¿Qué es una inversión prudente??
Una inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son adecuados para las metas y objetivos de un inversor. Una inversión prudente tiene en cuenta el perfil de riesgo/rendimiento y el horizonte temporal de un inversor.
Los fiduciarios (como los asesores financieros, los abogados, los contables y los patrocinadores de planes de jubilación), a los que un inversor confía la realización de inversiones prudentes, deben asegurarse de que la inversión elegida tiene sentido dentro de la cartera global de su cliente y de que las comisiones no van a mermar significativamente el rendimiento de la inversión.
Puntos clave
- Una inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son adecuados para las metas y los objetivos de un inversor.
- Los buenos fiduciarios supervisan el rendimiento de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que alcanzan los objetivos establecidos.
- La Regla del Inversor Prudente especifica que los fiduciarios deben tomar decisiones de gestión de dinero sólidas para sus clientes basadas en la información disponible.
Cómo funciona la inversión prudente
Los buenos fiduciarios supervisan el rendimiento de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que están alcanzando los objetivos establecidos. La Regla del Inversor Prudente especifica que los fiduciarios deben tomar decisiones de gestión monetaria sólidas para sus clientes basándose en la información disponible. El resultado de su decisión de inversión, ya sea bueno o malo, no es un factor que determine si la inversión se considera prudente.
La regla de la persona prudente (antes conocida como la „regla del hombre prudente”) es una máxima legal que restringe la discreción permitida en la gestión de la cuenta de un cliente a los tipos de inversiones que una persona prudente que busque unos ingresos razonables y la preservación del capital podría comprar para su propia cartera.
Los inversores pueden aumentar la probabilidad de realizar una inversión prudente siguiendo estas tres recomendaciones:
- Diversificación de las clases de activos: Los inversores pueden reducir la volatilidad general de sus carteras invirtiendo en diferentes tipos de activos. Por ejemplo, la cartera de Mark puede estar formada por acciones, bonos, materias primas, criptomonedas y divisas. Si las acciones se encuentran en un mercado bajista, las pérdidas de Mark pueden verse compensadas por las ganancias de sus participaciones en criptodivisas. Es prudente que los inversores asignen una proporción menor de sus carteras a activos de mayor riesgo, como las acciones de pequeña capitalización y las materias primas.
- Rebalanceo: La inversión prudente requiere que los inversores reequilibren sus carteras periódicamente. Por ejemplo, si el componente de acciones de la cartera de Jennifer aumenta del 40% al 65% después de un año de ganancias constantes, es prudente reducir sus participaciones en acciones de nuevo al 40% vendiendo parte de los rendimientos excesivos y comprando otras clases de activos que en ese momento no son favorables.
- Minimizar las tasas: La inversión prudente implica la reducción de honorarios y comisiones. Los fondos cotizados (ETF) permiten a los inversores adquirir una cartera de valores seleccionados sin pagar una comisión por cada operación.
Ejemplo de la regla del inversor prudente
Si un planificador financiero aconsejara a un cliente de 70 años que invirtiera todo su dinero en una sola acción, no se consideraría una inversión prudente, aunque la acción se disparara y el inversor vendiera en el momento justo para obtener un beneficio considerable. Es una inversión imprudente porque poner todo el dinero del inversor en una sola acción es una estrategia arriesgada, especialmente cuando el inversor se acerca a la edad de jubilación.
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