Adoptar un enfoque estratégico en la gestión de sus finanzas es una buena manera de controlar su situación, pero incluso la persona más organizada no siempre se toma el tiempo necesario para elaborar un plan financiero anual y trazar lo que espera conseguir financieramente en los próximos 12 meses. Incluso si te sientes bastante seguro de la forma en que has estado manejando tus finanzas hasta ahora, entender cómo puedes utilizar un plan financiero anual en tu beneficio puede ayudarte a tomar decisiones más inteligentes con tu dinero en el futuro.
Puntos clave
- Un plan financiero anual le indica en qué punto se encuentra financieramente en este momento, cuáles son sus objetivos de cara al futuro y qué áreas o problemas deben abordarse para que pueda alcanzar esos objetivos.
- Aunque los componentes más importantes de un plan financiero anual son los mismos, su punto de partida puede ser diferente en función de su edad, ingresos, deudas y activos.
- Los componentes clave incluyen una estrategia rentable de inversión y jubilación y un colchón de ahorro para emergencias.
- El software de planificación financiera adecuado puede hacer que la gestión de su dinero sea más fácil y menos estresante.
Qué es un plan financiero anual?
Un plan financiero anual es una especie de guía que le indica dónde se encuentra ahora mismo financieramente, cuáles son sus objetivos de cara al futuro y qué áreas o cuestiones deben abordarse para que pueda alcanzar esos objetivos. El plan cubre todos los aspectos de su vida financiera, desde la inversión hasta los impuestos y las perspectivas de jubilación. Aunque el punto de partida para elaborar su plan puede ser diferente en función de su edad, ingresos, deudas y activos, los componentes más importantes de un plan financiero anual son los mismos. Si no está seguro de lo que se incluye, aquí tiene lo que debe tener en cuenta.
Acontecimientos de la vida
Alcanzar ciertos hitos, como casarse o tener un bebé, son razones obvias para remodelar su plan financiero. Si, por ejemplo, tiene hijos pequeños, debe pensar en cómo encaja el ahorro para la universidad. Un veinteañero que se ha casado recientemente, por otro lado, puede estar más centrado en ahorrar suficiente dinero para el pago inicial de una primera vivienda.
Observar dónde te encuentras en el contexto de cualquier cambio de vida importante que haya ocurrido durante el último año -o que esté en proceso- debería influir en tu planificación. La próxima jubilación es otro cambio de vida evidente.
Jubilación e inversión
Ahorrar para la jubilación debería ser una prioridad a cualquier edad, pero desgraciadamente es algo que se deja de lado con demasiada frecuencia. Una encuesta de la Reserva Federal de 2020 descubrió que el 25% de los estadounidenses no tiene nada ahorrado para su jubilación, mientras que menos del 40% considera que sus ahorros para la jubilación van por buen camino. Por supuesto, esas estadísticas también muestran que tres cuartas partes de los estadounidenses han estado ahorrando. Sin embargo, el ahorro no es un plan financiero; es sólo la materia prima para uno.
Su plan financiero debe revisar sus opciones de ahorro para la jubilación y determinar cómo utilizarlas de la mejor manera posible. Por ejemplo, si tiene acceso a un plan 401(k), pregúntese si está haciendo el nivel adecuado de aportaciones.
Si no puedes ahorrar en una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, deberías buscar ahorrar en una IRA tradicional o en una Roth IRA. Si ya tiene uno, la cuestión es si está en el tipo correcto.
Cada año, haga un inventario de los tipos de cuentas que tiene, de sus saldos y de la evolución de todas sus inversiones. Obviamente, esto incluye tanto las cuentas de jubilación como otras cuentas de inversión que pueda tener.
Asignación de activos y comisiones
Más allá de mirar dónde se invierte su dinero para la jubilación -y cuánto está ahorrando-, también debería considerar cómo se asignan sus activos y qué está pagando en comisiones por esas inversiones. Un estudio de 2014 del Center for American Progress estimó que las altas comisiones pueden restar más de 400.000 dólares al 401(k) de un trabajador con ingresos altos a lo largo de su vida. Un estudio realizado en 2019 por la U.S. El Departamento de Trabajo estimó que las comisiones y los gastos reducirían el importe total de un 401(k) en un 28% en el transcurso de 35 años. Estos estudios ponen de manifiesto la importancia crítica de ser consciente de lo que se paga por las inversiones.
