Guía para la inversión basada en la fe

¿Qué es la inversión basada en la fe??

A pesar de lo que se pueda pensar, la inversión basada en la fe no implica la compra y venta de acciones de organizaciones religiosas. Como organizaciones sin ánimo de lucro, las iglesias y otros lugares de culto no emiten acciones al público en el mercado abierto. Pero eso no significa que la religión y la inversión no se mezclen. ¿Qué es exactamente la inversión basada en la fe??

La inversión basada en la fe es como cualquier otro tipo de filosofía de inversión, ya que su objetivo es maximizar el rendimiento del inversor. En lo que sí difiere de los planes de inversión tradicionales y seculares es en la forma en que los inversores individuales eligen a sus profesionales y vehículos de inversión. Las personas que invierten siguiendo principios religiosos suelen elegir gestores, empresas e inversiones que se alinean con sus propios valores religiosos. Por eso esta estrategia también se llama inversión basada en valores.

Prácticamente todas las confesiones religiosas tienen una opinión sobre cómo invertir el dinero en apoyo de sus causas favoritas y en contra de las que contradicen sus puntos de vista y valores. En este artículo desglosamos algunos de los principales temas de la inversión basada en la fe, así como el modo en que encaja en algunas de las mayores religiones del mundo.

Puntos clave

  • Los inversores confesionales quieren generar rendimientos eligiendo inversiones que se ajusten a sus creencias y valores religiosos.
  • Muchas estrategias de inversión basadas en la fe se centran en la inversión ética y socialmente responsable.
  • La mayoría de los estilos basados en la fe excluyen la inversión en empresas que se consideran inmorales, como las empresas de alcohol, tabaco y armas.
  • La inversión basada en la fe no garantiza la rentabilidad.
  • Este estilo está sujeto a los mismos riesgos que cualquier otro estilo de inversión, como los riesgos económicos, de tipos de interés y geopolíticos.

Los fundamentos de la inversión basada en la fe

Aunque las iglesias no venden valores directamente a los inversores, los principios de inversión que siguen los grupos religiosos suelen ser públicos y fáciles de encontrar. La premisa básica de la inversión basada en la fe no difiere de cualquier otra estrategia: Los inversores ponen su dinero en vehículos que generan un buen rendimiento. Pero en lugar de perseguir cualquier selección de moda, estos inversores toman decisiones que se ajustan a sus propios principios teniendo en cuenta un enfoque medioambiental, ético y social.

Por ejemplo, un inversor cristiano puede solicitar la ayuda profesional de una empresa de inversión cristiana, que sólo ofrece inversiones que se ajustan a los principios de la fe. La mayoría de estas empresas evitan invertir en compañías relacionadas con el control de la natalidad y la anticoncepción, el entretenimiento para adultos y/o el juego.

Las estrategias de inversión que defienden algunos grupos religiosos se indican a continuación y esta lista no es en absoluto exhaustiva. Tenga en cuenta que se trata de orientaciones generales y que no pretenden en modo alguno representar las estrategias y obligaciones exactas de ninguna institución o congregación en particular. Las interpretaciones de estos estilos de inversión varían y se basan en la religión del inversor. Incluso pueden diferir entre las distintas denominaciones.

Conocer sus prioridades -hacer el bien, generar una rentabilidad, o ambas- antes de lanzarse a invertir le ayudará a orientar su estrategia de inversión basada en la fe.

Inversores cristianos

¿Sabe que la frase? La que dice que todos los católicos son cristianos pero no todos los cristianos son católicos? El mismo principio se aplica también a los inversores, incluidos los que pertenecen a la fe. Es posible que los principios de inversión de estas confesiones se denominen inversión basada en valores o inversión bíblicamente responsable.

He aquí un vistazo a los estilos de inversión básicos de dos grupos cristianos: los católicos y los protestantes.

Católicos

Los inversores que se adhieren a la fe católica siguen los principios establecidos por el Marco Católico para la Vida Económica. Estas 10 directrices basadas en la fe demuestran cómo deben participar las personas en la economía y las finanzas, es decir, basando sus decisiones en „la dignidad humana y la ley moral”.”

Los fieles católicos que quieren poner su dinero a trabajar de manera coherente con los valores católicos suelen evitar invertir en empresas que:

  • Pagan prestaciones de pareja de hecho a las parejas no casadas o del mismo sexo
  • Apoyan el aborto y los anticonceptivos
  • Participar en la investigación con células madre embrionarias
  • Producir armas de destrucción masiva
  • Participar en la industria del entretenimiento para adultos

En cambio, favorecen a las empresas que apoyan los derechos humanos, la responsabilidad medioambiental y las prácticas de empleo justas mediante el apoyo a los sindicatos.

