Invertir es una forma de ahorrar dinero mientras está ocupado con la vida y hacer que ese dinero trabaje para usted, de modo que pueda cosechar plenamente las recompensas de su trabajo en el futuro. Invertir es un medio para un final más feliz. El legendario inversor Warren Buffett define la inversión como „el proceso de poner dinero ahora con la expectativa de recibir más dinero en el futuro”.”El objetivo de la inversión es poner su dinero a trabajar en uno o más tipos de vehículos de inversión con la esperanza de hacer crecer su dinero con el tiempo.
Digamos que usted tiene 1.000 dólares reservados y está listo para entrar en el mundo de la inversión. O tal vez sólo tengas un extra de 10 dólares a la semana y te gustaría iniciarte en la inversión. En este artículo, le guiaremos para que se inicie como inversor y le mostraremos cómo maximizar sus beneficios y minimizar sus costes.
Puntos clave
- La inversión se define como el acto de comprometer dinero o capital en una empresa con la expectativa de obtener un ingreso o beneficio adicional.
- A diferencia del consumo, la inversión destina el dinero al futuro, con la esperanza de que crezca con el tiempo.
- Sin embargo, invertir también conlleva el riesgo de sufrir pérdidas.
- Invertir en bolsa es la forma más común para que los principiantes adquieran experiencia en inversiones.
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¿Qué tipo de inversor es usted??
Antes de comprometer su dinero, debe responder a esta pregunta ¿Qué tipo de inversor soy?? Al abrir una cuenta de corretaje, un corredor online como Charles Schwab o Fidelity le preguntará por sus objetivos de inversión y por el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir.
Algunos inversores quieren participar activamente en la gestión del crecimiento de su dinero, mientras que otros prefieren „fijarlo y olvidarlo”.”Los corredores online más tradicionales, como los dos mencionados anteriormente, permiten invertir en acciones, bonos, fondos cotizados (ETF), fondos de índice y fondos de inversión.
Corredores de bolsa online
Los corredores son de servicio completo o de descuento. Los corredores de servicio completo, como su nombre indica, ofrecen toda la gama de servicios de corretaje tradicionales, incluido el asesoramiento financiero para la jubilación, la salud y todo lo relacionado con el dinero. Por lo general, sólo tratan con clientes de alto valor neto y pueden cobrar comisiones considerables, como un porcentaje de sus transacciones, un porcentaje de los activos que gestionan y, a veces, una cuota anual de afiliación. Es común ver cuentas mínimas de 25.000 dólares o más en los corredores de bolsa de servicio completo. Aun así, los corredores tradicionales justifican sus elevadas comisiones ofreciendo un asesoramiento detallado a sus necesidades.
Los agentes de bolsa con descuento solían ser la excepción, pero ahora son la norma. Los corredores de bolsa online con descuento le ofrecen herramientas para seleccionar y realizar sus propias operaciones, y muchos de ellos también ofrecen un servicio de robo-asesoramiento de tipo „configúrelo y olvídese”. A medida que el espacio de los servicios financieros ha progresado en el siglo XXI, los corredores en línea han añadido más características, incluyendo materiales educativos en sus sitios y aplicaciones móviles.
Además, aunque hay una serie de corredores de descuento sin restricciones de depósito mínimo (o con un depósito muy bajo), es posible que tenga que enfrentarse a otras restricciones, y se cobran ciertas comisiones a las cuentas que no tienen un depósito mínimo. Esto es algo que un inversor debe tener en cuenta si quiere invertir en acciones.
Robo-Asesores
Tras la crisis financiera de 2008, nació una nueva clase de asesor de inversiones: el roboadvisor. Jon Stein y Eli Broverman, de Betterment, son reconocidos como los primeros en este ámbito. Su misión era utilizar la tecnología para reducir los costes de los inversores y agilizar el asesoramiento en materia de inversión.
