más altos en comparación con los asesores financieros que son miembros de despachos sin certificación CIMA. Un 12% de los asesores de los despachos CIMA ganan más de 380.000 dólares, frente al 3% de los asesores de los despachos sin designación CIMA.
Un CPA también parece ofrecer un buen retorno de la inversión. Mientras que el salario medio de un contable es de 73.560 dólares al año, según la Oficina de Estadísticas Laborales, los CPA sénior con más de 20 años de experiencia podrían tener un salario anual medio de 150.000 dólares, según La contabilidad hoy en día y el Instituto Americano de Contadores Públicos.
Cómo se obtienen las certificaciones financieras?
Las certificaciones financieras suelen ser otorgadas por un grupo industrial, una asociación o una institución que otorga títulos. Sus requisitos suelen incluir la realización de determinados cursos y la superación de exámenes, un determinado número de años de experiencia o aprendizaje en la profesión, un título universitario, la pertenencia a la asociación y el compromiso de seguir formándose en el campo.
El resultado final
Si tiene que tratar con un profesional de las finanzas, es importante que conozca el alcance de su experiencia en diferentes áreas de las finanzas. Ahora ya tiene una idea de lo que significan algunas de las designaciones y lo que exigen a quienes las poseen.
Fuentes del artículo
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