Inversión comunitaria 101

¿Quiere que sus decisiones de inversión tengan un impacto positivo?? ¿Le resulta difícil preocuparse por lo que ocurre en países lejanos cuando ve que hay muchos problemas que necesitan solución en su propio barrio?? Si es así, la inversión comunitaria podría ser la solución.

En este artículo, explicaremos cómo funciona este tipo de inversión socialmente responsable y cómo hacer que funcione para usted.

Qué es la inversión comunitaria?

La inversión comunitaria (IC) es una subcategoría de la inversión socialmente responsable, y su objetivo es obtener rendimientos para los inversores al tiempo que se contribuye a causas nobles. En concreto, CI pone el dinero de las inversiones a trabajar a nivel local para proporcionar viviendas seguras y asequibles, oportunidades de empleo, educación, asistencia sanitaria, asesoramiento financiero, cuidado de los niños y otros servicios comunitarios esenciales. Le permite dirigir sus dólares de inversión hacia una comunidad específica, a menudo la suya propia. La IC también facilita la inversión en comunidades desatendidas de forma más amplia si no hay una comunidad específica en la que quiera centrarse.

Las instituciones que ofrecen oportunidades de inversión en la comunidad ayudan a personas y empresas que de otro modo no podrían obtener financiación y, a largo plazo, permiten que la gente se ayude a sí misma. Según el Foro para la Inversión Sostenible y Responsable, la inversión comunitaria es uno de los muchos ámbitos de inversión socialmente responsable que está creciendo rápidamente.

Cómo invertir en su comunidad

Dado que la inversión comunitaria abarca una amplia gama de actividades, hay muchas opciones para seguir una estrategia de inversión comunitaria.

Bancos de desarrollo comunitario

Para empezar, en lugar de elegir una de las opciones habituales para sus cuentas corrientes y de ahorro, podría guardar su dinero en un banco de desarrollo comunitario que presta a personas y empresas que de otro modo no podrían obtener un préstamo. Al igual que los bancos tradicionales, los bancos de desarrollo comunitario están asegurados por la FDIC, pero a diferencia de los bancos tradicionales, se centran en atender a una clientela de ingresos bajos a moderados.

Puede encontrar bancos que la U.S. El Departamento del Tesoro ha certificado que dedican el 60% o más de sus servicios a las comunidades de bajos ingresos en el sitio web del Fondo de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario.

Bonos de agencias

Invertir en bonos de agencias es otra forma de inversión comunitaria. Los bonos de agencia son emitidos por agencias gubernamentales como Ginnie Mae y por empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) como Fannie Mae y Freddie Mac. Estas entidades ayudan a proporcionar viviendas a personas que de otro modo no podrían permitírselas.

Los bonos GSE, que ayudan a financiar a Fannie Mae y Freddie Mac, no son bonos del Estado, por lo que no están respaldados por la plena fe y el crédito de la Unión Europea.S. gobierno como los bonos del Tesoro. Estas GSEs son corporaciones propiedad de los accionistas, y usted debe investigar sus bonos y evaluar su riesgo crediticio como lo haría con otros bonos corporativos.

Los bonos de agencias y GSE tienen riesgo de inflación, como todos los bonos, y algunos tienen riesgo de compra. Sin embargo, tienen un riesgo crediticio relativamente bajo. Obtendrá un rendimiento ligeramente superior con estos bonos que con los del Tesoro debido al riesgo adicional, pero a diferencia de los bonos del Tesoro, los intereses no son deducibles de impuestos.

Ginnie Mae es una agencia gubernamental, y las inversiones en los valores de la agencia cuentan con la garantía del gobierno y, en teoría, no tienen ningún riesgo de impago. Sin embargo, si quiere invertir en Ginnie Mae, no estará invirtiendo en bonos; en realidad estará invirtiendo en valores respaldados por hipotecas, que a la luz de la crisis financiera de 2008 deberían abordarse con precaución. Para invertir en estas entidades, se pueden adquirir sus valores a través de una agencia de valores. Necesitarás 25.000 dólares para empezar a invertir en bonos de agencia.