Puede ser el momento de deshacerse de los fondos de inversión caros y sustituirlos por algo que le permita conservar más dinero. Además, considere si necesita reequilibrar su cartera si su asignación de activos se ha desviado del camino.
Impuestos
Los impuestos son otra consideración si tiene inversiones en una cuenta imponible. Si ha vendido algún valor en el último año para obtener un beneficio, debe estar preparado para pagar el impuesto sobre las ganancias de capital cuando presente su declaración en abril. Cosechar esas pérdidas vendiendo las participaciones que han estado en descenso puede ser una forma eficaz de compensar el impacto de las ganancias, pero tendrá que hacer su movimiento antes de fin de año.
Fuentes de ingresos adicionales
Por último, debería pensar en desarrollar flujos de ingresos adicionales para la jubilación más allá de las cuentas de inversión con ventajas fiscales y sujetas a impuestos. Por ejemplo, ¿podría encajar en su plan la compra de una propiedad de alquiler?? ¿Sería posible aumentar tus ingresos mediante un negocio paralelo o invirtiendo en el negocio de otra persona?? Si le preocupa no ahorrar lo suficiente para sus últimos años, busque ahora formas de maximizar sus ingresos más adelante.
37%
El número de estadounidenses que tendría dificultades para pagar una emergencia de 400 dólares en efectivo
Ahorrar para emergencias
Aunque el ahorro para la jubilación es una parte importante de la planificación financiera, no se pueden pasar por alto los demás objetivos de ahorro. Según el mismo estudio de la Reserva Federal de 2020 mencionado anteriormente, el 37% de los estadounidenses tendría dificultades para conseguir el dinero en efectivo necesario para hacer frente a una emergencia de 400 dólares.
Si todavía no tienes un colchón de ahorro para emergencias -o el tuyo no es tan grande como te gustaría-, deberías añadir a tu lista de tareas financieras el empezar a tener uno o reforzarlo.
Herramientas de planificación financiera
El software de planificación financiera adecuado puede hacer que la gestión de su dinero sea más fácil y menos estresante. Si está utilizando un programa informático ahora, considere si sigue satisfaciendo sus necesidades. Si sólo te dejas llevar por tu instinto, investiga cuáles son las distintas opciones de programas informáticos.
Hay muchas aplicaciones para elaborar presupuestos, tanto gratuitas como de pago. En otras palabras, tienes muchas opciones para encontrar los recursos de planificación financiera que más te convienen.
Objetivos de ahorro para el próximo año
Un plan financiero anual tiene en cuenta su pasado y su presente, pero también debe incluir sus perspectivas de futuro. En este punto, deberías ser capaz de identificar lo que quieres lograr en los próximos 12 meses con respecto a lo que quieres ahorrar y dónde deberías poner ese dinero.
Empezar con la cantidad total que quiere ahorrar y luego desglosarla mensual o semanalmente puede facilitar el trabajo para alcanzar su objetivo. Este es también un buen momento para ver dónde puede ahorrar actualmente para ayudarle a conseguir más dinero para su futuro.
¿Por qué necesito un plan financiero anual??
Estar al tanto de tus finanzas es fundamental para sacar el máximo partido a la vida. Un plan financiero anual puede ayudarle a hacer un mejor uso de su dinero, asegurándose de que vive cómodamente, de que puede hacer frente a cualquier gasto inesperado y de que está en el camino correcto para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo y asegurarse unos ingresos decentes en la jubilación.
Cómo crear un plan financiero anual?
Puedes escribir un plan financiero tú mismo o pagar a un planificador financiero profesional para que te ayude. En
En resumen, tendrá que evaluar su situación financiera actual, calcular sus gastos y la cantidad que le queda razonablemente para jugar, y luego diseñar un plan para alcanzar sus objetivos con el dinero que pueda ahorrar.
Qué incluye un plan financiero anual?
Las necesidades varían según la persona, aunque los componentes básicos de un plan financiero son los mismos para todos. Debe examinar todos sus activos y pasivos, describir cuáles son sus objetivos y contener una lista de los métodos que pretende emplear para alcanzar cada uno de ellos.
El resultado final
La creación de un plan financiero anual puede llevar mucho tiempo y puede requerir que se enfrente a algunas realidades financieras que ha estado evitando, pero al final merece la pena. Una vez completado su plan, puede empezar a tomar medidas específicas para asegurarse de que su casa financiera está en orden y funciona sin problemas.
Fuentes del artículo
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