La banca privada frente a la gestión de patrimonios. Gestión de patrimonios: ¿Cuál es la diferencia??

Banca privada frente a. Gestión de patrimonios: Una visión general

La banca privada y la gestión de patrimonios son términos que se solapan. Sin embargo, los servicios financieros ofrecidos a través de la banca privada y de la gestión de patrimonios difieren ligeramente.

La gestión de patrimonios es una categoría más amplia que implica ocuparse de la optimización de la cartera de un cliente, teniendo en cuenta su aversión o comodidad al riesgo, e invirtiendo los activos financieros de acuerdo con sus planes y objetivos. La gestión de patrimonios puede practicarse sobre una cartera de cualquier tamaño, aunque, como su nombre indica, está orientada a las personas adineradas.

La banca privada, en comparación, se refiere típicamente a una solución de sobre para los individuos de alto patrimonio (HNWIs) en el que una institución financiera pública o privada emplea a los miembros del personal para ofrecer a los clientes de alto patrimonio de atención personalizada y la gestión de sus finanzas.

Puntos clave

  • La banca privada implica la prestación de servicios de gestión financiera a los grandes patrimonios.
  • La banca privada ofrece asesoramiento relacionado con las inversiones y tiene como objetivo abordar la totalidad de las circunstancias financieras de cada cliente.
  • La gestión de patrimonios generalmente implica el asesoramiento y la ejecución de inversiones en nombre de clientes acaudalados.

Banca privada

Qué es exactamente la banca privada? En términos generales, la banca privada se refiere a las instituciones financieras que prestan servicios de gestión financiera a los grandes patrimonios. En algunos casos, una persona puede obtener estos servicios con activos inferiores a 100.000 dólares, pero la mayoría de los bancos privados (o las divisiones de los bancos privados) establecen un punto de referencia de al menos seis cifras. La banca privada tiende a ser exclusiva y está reservada a clientes con importantes cantidades de dinero en efectivo y otros activos que se depositan en cuentas y se invierten.

La banca privada ofrece asesoramiento en materia de inversiones y tiene como objetivo abordar la totalidad de las circunstancias financieras de cada cliente. Los servicios de banca privada suelen ayudar a los clientes a proteger y mantener sus activos. Los empleados designados para ayudar a cada cliente trabajan para ofrecer soluciones de financiación individualizadas. Estos empleados también ayudan a los clientes a planificar y ahorrar para su jubilación y a estructurar planes para transmitir el patrimonio acumulado a los miembros de la familia u otros beneficiarios indicados.

Hay bancos de consumo de todos los tamaños con divisiones de banca privada. Estas divisiones ofrecen considerables ventajas a los HNWI para obtenerlos como clientes.

Ventajas de la banca privada

  • Los clientes de banca privada con grandes cuentas suelen recibir unas tarifas envidiables y un servicio de conserjería, lo que les garantiza un acceso instantáneo a los empleados que trabajan con sus cuentas.
  • Los clientes de la banca privada nunca tienen que hacer cola ni utilizar un cajero para obtener servicios.
  • Un cliente de banca privada puede ponerse en contacto con el asesor principal que trabaja con su cuenta y realizar casi cualquier transacción, desde cobrar un cheque hasta mover grandes sumas de dinero de una cuenta a otra.

Estas ventajas forman parte del plan de la institución bancaria para beneficiarse financieramente. Los bancos persiguen a los clientes adinerados porque su negocio genera importantes sumas de dinero en beneficios para el banco, garantiza la repetición del negocio y trae nuevos negocios.

Perseguir a los clientes de la banca privada

Los clientes de la banca privada, en concreto los ultra ricos, hablan del trato especializado y elitista que reciben con otros individuos ricos. Se trata de nuevos clientes potenciales. A menudo, estos nuevos clientes potenciales son mencionados a las divisiones de banca privada por los clientes actuales. Las divisiones envían invitaciones a clientes potenciales y a menudo adquieren sus cuentas a través de dichas invitaciones.

Las divisiones de banca privada también encuentran nuevos clientes en el transcurso de las actividades normales de préstamo. Los bancos pueden acceder a las declaraciones de impuestos y otros documentos personales y descubrir otros clientes potenciales a través de esta información. También se cursan invitaciones a estas personas y, a menudo, las divisiones de banca privada adquieren clientela de este modo.

Los bancos trazan una línea cuando se trata de individuos que son perseguidos y contactados para convertirse en clientes potenciales y esta línea descansa en diferentes lugares para diferentes instituciones. El mercado de grandes fortunas es el principal objetivo, es decir, personas con activos invertibles superiores a 250.000 dólares. Algunos bancos ponen un listón mucho más alto, dirigiéndose sólo a aquellos individuos que tienen cantidades mínimas de activos invertibles en millones.

