Jubilación sin ahorros?

Cómo sería la jubilación sin ahorros? No es una pregunta tan descabellada como puede parecer. Un estudio de investigación de 2019 de Northwestern Mutual encontró que el 22% de los adultos en los EE.S. tienen menos de 5.000 dólares ahorrados para la jubilación, mientras que otro 15% no tiene ningún tipo de ahorro para la jubilación. La misma encuesta indica que, por término medio, la gente cree que tiene un 45% de posibilidades de sobrevivir a sus ahorros. Está claro que no es el escenario ideal.

Puntos clave a tener en cuenta

  • Con la posibilidad de que su jubilación dure 20 años o más, ahorrar para ella es más vital que nunca.
  • La falta de ahorros para la jubilación puede significar que hay que reducir el estilo de vida o la vivienda.
  • Muchas personas mayores sin fondos de jubilación adecuados tendrán que aceptar un trabajo a tiempo parcial si son físicamente capaces de.

Qué ocurre cuando no se ahorra para la jubilación?

La jubilación supone el fin de unos ingresos estables, por eso es tan importante tener unos ahorros. Puede necesitar hasta el 80% de sus ingresos previos a la jubilación una vez que deje de trabajar. Así, por ejemplo, si sus ingresos anuales eran de 100.000 dólares cuando trabajaba, necesitará hasta 80.000 dólares al año para mantener su estilo de vida cuando deje de trabajar. Sin ahorros ni plan de pensiones (que son escasos), habría que seguir ganando dinero o recortar mucho los gastos.

Para muchas personas que llegan a la jubilación sin ningún dinero ahorrado, su única fuente de ingresos acaba siendo la Seguridad Social. El Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas informa de que para la mitad de las personas mayores, la Seguridad Social proporciona el 50% o más de sus ingresos, mientras que alrededor del 20% depende de ella para el 90% o más de sus ingresos.

Antes, muchos trabajadores dependían de los planes de pensiones de las empresas para financiar (o al menos parcialmente) sus jubilaciones. Sin embargo, esos planes son cada vez más raros. Algunos empleos públicos siguen teniendo pensiones, sin embargo, es importante tener en cuenta que es posible que a los ingresos de esos empleos no se les retengan los impuestos de la Seguridad Social y, por lo tanto, puede disminuir su prestación de la Seguridad Social.

Vivir mayoritariamente de la Seguridad Social

El cheque mensual medio de la Seguridad Social para la jubilación es de 1.509 dólares a partir de junio de 2021, lo que puede suponer una gran sorpresa para las personas mayores que estaban acostumbradas a recibir mucho más. Por término medio, la Seguridad Social sustituye sólo el 40% de los ingresos de un jubilado antes de la jubilación. Aunque hay formas de maximizarla, la Seguridad Social sigue funcionando mejor como complemento del ahorro personal. Si se tienen en cuenta los costes de la atención sanitaria, como las primas de Medicare, los gastos básicos de subsistencia, como la alimentación y la vivienda, las deudas personales y otras obligaciones financieras que tienen muchas personas mayores, queda claro por qué vivir únicamente (o principalmente) de la Seguridad Social puede no funcionar.

$1,509

La prestación mensual media de la Seguridad Social en 2020.

Es posible que tenga que reducir su estilo de vida

Sin ahorros, será difícil mantener en la jubilación el mismo estilo de vida que se tenía en los años de trabajo. Es posible que tenga que hacer ajustes, como mudarse a una casa o apartamento más pequeño; renunciar a extras como la televisión por cable, un iPhone o una suscripción al gimnasio; o conducir un coche menos caro.

Para muchas personas mayores, no basta con reducir el tamaño de la casa. Necesitan vender sus casas y mudarse con sus hijos adultos. Sin una nueva vivienda que comprar, la venta de una casa puede, se espera, proporcionar unos buenos ahorros.

Contratar a un compañero de piso puede ser necesario

Las personas mayores que no han ahorrado más para su jubilación, y que aún son propietarias de viviendas, pueden recurrir a sus casas como fuente de ingresos. Para algunos, esto podría significar alquilar una parte de su espacio como un apartamento independiente. Para otros, podría suponer contratar a un compañero de piso. Ambos pueden estar llenos de riesgos.

Ser propietario está bien si no le importa compartir espacio, pero si usted es el tipo de jubilado que valora la paz y la tranquilidad y no le gusta compartir, alquilar una habitación podría ser un trago amargo. Otra opción es pedir una hipoteca inversa sobre una vivienda, aunque hacerlo puede ser costoso y complicado.

Es posible que tenga que seguir trabajando a tiempo parcial

Para mantener los gastos básicos durante la jubilación, es posible que necesite un flujo de ingresos adicional. Esto podría significar volver a trabajar o conseguir un trabajo a tiempo parcial. Internet facilita más que nunca que los mayores trabajen a distancia. Los comerciantes también están más que dispuestos a contratar a jubilados porque suelen ser fiables y leales. Sin embargo, trabajar no es factible para todas las personas mayores, especialmente las que tienen mala salud.

La jubilación podría no estar ni siquiera sobre la mesa

Si no ha ahorrado dinero para la jubilación y no está dispuesto a modificar su estilo de vida, es posible que la jubilación no sea una opción para usted, sobre todo si la Seguridad Social no es suficiente para vivir. Muchas personas renuncian a la jubilación y trabajan el mayor tiempo posible, en gran medida porque no tienen suficiente ahorro.

El resultado final

Jubilarse sin ahorros requiere muchos sacrificios. La Seguridad Social no proporciona suficiente dinero para que la mayoría de las personas mantengan su estilo de vida anterior a la jubilación, por lo que jubilarse con ella como única fuente de ingresos exigirá grandes cambios. Para algunas personas, hacer esos cambios e incluso seguir trabajando a tiempo parcial les proporcionará lo suficiente para sobrevivir. Para otros, la falta de ahorros para la jubilación significará renunciar a ella por completo.

Fuentes del artículo

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  1. Northwestern Mutual. "Estudio de planificación y progreso 2019." Consultado en diciembre. 29, 2020.

  2. Fidelity. "Cuánto gastará en la jubilación?" Consultado en diciembre. 29, 2020.

  3. Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas. "Fundamentos de la política: Los diez datos más importantes sobre la Seguridad Social." Consultado el. 29, 2020.

  4. Instituto de Política Económica. "La cobertura de las pensiones del sector privado se redujo a la mitad en dos décadas." Accedido en diciembre. 30, 2020.

  5. Administración de la Seguridad Social. "Beneficios de jubilación: Información para empleados públicos." Consultado en diciembre. 30, 2020.

  6. Administración de la Seguridad Social. "Instantánea estadística mensual." Consultado el 16 de agosto de 2021..

  7. Administración de la Seguridad Social. "Conozca las prestaciones de jubilación." Consultado en diciembre. 30, 2020.

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