El crecimiento de la industria de la planificación financiera en las últimas décadas ha llevado a la creación de varias asociaciones profesionales que se dedican a promover los intereses de los asesores, así como a proteger y educar al público. Tres grandes organizaciones se sitúan ahora por encima del resto en esta categoría: La Asociación de Planificación Financiera (FPA), la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA).
Cada una de estas organizaciones proporciona una gran cantidad de beneficios tanto para los asesores como para los consumidores que se han combinado para elevar la calidad y la percepción pública de la industria de la planificación financiera en los Estados Unidos.S.
La Asociación de Planificación Financiera (FPA)
La FPA se creó a principios de 2000 con la fusión del Instituto de Planificadores Financieros Certificados (ICFP) y la Asociación Internacional de Planificación Financiera (IAFP). Uno de sus principales objetivos es ayudar al público a entender qué servicios pueden prestar los planificadores financieros y cómo se pagarán exactamente. La FPA exige a todos sus miembros que se adhieran a su norma de atención, que incluye la divulgación completa de todas las formas de compensación y posibles conflictos de intereses.
El sitio web de la FPA ofrece una gran cantidad de herramientas y recursos para los consumidores, incluyendo artículos, libros, folletos, un blog de planificación financiera, una aplicación de planificación de la jubilación para teléfonos inteligentes y una función de búsqueda que permite a los usuarios encontrar planificadores miembros en su área. También patrocina programas de divulgación en la comunidad que están diseñados para promover la concienciación de los consumidores sobre la importancia de la planificación financiera, entre otros:
- Mes Nacional de la Educación Financiera
- Semana del Ahorro en América
- Semana de Money Smart
- Semana de la planificación financiera
La FPA ha trabajado en coordinación con otros grupos de protección del consumidor en el pasado para ayudar a promover la protección de los ancianos contra el abuso financiero. El 8 de octubre de 2001, la FPA creó un Centro Nacional de Apoyo a la Planificación Financiera. 8 de octubre de 2001, para ofrecer asesoramiento financiero gratuito a las personas directamente afectadas por los acontecimientos del 11 de septiembre.
Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)
La NAPFA se dedica a promover los intereses de los asesores de pago para ofrecer al público una planificación financiera competente e imparcial. Se fundó en febrero de 1983 y desde entonces ha crecido hasta contar con más de 3.500 miembros y cientos de afiliados académicos y financieros.
El sitio web de la NAPFA incluye enlaces útiles, un motor de búsqueda de asesores y otros recursos. Los asesores miembros están obligados a prestar un juramento fiduciario de que siempre antepondrán incondicionalmente los intereses de sus clientes a los suyos propios y adoptarán un enfoque holístico de la planificación financiera que aborde todos los aspectos de las finanzas de sus clientes sin cobrar comisiones. También están obligados a presentar un plan de muestra en el formato que pretenden utilizar en sus prácticas para su aprobación, junto con el software de planificación financiera que pretenden utilizar.
La Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA)
La NAIFA es, con mucho, la organización de planificación financiera más antigua que existe en la actualidad. Se fundó como Asociación Nacional de Suscriptores de Vida en 1890 y se diferencia de la FPA y la NAPFA en que se centra principalmente en el sector de los seguros y dirige sus esfuerzos a crear y proteger las ventajas fiscales de los seguros y las rentas vitalicias. También promueve la propiedad privada de los seguros de salud y otras prestaciones. Ha colaborado con los reguladores y los gobiernos a nivel estatal para trabajar con los jubilados y los consumidores de edad avanzada que compran rentas vitalicias y otros productos fijos, con el fin de protegerlos de personas y prácticas comerciales sin escrúpulos.
La NAIFA también está intentando crear una asociación nacional de agentes y corredores que permita a los consumidores conservar sus agentes de seguros si se trasladan a un estado en el que el agente o corredor no tiene licencia. La NAIFA se esfuerza por formar a sus miembros para que sepan coordinar e integrar correctamente las coberturas de seguros de sus clientes en el resto de sus planes financieros, así como para que actúen de forma ética en beneficio de sus clientes.
Su sitio web ofrece recursos tanto para los asesores como para los consumidores, incluyendo enlaces a otras organizaciones clave como el Instituto para la Educación sobre la Vida y la Salud y los comisionados estatales de seguros, artículos para los consumidores y anuncios de servicio público, así como una gran cantidad de información educativa.
La NAIFA está muy implicada en la divulgación comunitaria con programas patrocinados por sus delegaciones locales en materia de asistencia sanitaria, ayuda a las personas sin hogar, educación de los jóvenes, educación sobre el VIH, abuso de sustancias, problemas familiares y de atención a las personas mayores, así como apoyo a la ayuda en diversas crisis que se producen en los Estados Unidos.S. Sus esfuerzos fueron elogiados en seis ocasiones distintas en la década de 1980 por las administraciones de Reagan y Bush.
La Coalición de Planificación Financiera
El sector de la planificación financiera ha hecho un esfuerzo cada vez mayor a lo largo de los años para hacer sentir su presencia en Washington. Para ello, la FPA se asoció con el CFP® Board of Standards y la NAPFA en 2008 para crear la Financial Planning Coalition. Esta organización tiene tres objetivos distintos:
La coalición está trabajando con los legisladores para crear y hacer cumplir una norma fiduciaria general para todos los profesionales financieros que proporcionan cualquier tipo de asesoramiento financiero o se presentan al público como planificadores financieros en cualquier capacidad.
La coalición también está presionando para la creación de un consejo de supervisión gobernado por el gobierno federal que supervise la profesión de planificación financiera y establezca unos estándares mínimos de práctica y competencia en el sector (aunque a un nivel algo inferior a los estándares establecidos por el CFP® Board of Standards).
El resultado final
La industria financiera ha evolucionado y se ha adaptado continuamente para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores a lo largo de las décadas. Aunque no todas se centran exactamente en los mismos temas, organizaciones como la FPA, la NAPFA y la NAIFA se esfuerzan por establecer normas más estrictas para la profesión de la planificación financiera y una mayor protección para los consumidores mediante una combinación de programas comunitarios, iniciativas educativas públicas y legislación federal.
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