Qué es un deudor hipotecario
Un deudor hipotecario es aquel que pide prestado dinero a un prestamista para comprar una vivienda u otro bien inmueble. Los deudores hipotecarios pueden obtener préstamos hipotecarios con distintas condiciones en función de su perfil crediticio y su garantía. En un préstamo hipotecario, el deudor hipotecario debe pignorar el título de la propiedad inmobiliaria como garantía del préstamo.
Esto se puede contrastar con un acreedor hipotecario, que es la entidad que presta dinero a un prestatario con el fin de comprar bienes inmuebles.
Puntos clave
- Un deudor hipotecario es la persona u otra entidad que recibe un préstamo hipotecario para comprar una propiedad.
- Antes de obtener un préstamo, el deudor hipotecario debe rellenar una solicitud y ser aprobado por los suscriptores del prestamista.
- Una vez financiado el préstamo, el deudor hipotecario es responsable de pagar puntualmente los intereses y el capital. Si no lo hace, puede verse abocado a la ejecución de la vivienda.
Entender a los prestamistas hipotecarios
Los deudores hipotecarios pueden obtener distintas condiciones de préstamo hipotecario en función de los factores de suscripción asociados a un préstamo hipotecario. Los préstamos hipotecarios son un tipo de préstamo garantizado, por lo que un elemento común a todos los préstamos hipotecarios es la pignoración de una garantía inmobiliaria.
En un préstamo hipotecario el deudor hipotecario es la parte que recibe el préstamo y el acreedor hipotecario es la parte que lo ofrece. El deudor hipotecario debe presentar una solicitud de crédito y aceptar las condiciones del préstamo hipotecario si se le aprueba. El acreedor hipotecario tiene la autoridad para determinar las condiciones del préstamo hipotecario, supervisar el servicio del préstamo y gestionar los derechos de propiedad de la garantía inmobiliaria.
Solicitud de un préstamo hipotecario
Al igual que otros tipos de préstamos en el mercado crediticio, las condiciones de un préstamo hipotecario se basan en la solicitud de crédito del prestatario y en las normas de suscripción del prestamista. La suscripción del préstamo hipotecario se centrará en la puntuación de crédito del prestatario, el historial de crédito y los niveles de deuda en relación con los ingresos. Sin embargo, a diferencia de otros tipos de préstamos, un préstamo hipotecario también tendrá en cuenta el coeficiente de gastos de vivienda del prestatario. Los suscriptores analizan estos tres componentes cuando evalúan a un deudor hipotecario para la aprobación de un préstamo hipotecario. También utilizan el coeficiente de gastos de vivienda de un deudor hipotecario para determinar el importe máximo emitido con el préstamo. Los prestamistas tienen diferentes normas para la aprobación de los préstamos hipotecarios. Por lo general, los prestamistas tradicionales exigen una puntuación crediticia de 620 o superior, un nivel de deuda sobre ingresos del 36% y un ratio de gastos de vivienda del 28%. Los gastos de vivienda incluidos en el ratio de gastos de vivienda pueden variar según el prestamista, siendo el componente clave el pago mensual de la hipoteca del deudor.
Obligaciones del contrato de préstamo hipotecario
Los deudores hipotecarios aprobados para un préstamo hipotecario deben aceptar las condiciones ofrecidas por el acreedor hipotecario para completar la operación. Un contrato de préstamo hipotecario incluirá el tipo de interés y la duración del mismo. El deudor hipotecario está obligado a realizar pagos mensuales de capital e intereses para mantener el préstamo al día con el acreedor hipotecario. Los contratos de préstamos hipotecarios también incluyen disposiciones sobre la titularidad y el gravamen de la propiedad inmobiliaria como garantía. Las disposiciones relativas a la garantía describen los requisitos para mantener los pagos mensuales y las especificaciones relativas a cualquier incumplimiento de pago. Las condiciones pueden variar en cuanto al número de pagos en mora permitidos y al momento en que el prestamista puede actuar con el gravamen para embargar la propiedad en mora.
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