Qué es un interés de días impares?
El interés de los días impares es el término utilizado para describir el interés que se debe pagar en una hipoteca para cubrir un pago inicial y parcial del mes antes de que comiencen los pagos regulares programados. La situación se debe a que la mayoría de las hipotecas tienen pagos programados para el primer día de cada mes. Sin embargo, los cierres de las hipotecas pueden producirse en cualquier día de la semana durante el mes. Además, los cierres pueden retrasarse por cualquier motivo, lo que repercute en los intereses adeudados. Por ello, casi todas las hipotecas incluyen un pago de intereses a días impares, lo que se conoce como intereses intermedios.
Cómo entender el interés de los días impares
El interés de los días impares es necesario porque no hay días libres de intereses en un préstamo a plazos. La amortización del principal del préstamo se realiza a través de los pagos mensuales programados durante el plazo del pagaré. El reloj de los intereses empieza a correr en cuanto se transfieren los fondos al prestatario. Por lo tanto, los cálculos de los intereses de los días impares no incluyen ningún pago de capital.
Lo bueno y lo malo del pago de intereses en días impares
Los fondos acumulados durante el periodo de intereses impares, entre la liquidación del préstamo y el comienzo del primer mes de pago completo, se conoce como déficit de intereses. El tratamiento de estos fondos se realiza de tres maneras.
El pago de intereses intermedios puede ser un pago a largo plazo o a corto plazo. El tipo dependerá del lenguaje del contrato, y cuando el cierre se lleva a cabo.
- En un periodo largo, el cierre se produce antes del primer mes normal del préstamo. Por ejemplo, la familia Smith tuvo un cierre de liquidación en septiembre. 20, con el primer mes completo, octubre. El pago de los intereses vence en noviembre. 1. Los Smith's deberán un déficit de intereses por los últimos diez días de septiembre. (21-30).
- En un primer período corto, el cierre es posterior al primer día del mes que figura en el contrato como primer período de pago regular. En este caso, la compañía de títulos retrasa el cierre de Smith hasta octubre. 11. Ahora el prestatario tiene derecho a la devolución de los intereses de los diez primeros días de octubre. En este caso, el prestamista puede reducir la primera mensualidad, amortizar la reducción en todos los pagos del préstamo o aplicarla al saldo principal. Si se deduce del saldo de capital, reducirá ligeramente los pagos mensuales.
Pagos sorpresa al cierre
Un problema para los prestatarios es que a menudo no es posible predecir la fecha exacta de un cierre. Varios factores podrían obligar a mover la fecha de liquidación. Por lo tanto, es difícil saber con exactitud cuántos intereses de días impares se deberán pagar en el momento del cierre. Sin embargo, los prestamistas podrán indicar a los prestatarios cómo piensan calcular y ajustar el pago de intereses intermedios.