Desde el lanzamiento de Betterment, se han fundado otras empresas de robo-first, e incluso corredores online establecidos como Charles Schwab han añadido servicios de asesoramiento similares a los de los robots. Según un informe de Charles Schwab, el 58% de los estadounidenses afirma que utilizará algún tipo de asesoramiento robotizado en 2025. Si quiere que un algoritmo tome las decisiones de inversión por usted, incluyendo la recolección de pérdidas fiscales y el rebalanceo, entonces un roboadvisor puede ser para usted. Además, como ha demostrado el éxito de la inversión indexada, es posible que le vaya mejor con un roboadvisor si su objetivo es crear riqueza a largo plazo.
Invertir a través de su empresa
Si tiene un presupuesto ajustado, intente invertir sólo el 1% de su salario en el plan de jubilación que tiene a su disposición en el trabajo. La verdad es que probablemente no se pierda una aportación tan pequeña.
Los planes de jubilación basados en el trabajo deducen sus aportaciones de su nómina antes de calcular los impuestos, lo que hará que la aportación sea aún menos dolorosa. Cuando te sientas cómodo con una aportación del 1%, quizá puedas aumentarla a medida que consigas aumentos anuales. Es poco probable que eche de menos las aportaciones adicionales. Si tiene una cuenta de jubilación 401(k) en el trabajo, es posible que ya esté invirtiendo en su futuro con asignaciones a fondos de inversión e incluso a acciones de su propia empresa.
Mínimos para abrir una cuenta
Muchas instituciones financieras tienen requisitos de depósito mínimo. En otras palabras, no aceptarán su solicitud de cuenta a menos que deposite una determinada cantidad de dinero. Algunas empresas ni siquiera le permiten abrir una cuenta con una suma tan pequeña como 1.000 dólares.
Merece la pena comparar precios y consultar nuestras opiniones sobre los corredores antes de decidir dónde quiere abrir una cuenta. Enumeramos los depósitos mínimos en la parte superior de cada reseña. Algunas empresas no exigen depósitos mínimos. Otras suelen reducir los costes, como las comisiones de negociación y de gestión de la cuenta, si tiene un saldo superior a un determinado umbral. Otras pueden ofrecer un número determinado de operaciones sin comisión por abrir una cuenta.
Comisiones y honorarios
Como les gusta decir a los economistas, no existe el almuerzo gratis. Aunque muchos corredores se han apresurado recientemente a reducir o eliminar las comisiones de las operaciones, y los ETF ofrecen la inversión en índices a todos los que pueden operar con una cuenta de corretaje básica, todos los corredores tienen que ganar dinero de sus clientes de una manera u otra.
En la mayoría de los casos, su agente de bolsa le cobrará una comisión cada vez que opere con acciones, ya sea mediante la compra o la venta. Las comisiones de negociación oscilan entre los 2 dólares por operación y los 10 dólares en el caso de algunos corredores de descuento. Algunos corredores no cobran ninguna comisión de negociación, pero lo compensan de otras maneras. No hay organizaciones benéficas que gestionen servicios de corretaje.
Dependiendo de la frecuencia con la que opere, estas comisiones pueden sumarse y afectar a su rentabilidad. Invertir en acciones puede ser muy costoso si se entra y se sale de las posiciones con frecuencia, especialmente con una pequeña cantidad de dinero disponible para invertir.
Recuerde que una operación es una orden de compra o venta de acciones de una empresa. Si quiere comprar cinco acciones diferentes al mismo tiempo, esto se considera como cinco operaciones distintas, y se le cobrará por cada una de ellas.
Ahora, imagine que decide comprar las acciones de esas cinco empresas con sus 1.000 dólares. Para ello, incurrirá en 50 dólares de costes de negociación -suponiendo que la comisión sea de 10 dólares-, lo que equivale al 5% de sus 1.000 dólares. Si invirtiera totalmente los 1.000 dólares, su cuenta se reduciría a 950 dólares después de los costes de negociación. Esto representa una pérdida del 5% antes de que sus inversiones tengan la oportunidad de ganar.
