Qué es un consultor financiero colegiado (ChFC)?
Un Consultor Financiero Colegiado es una designación profesional que representa la finalización de un curso completo que consiste en educación financiera, exámenes y experiencia práctica. La designación de Consultor Financiero Colegiado la otorga el Colegio Americano tras la realización de siete cursos obligatorios y dos optativos. Se entiende que quienes obtienen la designación tienen conocimientos en materia financiera y la capacidad de proporcionar un asesoramiento sólido.
Puntos clave
- Un Consultor Financiero Colegiado completa un curso que abarca la educación financiera y la experiencia práctica.
- El título de ChFC incluye temas como la planificación patrimonial y la planificación de beneficios para los empleados.
- Una vez obtenida la designación, es necesario obtener créditos de formación continua.
Cómo funciona un Consultor Financiero Colegiado (ChFC)
Para ser considerado para el programa, el solicitante debe tener ya un mínimo de tres años trabajando a tiempo completo en la industria financiera. Además, se recomienda que los solicitantes tengan un título relacionado con las finanzas o los negocios antes de solicitarlo, ya que facilitará mucho el programa.
El programa de grado ChFC requiere que los estudiantes completen nueve cursos de nivel universitario o 27 horas de créditos universitarios en el campo. Los estudiantes deben lograr el dominio de más de 100 temas integrados de planificación financiera avanzada, incluyendo:
- Planificación patrimonial
- Planificación de seguros
- Planificación de la jubilación
- Proceso y entorno de la planificación financiera
- Planificación del impuesto sobre la renta
- Planificación de beneficios para empleados
- Planificación de la protección de activos
- Planificación del impuesto sobre el patrimonio, el impuesto sobre transmisiones patrimoniales y el impuesto sobre donaciones
- Aplicaciones de la Planificación y Consultoría Financiera Integral
También hay un plan de estudios sobre cómo cambian las normas dentro de esos segmentos en relación con la planificación de las pequeñas empresas, la planificación financiera de los hogares en proceso de divorcio o de las familias que tienen dependientes con necesidades especiales. Los exámenes de cada curso son supervisados y a libro cerrado, de acuerdo con las normas de los cursos de negocios y finanzas ofrecidos en cualquier universidad acreditada.
Después de obtener la designación
Una vez obtenida la designación ChFC, también es necesario obtener créditos de formación continua para mantener la credencial. Los titulares de la designación ChFC deben completar 30 horas de formación continua cada dos años para mantener la designación, así como adherirse al Código de Ética y Procedimientos del American College.
Un asesor que haya recibido esta credencial puede trabajar con particulares para ayudarles a ahorrar para la jubilación, en particular para la jubilación anticipada, y a planificar su presupuesto, o con empresas para evaluar sus estrategias de inversión. Puede haber una expectativa de que el asesor se mantenga continuamente al tanto de todas las leyes financieras a nivel internacional, nacional y local que puedan aplicarse a los clientes con los que trabajan y a las actividades financieras en las que participan.
Por qué es importante la designación de consultor financiero colegiado
El plan de estudios para obtener esta designación profesional del American College se compone de cursos diseñados para incluir una serie de funciones y responsabilidades de planificación financiera. Esto incluye la aplicación práctica de las habilidades aprendidas en escenarios de la vida real. Según el colegio, los asesores financieros que reciben la designación pueden obtener unos ingresos más elevados en comparación con los compañeros del sector que no la reciben.
Sin embargo, existe un debate sobre si esta designación está a la par o sustituye a la designación de planificador financiero certificado, que es otorgada y administrada por el CFP Board, en términos de relevancia dentro de la industria financiera. El CFP Board ha afirmado que su designación incluye la adhesión a un código de ética y lo que describe como un proceso de examen más exhaustivo para sus solicitantes en comparación con el programa y la designación disponible a través de The American College.