Guía para millennials: Cómo elegir el seguro de coche adecuado

De los aproximadamente 73 millones de millennials que hay en Estados Unidos, el 80% tiene coche. Haciendo un poco de cálculos rápidos, obtenemos aproximadamente un 58.4 millones de millennials propietarios de coches. Con 48 de los 50 estados que exigen un seguro de automóvil por ley -New Hampshire y Virginia son las excepciones- es seguro decir que en algún momento tendrás que comprar un seguro de automóvil si eres un millennial.

Seleccionar el seguro de coche adecuado puede ser una tarea desalentadora. No sólo los estados varían en sus requisitos, sino que los diferentes tipos de cobertura ofrecidos por las compañías de seguros también pueden aumentar la confusión. Además, los millennials suelen enfrentarse a costes de seguro más elevados que los conductores de más edad, y los que tienen 20 años suelen ser los que más pagan por el seguro de automóvil. En esta guía, le explicaremos los diferentes tipos de cobertura disponibles, además de mostrarle algunas estrategias sencillas que puede utilizar para obtener la mejor póliza de automóvil que se adapte a sus necesidades y a su bolsillo.

Puntos clave

  • Con la excepción de dos estados (New Hampshire y Virginia), la cobertura del seguro de coche es obligatoria por ley.
  • La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente le cubre si le atropella un conductor que se da a la fuga o alguien que no tiene seguro o tiene un seguro insuficiente.
  • Otros tipos de cobertura son la colisión, la responsabilidad por daños corporales, los daños materiales y la cobertura a todo riesgo.
  • Si su coche incluye modernos elementos de seguridad, puede optar a una reducción de las tarifas del seguro.
  • Para asegurarte de que no pagas de más por una cobertura que no vas a utilizar, revisa los requisitos de cobertura de tu estado y decide qué tipo y cuánta cobertura necesitas en función de la antigüedad de tu coche, tus hábitos de conducción y tu situación económica actual.

Accidentes de tráfico y seguros

Según la Administración Nacional de Seguridad Vial, hubo más de 6.7 millones de accidentes de tráfico declarados por la policía en los Estados Unidos.S. en 2018 (los datos más recientes disponibles). Para empeorar las cosas, estos choques cuestan mucho dinero a los conductores. En 2018, el siniestro medio por colisión fue de 3.574 dólares. ¿Podría permitirse pagar esa cantidad de su bolsillo??

Incluso con excelentes habilidades de conducción, los accidentes ocurren. Qué pasa si un roble cae sobre tu camión aparcado? ¿Qué pasa si tu híbrido queda aplastado en un accidente de tráfico?? Sin un seguro de automóvil, un accidente como éste podría catapultarle a una situación financiera difícil. Es esencial pensar que el seguro de coche merece la pena, así que sigue leyendo para saber qué tipo de cobertura necesitas.

Cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente

Si tu coche es golpeado por un conductor que se da a la fuga o por alguien que no tiene seguro de automóvil, la cobertura de motorista sin seguro pagará las reparaciones de tu vehículo. También cubre las facturas médicas, los gastos de dolor y sufrimiento y (en el peor de los casos) los gastos funerarios de los pasajeros de tu coche. Este tipo de cobertura es obligatoria en algunos estados.

Cobertura por colisión

Esto es exactamente lo que parece: Si sufres una colisión, esta cobertura te ayuda a pagar las reparaciones de tu vehículo. Si las reparaciones superan el valor de tu coche, es probable que tu compañía de seguros te extienda un cheque por el valor total de tu vehículo en lugar de pagar las reparaciones. Si tienes un coche nuevo -o relativamente nuevo-, el seguro de colisión es imprescindible.

Cobertura de responsabilidad civil por daños corporales

Si sufres un accidente que causa lesiones a otras personas, este seguro cubre el tratamiento médico, los gastos de rehabilitación, los gastos funerarios, los honorarios de abogados y los gastos de dolor y sufrimiento. Cubre a tus pasajeros, así como a los conductores y pasajeros de otros coches y a los peatones heridos. Este tipo de cobertura es obligatoria en la mayoría de los estados, y los límites mínimos varían de un estado a otro.

Cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad

Si provocas un accidente de coche, este seguro no sólo cubre los daños que causes a otros coches, sino también los daños materiales. Supongamos que usted da un volantazo para esquivar un perro o un ciervo y se estrella contra la valla de alguien. La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad le ayudará a pagar las reparaciones o la sustitución de la valla. Sin embargo, esta cobertura rara vez cubre los daños a su propio coche. Para pagar esos daños, necesitarás una cobertura por colisión.

