¿Qué es una hipoteca de compra de dinero??
Una hipoteca de compra es una hipoteca emitida al prestatario por el vendedor de una casa como parte de la transacción de compra. También conocido como financiación del vendedor o del propietario, suele hacerse en situaciones en las que el comprador no puede optar a una hipoteca a través de los canales de préstamo tradicionales. Se puede utilizar una hipoteca de compra en situaciones en las que el comprador asume la hipoteca del vendedor, y la diferencia entre el saldo de la hipoteca asumida y el precio de venta de la propiedad se compone de la financiación del vendedor.
Los fundamentos de una hipoteca de compra de dinero
Una hipoteca de compra de dinero es diferente a una hipoteca tradicional. En lugar de obtener una hipoteca a través de un banco, el comprador proporciona al vendedor un pago inicial y entrega un instrumento de financiación como prueba del préstamo. El instrumento de garantía suele inscribirse en los registros públicos, lo que protege a ambas partes de futuras disputas.
El hecho de que la propiedad tenga una hipoteca existente sólo es relevante si el prestamista acelera el préstamo tras la venta debido a una cláusula de enajenación. Si el vendedor tiene un título claro, el comprador y el vendedor acuerdan un tipo de interés, un pago mensual y el plazo del préstamo. El comprador paga al vendedor el valor nominal a plazos.
Tipos de hipotecas de compra de dinero
Los contratos de compraventa de tierras no transfieren el título legal al comprador, sino que le otorgan un título equitativo. El comprador realiza pagos al vendedor durante un periodo de tiempo determinado. Tras el último pago o una refinanciación, el comprador recibe la escritura.
Un contrato de arrendamiento con opción de compra significa que el vendedor da al comprador la titularidad equitativa y le arrienda la propiedad. Después de cumplir el contrato de arrendamiento con opción de compra, el comprador recibe el título y el crédito de una parte o la totalidad de los pagos de alquiler para el precio de compra y, a continuación, suele obtener un préstamo para pagar al vendedor.
Beneficios de las hipotecas de compra para los compradores
Aunque el vendedor solicite un informe crediticio del comprador, los criterios del vendedor en cuanto a las calificaciones del comprador suelen ser más flexibles que los de los prestamistas convencionales. Los compradores pueden elegir entre opciones de pago como sólo intereses, amortización a tipo fijo, menos que intereses o un pago global. Los pagos pueden mezclarse o combinarse, y los tipos de interés pueden ajustarse periódicamente o permanecer constantes, dependiendo de las necesidades del prestatario y de la discreción del vendedor.
Los pagos iniciales son negociables. Si un vendedor solicita un pago inicial mayor que el que posee el comprador, el vendedor puede dejar que el comprador realice pagos periódicos a tanto alzado para el pago inicial. Los costes de cierre también son menores. Sin un prestamista institucional, no hay puntos de préstamo o de descuento ni comisiones de apertura, tramitación, administración u otras categorías que los prestamistas suelen cobrar. Además, al no tener que esperar a los prestamistas para la financiación, los compradores pueden cerrar más rápido y recibir la posesión antes que con un préstamo convencional.
Beneficios de la hipoteca por dinero de compra para los vendedores
El vendedor puede recibir el precio de lista completo o más alto por una casa cuando proporciona una hipoteca de dinero de compra. El vendedor también puede pagar menos impuestos en una venta a plazos. Los pagos del comprador pueden aumentar el flujo de caja mensual del vendedor, proporcionando un ingreso gastable. Los vendedores también pueden tener un tipo de interés más alto que en una cuenta del mercado monetario u otras inversiones de bajo riesgo.