Por qué invertir? No pasa nada si tienes muchas respuestas diferentes a esta pregunta, pero hay un gran problema si no tienes ninguna respuesta. Invertir es como conducir: es mejor hacerlo con los ojos abiertos.
Tener claras las razones o los propósitos para invertir es fundamental para invertir con éxito. Al igual que el entrenamiento en un gimnasio, la inversión puede resultar difícil, tediosa e incluso peligrosa si no se concentra.
He aquí algunas razones comunes para invertir, así como sugerencias de inversiones que se ajustan a esas razones.
Puntos clave
- Siempre es mejor establecer un objetivo para saber por qué se invierte el dinero.
- Invertir para la jubilación es un proceso a largo plazo que requiere una estrategia particular.
- Invertir para conseguir un objetivo concreto, como comprar un coche o ir de vacaciones, requiere un razonamiento a corto plazo.
Jubilación
La Seguridad Social nunca fue concebida para financiar totalmente la jubilación, y existen dudas sobre lo que ocurrirá con los pagos en los próximos años. Por ello, la inversión puede ser una herramienta que le ayude a labrarse un camino más seguro hacia la jubilación.
Hay tres máximas que se aplican a la inversión para los años posteriores al trabajo:
Invertir para la jubilación es similar a cualquier inversión a largo plazo. Para la mayor parte de su capital de inversión, debe encontrar vehículos de inversión de calidad para comprar y mantener. Su cartera de jubilación será en realidad una mezcla de acciones, títulos de deuda o bonos, fondos indexados y otros instrumentos del mercado monetario. Esta combinación cambiará a medida que lo haga, orientándose cada vez más hacia inversiones garantizadas de bajo riesgo a medida que envejezca.
Alcanzar los objetivos financieros a corto plazo
No siempre hay que pensar a largo plazo. Invertir es tanto una herramienta para dar forma a su situación financiera actual como para formar la futura. ¿Quieres comprar un BMW el año que viene?? ¿Quieres irte de crucero?? ¿No le parecerían bien unas vacaciones pagadas con dividendos??
La inversión puede utilizarse como una forma de mejorar sus ingresos laborales, ayudándole a comprar las cosas que desea, ya que la inversión cambia junto con los objetivos deseados por el inversor, este tipo de inversión no es como la inversión para la jubilación.
Invertir para alcanzar los objetivos financieros implica una combinación de inversiones a corto y largo plazo. Si invierte con la esperanza de comprar una casa, es casi seguro que buscará instrumentos a más largo plazo. Si está invirtiendo para comprar un ordenador en el nuevo año, es posible que quiera inversiones a corto plazo que paguen dividendos o algunos bonos de alto rendimiento (también conocidos como bonos basura).
La advertencia es que primero hay que definir los objetivos. Si quieres irte de vacaciones dentro de un año, tienes que calcular el coste de las vacaciones y luego idear una estrategia de inversión para alcanzar ese objetivo. Si no se tiene un objetivo establecido, el dinero que debería destinarse a esa inversión se utilizará sin duda para otros fines que parezcan más urgentes en ese momento (regalos de Navidad, una noche de fiesta, etc.).
Invertir para alcanzar los objetivos financieros puede ser emocionante y desafiante. Combinando la presión de la falta de tiempo con el hecho de que no se suele tratar con grandes sumas de dinero vital (como en la inversión para la jubilación), es posible que se tenga menos aversión al riesgo y se esté más motivado para aprender sobre las inversiones de mayor rendimiento (acciones de crecimiento, venta en corto, etc.). Lo mejor de todo es que al final hay una recompensa tangible.
Nunca inviertas tu dinero si no entiendes bien por qué y qué estás haciendo.
Razones para no invertir
Al igual que hay dos razones principales para invertir, hay dos grandes razones para no hacerlo: el endeudamiento o la falta de conocimientos.
Con la deuda, es una simple cuestión de matemáticas. Imagina que tienes un préstamo de 1.000 dólares al 9% de interés, y que recibes una bonificación de 1.000 dólares. ¿Debes invertirlo o pagar la deuda?? Respuesta corta: Pagar la deuda. Si lo inviertes, el dinero tiene que obtener una rentabilidad muy superior al 9% (sin contar comisiones y gastos) para que merezca la pena.
Cuando se trata del desconocimiento, es una cuestión de „los tontos se precipitan donde los ángeles temen pisar.”Tirar tu dinero al azar en inversiones que no entiendes es una forma segura de perderlo rápidamente. Utilizando una analogía con el ejercicio físico, uno no entra en un gimnasio y levanta 500 libras el primer día. Su introducción a la inversión debe seguir el mismo proceso gradual que el entrenamiento con pesas.
El resultado final
Permita que haya cambios y revise sus objetivos periódicamente. Sus motivos para invertir cambiarán a medida que vaya pasando por los altibajos de la vida. Sus razones y objetivos tendrán que ser revisados y ajustados a medida que cambien sus circunstancias.
Es importante entender esto porque la única alternativa es invertir sin propósito, lo que probablemente dará lugar a prácticas de inversión que reflejen su incertidumbre y hagan que sus rendimientos se vean afectados.
Aunque no haya cambiado nada importante, siempre es útil volver a conocer sus motivos a intervalos regulares para ver cómo ha progresado. Al igual que correr en una cinta, invertir es cada vez más fácil una vez que se empieza.
Fuentes del artículo
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