Qué es una institución financiera asegurada?
Una institución financiera asegurada es cualquier banco o institución de ahorro cubierta por algún tipo de seguro de depósitos.
Puntos clave
- Una institución financiera asegurada es cualquier banco o institución de ahorro cubierta por algún tipo de seguro de depósitos.
- Los bancos estatales y nacionales deben ser instituciones financieras aseguradas, obligadas por ley a tener la cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
- La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUSIF) es un programa federal similar a la FDIC que cubre las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal.
Entender las instituciones financieras aseguradas
Los bancos estatales y nacionales deben ser instituciones financieras aseguradas, obligadas por ley a contar con la cobertura de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). El Fondo de Seguro de Depósitos asegura los depósitos y protege a los depositantes de los bancos asegurados y resuelve los bancos en quiebra. Las cooperativas de crédito están cubiertas por el National Credit Union Share Insurance Fund, o NCUSIF.
Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
Las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, los certificados de depósito (CD) y las cuentas del mercado monetario suelen estar totalmente cubiertas por la FDIC. La cobertura se extiende a las cuentas fiduciarias y a las cuentas individuales de jubilación (IRA), pero sólo a las partes compuestas por cuentas corrientes o de ahorro, CD o cuentas del mercado monetario.
El seguro de la FDIC no cubre productos como fondos de inversión, rentas vitalicias, pólizas de seguro de vida, acciones, fondos cotizados o bonos. El contenido de las cajas de seguridad tampoco está incluido en la cobertura de la FDIC. Los cheques de caja y los giros postales emitidos por un banco en quiebra siguen estando totalmente cubiertos por la FDIC.
Fondo de Seguro de Depósitos (DIF)
El DIF se ve reducido por las provisiones para pérdidas asociadas a los bancos en quiebra y por los gastos operativos de la FDIC. La FDIC mantiene el DIF cobrando a las instituciones de depósito una prima de seguro. El importe que se asigna a cada entidad se basa tanto en el saldo de los depósitos asegurados como en el grado de riesgo que la entidad representa para el fondo de seguro. Cuando un banco se declara insolvente, la FDIC es nombrada administradora de la institución en quiebra.
Como receptor, la FDIC se hace cargo de los activos de la entidad en quiebra y los liquida. Como asegurador de depósitos, paga los pasivos de depósitos de la entidad en quiebra, o paga a otra entidad para que los asuma. Dado que los activos de la institución en quiebra casi siempre valen menos que sus obligaciones de depósito, la quiebra de un banco supone una pérdida para el DIF.
Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUSIF)
La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, o NCUA, es la agencia independiente que administra el NCUSIF (National Credit Union Share Insurance Fund). Al igual que el Fondo de Seguro de Depósitos de la FDIC, el NCUSIF es un fondo de seguro federal respaldado por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos. El NCUSIF protege las cuentas de los socios en las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal, en el improbable caso de que se produzca la quiebra de una cooperativa de crédito.
El NCUSIF cubre el saldo de la cuenta de cada socio, hasta 250.000 dólares, incluyendo el capital y los dividendos contabilizados hasta la fecha de la quiebra.
La NCUA no asegura el dinero invertido en acciones, bonos, fondos de inversión, fondos cotizados, pólizas de seguro de vida, rentas vitalicias o valores municipales, aunque estos productos de inversión o de seguro se vendan en una cooperativa de crédito con seguro federal. Las cooperativas de crédito suelen prestar estos servicios a sus socios a través de terceros, y los productos de inversión y seguros no están asegurados por el NCUSIF.
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Se trata de libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a la investigación original de otros editores de renombre cuando sea apropiado. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir un contenido preciso e imparcial en nuestra sección
política editorial.