Otras opciones de inversión comunitaria

  • Compran bienes inmuebles en comunidades pobres para proporcionar viviendas asequibles a inquilinos de bajos ingresos y revitalizar barrios abandonados.
  • Invertir directamente en fondos de préstamos para el desarrollo de la comunidad.
  • Invertir en fondos de inversión socialmente responsables con un enfoque de inversión en la comunidad.
  • Invertir directamente en bonos municipales en comunidades desfavorecidas para ayudar a financiar infraestructuras, instalaciones educativas y bienes y servicios públicos.
  • Compre acciones de empresas que cotizan en bolsa y que invierten en comunidades desatendidas. Esta estrategia es una forma menos directa de inversión en la comunidad, pero ofrece una opción a los inversores que buscan mayores rendimientos que los disponibles en las inversiones comunitarias de renta fija.

Recompensas de la inversión comunitaria

La inversión comunitaria puede ser muy gratificante si todo va según lo previsto. Usted creará riqueza para sí mismo gracias al rendimiento de su inversión, y creará riqueza para otros al mejorar sus oportunidades económicas. En el mejor de los casos, la IC es como una donación benéfica, pero con la posibilidad de obtener un rendimiento monetario. Si su inversión pierde dinero, puede consolarse deduciendo las pérdidas en su declaración de la renta y sabiendo que no está peor financieramente que si hubiera donado la misma suma.

La otra recompensa de un plan de inversión comunitario exitoso es personal. Obtendrá resultados visibles cuando mejore la vida de las personas de su comunidad. Incluso puede mejorar su propia experiencia de vida en la comunidad si invierte cerca de casa.

Inconvenientes del enfoque

La inversión comunitaria también tiene inconvenientes. Puede implicar un mayor riesgo; a menudo se invierte en personas y empresas que los prestamistas tradicionales consideran demasiado arriesgadas para prestarles. Además, su riesgo adicional no se compensa necesariamente con una mayor rentabilidad, como ocurriría en las inversiones tradicionales.

La IC también restringe sus opciones de inversión, y muchas inversiones en la comunidad se realizan en vehículos que proporcionan bajos rendimientos, como las cuentas de ahorro y los bonos del Estado. Para obtener una rentabilidad lo suficientemente alta como para satisfacer sus necesidades financieras a largo plazo, tendrá que ampliar su exposición más allá de estas inversiones de baja rentabilidad.

Puede satisfacer esta necesidad invirtiendo en acciones de empresas con un fuerte enfoque comunitario o ampliando sus parámetros para incluir el universo más amplio de las inversiones socialmente responsables. Muchos inversores descubrirán que lo más sensato desde el punto de vista financiero es invertir en la comunidad sólo en una parte de sus carteras. Sin embargo, eso no significa que tenga que elegir inversiones a las que se oponga moralmente en el resto de su cartera.

La inversión comunitaria también suele requerir más tiempo que la inversión tradicional. En lugar de limitarse a mirar el riesgo, los posibles rendimientos y las comisiones, también hay que analizar con detenimiento si la inversión cumple con las normas de servicio a la comunidad.

El resultado final

Aunque el objetivo de la inversión comunitaria, al igual que otros tipos de inversión socialmente responsable, es obtener rendimientos de la inversión al tiempo que se hace el bien, esto no quiere decir que los métodos de inversión tradicionales no hagan también el bien. De hecho, hay muchas coincidencias entre las dos categorías. Sin embargo, si quiere dedicarse a la inversión comunitaria de forma intencionada, analice detenidamente sus opciones de inversión antes de lanzarse a ella para asegurarse de que su dinero servirá para el fin que desea.

Fuentes del artículo

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  1. El Foro para el Desarrollo Sostenible y Responsable. "Fundamentos de la inversión sostenible." Consultado el 12 de mayo de 2021.

  2. Fondo de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario. "Solicitud de certificación CDFI," Página 27. Consultado el 12 de mayo de 2021.

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