La responsabilidad civil por daños a la propiedad es obligatoria en todos los estados el Los límites mínimos de cobertura exigidos varían de un estado a otro. Por ejemplo, la cobertura mínima en Florida es de 10.000 dólares, pero en Ohio es de 25.000 dólares. Sin embargo, estos mínimos requeridos generalmente no son suficientes para protegerte por completo, especialmente si tienes en cuenta que el coste medio de un coche nuevo es de 40.857 dólares, según el Kelley Blue Book. Habla con tu aseguradora para saber cuánta cobertura de responsabilidad civil necesitas.

Cobertura a todo riesgo

Cuando ve la palabra „a todo riesgo”, puede suponer que ésta es toda la cobertura que necesita, ya que obviamente lo cubre todoPero en realidad no es así. (Sí, los términos del seguro de coche pueden ser engañosos.)

El seguro a todo riesgo paga cualquier daño a tu coche que no haya sido causado por una colisión. Esto incluye robos, vandalismo, disturbios, incendios, catástrofes naturales (piensa en huracanes, inundaciones y tornados), daños causados por animales (golpeas a un ciervo) y caída de objetos (piensa en objetos que salen despedidos de la parte trasera de los camiones en la carretera o en árboles que se desploman sobre tu coche). Este seguro también paga si te roban el coche y/o su contenido. Muchos prestamistas requieren este tipo de cobertura. Si todavía debes dinero por tu vehículo o estás alquilando un coche, comprueba con el prestamista si la cobertura a todo riesgo es un requisito.

Tarifas de los coches nuevos frente a los nuevos. Coches viejos

Puede suponer que los coches nuevos son más caros de asegurar, ya que suelen valer más. Sin embargo, este no es siempre el caso. El seguro de los coches nuevos suele ser asequible porque estos vehículos están diseñados con características de seguridad avanzadas. Las tarifas del seguro de coche se determinan en parte por los daños previstos en el vehículo. Cuando su coche incluye elementos de seguridad más modernos, es menos probable que su coche sufra daños en un accidente, lo cual es un factor de reducción de las tarifas.

Al mismo tiempo, si tienes un vehículo mucho más antiguo que ya está pagado, puede que no necesites mucho seguro. Si bien es probable que tenga que comprar una cobertura de responsabilidad civil (especialmente si es obligatoria en su estado), la cobertura contra colisiones y a todo riesgo puede no valer la pena el gasto, especialmente si puede permitirse reparar o reemplazar su automóvil. Si tu coche vale 5.000 dólares o menos, las primas que pagarás a lo largo del tiempo probablemente superarán la indemnización, incluso si tu coche queda destrozado.

Seguro de coche en leasing

Si está alquilando un coche, el concesionario puede exigirle que contrate un seguro de daños. En el caso de que estés involucrado en un accidente o te roben el coche, esta cobertura paga la diferencia entre el valor del coche y la cantidad que debes por el alquiler. Algunos contratos de arrendamiento incluyen esta cobertura sin cargos adicionales, así que lee detenidamente tu contrato de arrendamiento antes de adquirir esta cobertura por tu cuenta.

También se le puede exigir que mantenga un seguro de colisión y de responsabilidad civil en un coche alquilado. Al fin y al cabo, su vehículo pertenece a la compañía de leasing y, obviamente, ésta quiere asegurarse de que su inversión está cubierta en caso de que el coche sufra daños o sea robado.

Lea su contrato y pregunte a su compañía de leasing sobre los requisitos de seguro y los límites mínimos de cobertura.

El resultado final

Si tiene un coche, lo alquila o incluso conduce el coche de otra persona, el seguro de coche es imprescindible. No solo son obligatorios ciertos tipos de cobertura en la mayoría de los estados, sino que el tipo de seguro de automóvil adecuado podría protegerte de un desastre financiero si te roban el coche, lo dañan o, peor aún, si provocas un accidente en el que resultas herido tú o los demás.

Aunque definitivamente necesita comprar un seguro de automóvil, no pague de más por una cobertura que no va a utilizar. Busca los requisitos de cobertura de tu estado y averigua qué tipo y cuánta cobertura necesitas en función de la antigüedad de tu coche, tus hábitos de conducción y tu situación financiera actual.

Es importante comparar precios para conseguir la mejor oferta. Solicite presupuestos a varias compañías de seguros de automóviles para encontrar la póliza que mejor se adapte a usted y a su presupuesto. Si tienes menos de 25 años, comparar precios es especialmente importante porque es probable que pagues más por el seguro que tus amigos o familiares de más edad, especialmente si eres hombre, ya que estadísticamente los hombres jóvenes tienen más accidentes.

Fuentes del artículo

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