Los clientes que utilizan los servicios de banca privada pagan por el trato especializado que reciben. El banco al que recurren los clientes adinerados tiene la garantía de contar con una gran reserva de dinero, en forma de los importantes saldos de las cuentas corrientes de los clientes, para prestar y utilizar. El banco también gana dinero con los intereses más elevados de las hipotecas y los préstamos a empresas que piden los clientes ricos.

Activos bajo gestión y HNWIs

Sin embargo, la verdadera fuente de ingresos para estos bancos es el porcentaje obtenido sobre los activos gestionados (AUM), que suele ser bastante grande en el caso de los HNWI. Cobrar incluso un porcentaje muy pequeño de comisión por servicios que implican grandes sumas de dinero genera importantes ingresos para el banco.

Sin embargo, el tratamiento especializado de las divisiones de banca privada no puede ocultar completamente algunos de los inconvenientes. La tasa de rotación de los bancos suele ser alta. Un cliente puede haber establecido una relación con un empleado que gestiona su cuenta y, al mes siguiente, ese empleado desaparece y es sustituido por alguien a quien el cliente probablemente no conoce. La experiencia del cliente con el nuevo empleado puede ser o no la que busca, y muchas divisiones de banca privada pierden clientes por este motivo.

En general, la banca privada puede abarcar la gestión de patrimonios, pero las empresas de gestión de patrimonios no pueden ofrecer a los clientes servicios de banca privada.

Estas divisiones pueden ofrecer muchos servicios, pero no dominarlos todos. Los bancos no son expertos en todo, por lo que el nivel de conocimientos que recibe el cliente es probablemente menor que si hubiera recurrido a un especialista en un área concreta. Por último, los banqueros privados son pagados por el banco, por lo que su principal lealtad es hacia su empleador y no hacia sus clientes.

Gestión del patrimonio

La gestión de patrimonios privados suele implicar el asesoramiento y la ejecución de inversiones en nombre de clientes acaudalados. Las empresas especializadas en estas prácticas son las principales fuentes para los clientes que buscan invertir en una variedad de fondos y acciones. Los asesores de gestión de patrimonios también ayudan en la planificación financiera, gestionan las carteras de los clientes y prestan otros servicios financieros en relación con las opciones de financiación privada del cliente.

Los servicios de gestión de patrimonios privados son prestados por instituciones financieras de mayor tamaño, como Goldman Sachs, pero también pueden ser proporcionados por asesores financieros independientes o gestores de carteras con múltiples licencias para ofrecer múltiples servicios y que se centran en clientes de alto valor neto.

Lo que puede y no puede hacer un asesor de gestión patrimonial

Un asesor de gestión de patrimonios se reúne con cada cliente para discutir sus objetivos, su nivel de riesgo y cualquier otra estipulación o restricción que el cliente pueda tener en relación con la inversión de sus activos. A continuación, el asesor de gestión patrimonial compone una estrategia de inversión que incorpora toda la información obtenida del cliente para ayudarle a alcanzar sus objetivos. El asesor sigue gestionando el dinero del cliente y utiliza productos de inversión que coinciden con las estipulaciones del cliente.

Los asesores de gestión de patrimonios no siempre pueden ofrecer a los clientes los mismos servicios especializados y de conserjería que ofrece la banca privada. Sin embargo, en la mayoría de los casos, estos asesores financieros pasan mucho tiempo con los clientes. Estos asesores tampoco pueden abrir cuentas bancarias para los clientes, pero sí pueden ayudarles a determinar el tipo de cuentas que deben abrir en el banco que elija el cliente.

El resultado final

La principal diferencia entre la banca privada y la gestión de patrimonios es que la banca privada no siempre se ocupa de invertir. El personal de la banca privada puede ofrecer a los clientes orientación sobre determinadas opciones de inversión, pero no todos los bancos participan en el proceso real de inversión de los activos de sus clientes. La mayoría de los clientes que utilizan los servicios de banca privada abren cuentas de depósito de uno u otro tipo.

Los empleados de la gestión de patrimonios, incluidos los asesores financieros, asesoran a los clientes para ayudarles a mejorar su situación financiera y les ayudan a invertir sus activos con el objetivo de generar un alto rendimiento.

Fuentes del artículo

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  1. The Nielsen Company. "Afluencia masiva en Estados Unidos," Página 1. Accedido en septiembre. 17, 2020.

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