El planificador financiero certificado (CFP) es una certificación que se concede a los profesionales que han cumplido unos requisitos específicos, como aprobar el examen de CFP. La mayoría de los examinados que han tomado el examen de planificador financiero certificado (CFP) están de acuerdo en que los estudios de casos son la parte más difícil e importante de la prueba.
El examen dura seis horas, con dos sesiones de tres horas que tienen un descanso de 40 minutos entre ellas. El examen consta de 170 preguntas de opción múltiple, algunas de ellas basadas en estudios de casos o escenarios. Esto hace necesario que los estudiantes sepan analizar y razonar los casos prácticos para aprobar el examen.
Puntos clave a tener en cuenta
- Los estudios de casos pueden presentar la mayor dificultad para los examinadores del planificador financiero certificado (CFP).
- Las preguntas de los casos prácticos pueden presentar una situación personal junto con la información de los estados financieros en los que el examinando debe basar su decisión.
- Los estudiantes se benefician cuando leen el estudio de caso a fondo y analizan la información proporcionada.
- Otras estrategias, como la participación en sesiones de repaso y la realización de exámenes de práctica, contribuyen al éxito.
Formato de estudio de casos
Los casos prácticos describen la situación de un cliente hipotético. Esto puede incluir información demográfica que enumere a todas las personas implicadas (normalmente una familia o una empresa, o ambas), sus edades, su estado de salud física y mental, además de cualquier conflicto o dificultad relacional entre cada personaje.
A menudo, estos estudios incorporan un divorcio u otra ruptura dentro de una familia, o bien tienen un hijo derrochador que debe ser tratado. El estudio de caso puede incluir también información básica sobre el flujo de caja y el balance; puede ver esbozados todos los activos y pasivos personales y empresariales del cliente, los ingresos, los gastos y cada tipo de cobertura de seguro. Los activos se desglosarán en las inversiones y cuentas de jubilación del cliente, y el libro de ingresos mostrará la tasa de rendimiento de cada inversión.
Además, el estudio de caso puede explicar el desglose del patrimonio, incluyendo todos los testamentos, fideicomisos y demás documentación legal pertinente. Si hay un negocio, la información podría incluir su flujo de caja y su balance y las perspectivas generales del futuro del negocio. Después de toda esta lectura, al examinador se le harán preguntas sobre la información presentada.
El conocimiento por sí solo no es suficiente
El examen del CFP requiere mucho más que la mera familiaridad con el material del curso. El estudiante también debe ser capaz de evaluar, sintetizar y aplicar esos conocimientos correctamente al responder a las preguntas. Esto es cierto incluso con las preguntas que no son de estudio de casos, pero estas preguntas a menudo se centrarán en un asunto o tema específico. Los estudios de casos obligan al estudiante a determinar de forma proactiva qué norma o tema corresponde exactamente a la información presentada en el desglose informativo.
Las preguntas de los casos prácticos a menudo no se centran en un tema específico, como por ejemplo preguntar si los clientes presentados en el estudio pueden contribuir a las cuentas IRA Roth. Las preguntas de los casos prácticos suelen obligar al estudiante a examinar conceptos mucho más amplios, como por ejemplo si la cartera del cliente tiene demasiado riesgo o los tipos de riesgo adecuados. Esto significa estar lo suficientemente familiarizado con las características específicas de cada inversión o tipo de inversión para evaluar, ya sea matemáticamente o a través de un razonamiento basado en principios de inversión, si la cartera es sólida o necesita ser cambiada.
Esto es, por supuesto, sólo un ejemplo. Se pedirá al estudiante que realice varias evaluaciones tridimensionales de esta naturaleza en cada caso práctico sobre todas las áreas de las finanzas del cliente. Una pregunta sobre planificación patrimonial podría requerir que el estudiante se familiarice de forma proactiva con todos los diferentes tipos de testamentos y fideicomisos y que sepa qué tipos serían apropiados para el cliente en una situación determinada. Una pregunta sobre seguros obligará al estudiante a realizar el mismo tipo de evaluación para todos los diferentes tipos de seguros que tenga el cliente. Las cuestiones relativas a la inversión y la jubilación requerirán evaluaciones de la situación financiera general del cliente.
Cómo me preparo?
Hay varias maneras de mejorar las posibilidades de aprobar el examen. Aunque cualquier estrategia debe comenzar con la comprensión del formato y el tipo de información que se presentará en los estudios, esto por sí solo rara vez bastará para proporcionarle los antecedentes que necesitará para poder razonar eficazmente a través de las preguntas de los estudios de casos.
A continuación se describen un par de estrategias comunes:
- Leer detenidamente un caso de estudio: Por muy obvia que parezca esta sugerencia, hay que leer y evaluar todo el caso práctico antes de intentar responder a cualquiera de las preguntas. La mayor parte de la información proporcionada en el estudio será relevante para al menos una de las preguntas formuladas. Siempre que se presenta un divorcio u otro problema familiar, se suelen plantear preguntas sobre qué tipo de fideicomiso utilizar. Una evaluación cuidadosa de la información del balance del estudio revelará si los impuestos sobre el patrimonio serán un problema, etc. Incluso la información aparentemente inofensiva puede proporcionar pistas críticas que pueden utilizarse para responder a las preguntas.
- Acude a una sesión de revisión: Una de las medidas más inteligentes que puede tomar cualquier estudiante que se presente al examen es apuntarse a cursos de repaso. Estos cursos suelen ayudar a reunir el material del curso y a descubrir los temas más oscuros. Y lo que es más importante, muchos de estos cursos de repaso proporcionarán instrucción de primera mano sobre cómo razonar eficazmente a través de cada estudio y descubrir qué conceptos requiere un estudio determinado que el estudiante aplique.
- Realice un examen de muestra: El sitio web del CFP Board ofrece un ejemplo de examen que puedes realizar. Una vez que respondas a las preguntas, también puedes ver ejemplos de respuestas.
- No introduzcas la vida real en ella: Un error que suelen cometer los estudiantes sin experiencia es preguntarse qué harían si el escenario presentado en un estudio de caso fuera una situación de la vida real. Esta pregunta no puede aplicarse a los casos prácticos. El CFP board diseña los casos prácticos para exigir el reconocimiento de conceptos académicos específicos. Este enfoque obliga al estudiante a digerir el material y luego aplicarlo correctamente. Por ejemplo, en un caso práctico, podría haber una pregunta sobre la idoneidad de la asignación de activos de alguien. En la vida real, puede que le parezca que la asignación está bien, pero para el examen, tendrá que darse cuenta de que hay criterios académicos específicos que deben ser atendidos, como que la cartera esté demasiado ponderada en un sector determinado.
Conclusión
Dado que los casos prácticos son la parte más difícil del examen, ser capaz de dominarlos ayudará a garantizar el éxito en el resto de la prueba también. Los estudiantes no deben dejarse intimidar por la dificultad del material, ya que probablemente se enfrentarán a situaciones similares en sus carreras. Aprender el proceso de razonamiento que hay detrás de los estudios proporcionará al estudiante una valiosa experiencia de razonamiento y pensamiento que luego podrá aplicar a sus clientes reales.
Fuentes del artículo
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