La pérdida o el robo de una tarjeta de crédito no debería perjudicar su puntuación crediticia siempre que tome las medidas adecuadas en cuanto se dé cuenta de que ha perdido la tarjeta. La detección temprana es clave y, siempre que sea proactivo, puede protegerse de los efectos perjudiciales que una tarjeta de crédito perdida o robada puede tener en su informe de crédito y en su puntuación.
Lo más importante
- Reemplazar una tarjeta de crédito perdida o robada no perjudica su puntuación de crédito, ya que la edad de la cuenta y otros datos simplemente se transfieren a una nueva cuenta.
- La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no hacen responsable al titular de los cargos fraudulentos.
- Una tarjeta de crédito robada o perdida puede perjudicar la puntuación de crédito de un consumidor si la tarjeta se utiliza y el titular no denuncia el fraude y luego no paga los cargos.
- Otra forma en la que la pérdida o el robo de una tarjeta puede perjudicar su crédito es si no actualiza los pagos automáticos de las facturas para tener en cuenta el nuevo número de tarjeta, lo que puede suponer que no se realicen los pagos y que las cuentas acaben siendo objeto de cobro.
- La protección de su crédito puede hacerse revisando su informe crediticio con regularidad.
Cómo afecta a su crédito la pérdida o el robo de una tarjeta de crédito?
Un error común sobre lo que ocurre con su puntuación de crédito cuando sustituye una tarjeta perdida o robada por una nueva es que la compañía de tarjetas de crédito cierra la cuenta antigua y abre una nueva cuando emite la nueva tarjeta. Los consumidores se preocupan por el efecto que esto tiene en su crédito, ya que uno de los factores utilizados para determinar su puntuación es el tiempo que las cuentas han estado abiertas. Afortunadamente, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no cierran la cuenta. Simplemente transfieren su información, incluida la fecha de apertura de la cuenta y el historial de transacciones, a un nuevo número de cuenta y fusionan efectivamente las dos cuentas en una sola.
La amenaza más obvia para su crédito es que la persona que roba su tarjeta o encuentra su tarjeta perdida puede intentar utilizarla ilegalmente. Como tu nombre está en la cuenta, eres responsable de cualquier saldo que se acumule. La buena noticia es que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no hacen responsable al titular de los cargos fraudulentos. Pero si no avisa al emisor de la tarjeta y no paga el saldo, esto se comunica a las agencias de crédito y disminuye su puntuación.
Su puntuación crediticia también puede verse afectada si no transfiere los pagos mensuales automáticos a su número de tarjeta de reemplazo. Esto ocurre con frecuencia con las cuotas de los gimnasios, las facturas de los servicios públicos y los cargos de las suscripciones mensuales. La compañía de su tarjeta de crédito rechaza estos cargos cuando se hacen al antiguo número de tarjeta. Si no rectificas la situación a tiempo, estos cargos rechazados pueden ser entregados a una agencia de cobros. La mayoría de las agencias de cobro informan a las agencias de crédito y las cuentas de cobro se consideran despectivas en un informe de crédito, lo que reduce su puntuación de crédito.
Otra situación, aunque poco frecuente, es que la compañía de tarjetas de crédito se niegue a emitir una nueva tarjeta. La pérdida o el robo de una tarjeta a veces da lugar a una revisión de la cuenta, en la que la compañía de tarjetas de crédito revisa el historial de transacciones y el informe crediticio completo. Si tienes pagos recientes en mora o tu puntuación de crédito ha bajado desde que abriste la cuenta, la compañía de tarjetas de crédito podría decidir que ya no reúnes los requisitos para una cuenta y cerrarla. Esto no sólo crea un inconveniente, ya que usted ya no tiene esa tarjeta en particular para usar, sino que perjudica su crédito mediante la eliminación de una cuenta experimentada de su informe.
Si le roban la tarjeta de crédito en Estados Unidos, la Ley de Facturación Justa del Crédito limita la responsabilidad de los titulares a 50 dólares, independientemente del importe cargado por un usuario no autorizado. En el mundo actual del fraude electrónico, si sólo se roba el número de cuenta de la tarjeta de crédito y se denuncia el robo antes de que se haga cualquier cargo, la ley federal garantiza que el titular de la tarjeta tiene una responsabilidad nula ante el emisor.
Qué hacer en caso de pérdida o robo de la tarjeta de crédito
Puede limitar el daño de una tarjeta de crédito perdida o robada a un inconveniente, frente a un impacto negativo en su puntuación de crédito, tomando las siguientes medidas:
Póngase en contacto con la compañía de tarjetas de crédito
La compañía de la tarjeta de crédito debe ser la primera llamada que hagas en cuanto te des cuenta de que has perdido o te han robado la tarjeta. Cuanto más rápido cancele la tarjeta, menos tiempo tendrá la persona que la robó para acumular cargos. Mientras está al teléfono cancelando su tarjeta perdida o robada, el representante de la compañía de tarjetas de crédito puede revisar con usted las transacciones más recientes realizadas con la tarjeta. Para cualquier transacción que no haya sido realizada por ti, pueden ayudarte a disputarla. De esta manera, usted no es responsable de pagarlos, y no son reportados a las agencias de crédito.
También debe verificar con la compañía de la tarjeta de crédito cómo informa de las tarjetas de reemplazo a las agencias de crédito. La mayoría de las grandes compañías, como American Express, Bank of America, Capital One y Chase, han establecido políticas que fusionan la nueva cuenta con la antigua a efectos de información crediticia. De este modo, su informe de crédito sigue reflejando la cuenta original de la tarjeta de crédito, y no aparece como si hubiera cerrado una cuenta antigua y abierto una nueva.
Actualice todos los cargos automáticos
Haga una lista de todos los pagos automáticos asignados a la tarjeta que se perdió o fue robada. Anote la fecha en la que cada pago debe ser cargado a su tarjeta. Dado que la recepción de una tarjeta de reemplazo puede tardar desde unos días hasta una semana o más, es posible que tenga que hacer arreglos de pago con los comerciantes que cargan su tarjeta antes de que llegue la nueva.
Para los demás, póngase en contacto con los comerciantes el día que reciba su nueva tarjeta. Explique la situación e indíqueles que eliminen el número de la antigua tarjeta de sus registros y que establezcan que los futuros pagos se deduzcan de su nueva tarjeta.
Los pagos automáticos mensuales suelen ser fáciles de recordar, pero no deje de lado los gastos que sólo se realizan trimestral, semestral o anualmente. Éstas son las que con frecuencia hacen que la gente se tropiece y cause problemas con sus informes de crédito.
Sea proactivo: Controle su informe de crédito
Al igual que en el caso de las afecciones médicas, la detección temprana es la clave para manejar las amenazas a su informe crediticio antes de que se salgan de control. Vigile de cerca su informe de crédito. La ley exige a las agencias de crédito que le permitan revisar su informe crediticio completo una vez al año de forma gratuita. Debería hacer esto como mínimo y considerar la posibilidad de controlar su informe de crédito trimestral o mensualmente.
Estar al tanto de su informe de crédito, especialmente después de que le hayan robado o perdido una tarjeta, le da tranquilidad. También puede adelantarse a la situación antes mencionada en la que la compañía de tarjetas de crédito cierra su cuenta después de una revisión de la misma. A menudo, una persona a la que le ocurre esto nunca fue consciente de la información despectiva que aparecía en su informe crediticio y que desencadenó una bandera roja con la compañía de la tarjeta de crédito. Si siempre sabe de antemano lo que ven sus acreedores cuando miran su informe, puede evitar esas sorpresas desagradables.
Fuentes del artículo
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