Si vendieras estas cinco acciones, volverías a incurrir en los costes de las operaciones, que serían otros 50. Hacer el viaje de ida y vuelta (comprar y vender) en estas cinco acciones le costaría 100 dólares, es decir, el 10% del importe de su depósito inicial de 1.000 dólares. Si sus inversiones no ganan lo suficiente para cubrirlo, habrá perdido dinero sólo por entrar y salir de las posiciones.
Si piensa operar con frecuencia, consulte nuestra lista de corredores para operadores conscientes de los costes.
Cargas de fondos de inversión
Además de la comisión de negociación por la compra de un fondo de inversión, hay otros costes asociados a este tipo de inversión. Los fondos de inversión son conjuntos de fondos de inversores gestionados profesionalmente que invierten de forma concentrada, como por ejemplo en U de gran capitalización.S. acciones.
Un inversor incurrirá en muchas comisiones cuando invierta en fondos de inversión. Una de las comisiones más importantes que hay que tener en cuenta es el coeficiente de gastos de gestión (MER), que cobra el equipo de gestión cada año en función del número de activos del fondo. El MER oscila entre 0.05% a 0.7% anual y varía según el tipo de fondo. Pero cuanto más alto sea el TCM, más afectará a la rentabilidad global del fondo.
Es posible que vea una serie de cargos de venta llamados cargas cuando compra fondos de inversión. Algunos son cargas frontales, pero también verá fondos sin carga y con carga posterior. Asegúrese de que comprende si un fondo que está considerando conlleva una carga de ventas antes de comprarlo. Consulte la lista de fondos sin carga y fondos sin comisión por transacción de su agente de bolsa si quiere evitar estos cargos adicionales.
Para el inversor principiante, las comisiones de los fondos de inversión son en realidad una ventaja en comparación con las comisiones de las acciones. Esto se debe a que las comisiones son las mismas independientemente de la cantidad que invierta. Por lo tanto, siempre que cumpla el requisito mínimo para abrir una cuenta, puede invertir tan sólo 50 o 100 dólares al mes en un fondo de inversión. El término para esto se llama promedio de costo en dólares (DCA), y puede ser una gran manera de comenzar a invertir.
Diversificar y reducir los riesgos
La diversificación se considera el único almuerzo gratis en la inversión. En pocas palabras, al invertir en una gama de activos, se reduce el riesgo de que el rendimiento de una inversión perjudique gravemente la rentabilidad de su inversión global. Se podría considerar como una jerga financiera para „no poner todos los huevos en la misma cesta”.”
En términos de diversificación, la mayor dificultad para hacerlo vendrá de las inversiones en acciones. Como ya se ha mencionado, los costes de invertir en un gran número de valores pueden ser perjudiciales para la cartera. Con un depósito de 1.000 dólares, es casi imposible tener una cartera bien diversificada, así que tenga en cuenta que puede necesitar invertir en una o dos empresas (como máximo) en primer lugar. Esto aumentará su riesgo.
Aquí es donde entra en juego el mayor beneficio de los fondos de inversión o ETFs. Ambos tipos de valores suelen tener un gran número de acciones y otras inversiones dentro de sus fondos, lo que los hace más diversificados que una sola acción.
El resultado final
Es posible invertir si se está empezando con una pequeña cantidad de dinero. Es algo más complicado que la simple selección de la inversión adecuada (una hazaña que ya es bastante difícil de por sí), y hay que ser consciente de las restricciones a las que se enfrenta un nuevo inversor.
Tendrá que hacer sus deberes para encontrar los requisitos de depósito mínimo y luego comparar las comisiones con las de otros corredores. Lo más probable es que no pueda comprar acciones individuales de forma rentable y seguir diversificando con una pequeña cantidad de dinero. También tendrá que elegir el corredor con el que desea abrir una cuenta.
Más información…
Para obtener otras opiniones y observaciones útiles, considere también la posibilidad de leer nuestros artículos sobre cómo aprender a operar en el mercado en cinco pasos y sobre cómo comprar y vender acciones para su cuenta.
Fuentes del artículo
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