Múltiples entidades ofrecen orientación en materia de inversiones que apoyan los valores católicos, incluidas las empresas de inversión y las compañías de fondos de inversión que se adhieren a las directrices para los inversores que no son capaces de "hacerlo por sí mismos.Enfoque. Por ejemplo:

  • Los Servicios Católicos de Inversión buscan una fuerte rentabilidad para sus clientes, manteniendo los principios religiosos en el centro de su estrategia de inversión. La empresa atiende a un total de 35 instituciones católicas, tiene una lista de 700 empresas restringidas y 900 millones de dólares en activos bajo gestión (AUM).
  • Los fondos LKCM Aquinas siguen las directrices de inversión socialmente responsable (ISR) establecidas por la U.S. Conferencia de Obispos Católicos. Su objetivo es maximizar el capital del inversor a largo plazo teniendo en cuenta los principios de la inversión católica. Creado en julio de 2005, el fondo sigue la evolución de la cotización del S&P 500. Su rentabilidad a cinco años fue del 14.69% a partir de diciembre. 31, 2020.

Protestantes

El trabajo duro y el ahorro suelen ir de la mano de la ética laboral protestante, por lo que trabajar y ahorrar suelen estar estrechamente relacionados. Las denominaciones protestantes incluyen una gama de creencias que van desde las liberales hasta las conservadoras. Pero todos comparten un principio: la fe anima a sus seguidores a realizar inversiones basadas en amplios valores cristianos, como la conciencia social.

Las políticas de inversión de algunas de estas organizaciones religiosas suelen ser fáciles de encontrar, como las directrices de inversión de la Iglesia de Inglaterra. La iglesia cuenta con un Grupo Asesor de Inversión Ética, que proporciona apoyo en áreas relacionadas con las opciones de inversión, las políticas, las relaciones entre los gestores de inversiones y los inversores, y el mantenimiento de las inversiones.

El consejo busca invertir en vehículos que promuevan las preocupaciones sociales y éticas de la iglesia y sus enseñanzas, al tiempo que excluye a las empresas que se dedican a diversas actividades, como por ejemplo:

  • Armamento
  • Comportamiento adictivo, como el tabaco y el juego
  • Entretenimiento para adultos
  • Clonación embrionaria
  • Préstamos de alto interés, como los de día de pago

Hay una serie de fondos de inversión que siguen los principios protestantes. He aquí un par de ejemplos:

  • Los fondos GuideStone ofrecen inversiones que se examinan desde el punto de vista social y se basan en valores cristianos. La empresa atiende a inversores de todo tipo, desde institucionales a particulares. Las ofertas de fondos van desde U.S. de renta variable a renta fija. La empresa tenía más de 16.3.000 millones de euros en AUM a fecha de diciembre. 31, 2020.
  • New Covenant Funds realiza „inversiones (decisiones) coherentes con los principios de testimonio social adoptados por la Asamblea General de la Iglesia Presbiteriana.” La empresa limita las inversiones en empresas relacionadas con el juego, el alcohol y las armas de fuego.

Inversión islámica

Al igual que muchas religiones, la islámica o Sharia La ley judía enseña a sus seguidores a vivir según una serie de directrices mientras buscan el rendimiento de sus inversiones. Los inversores siguen halal o principios permitidos, que proporcionan un enfoque disciplinado de la inversión. Este enfoque se considera conservador y ética y socialmente responsable.

Estos principios prohíben la inversión en las siguientes áreas:

  • Especulación a corto plazo, ya que se considera juego
  • Inversiones que pagan intereses, como cuentas del mercado monetario y cuentas de ahorro tradicionales
  • Empresas que se dedican al alcohol, la pornografía y los juegos de azar y se benefician de ellos
  • Empresas muy endeudadas porque pagan intereses por los préstamos
  • Empresas relacionadas con el cerdo

Diversas empresas de fondos de inversión ofrecen estrategias basadas en valores islámicos, entre ellas:

  • Amana Mutual Funds, que se ofrece a través de Saturna Capital. Estos fondos evitan los bonos y otros valores que devengan intereses y buscan protección contra la inflación invirtiendo en acciones a largo plazo
  • Allied Asset Advisors creó el Fondo Iman específicamente para los musulmanes en el año 2000. Este es otro fondo de inversión que se adhiere a los principios de la sharia invirtiendo el capital en inversiones halal.

Invertir en la fe judía

Los valores judíos ayudan a guiar a los inversores que quieren alinear su fe con sus estrategias de inversión. La filantropía y la diversificación son principios clave dictados en el Talmud. A lo largo de las enseñanzas religiosas judías, hay múltiples referencias a la importancia de dar y diversificar, y esas referencias son una piedra angular que guía las prácticas de inversión.

Aunque menos formal que algunas de las otras religiones, la inversión socialmente responsable suele estar estrechamente relacionada con las estrategias de inversión orientadas a los judíos. Esto encaja con varios de los valores de la fe mitzvot o mandamientos que llevan a los inversores a hacer el bien con su dinero. Esto incluye las inversiones que abordan:

  • Cambio climático
  • Justicia social
  • Cuestiones específicas de la zona
  • El compromiso de los accionistas

Los fondos de inversión que siguen estrategias de inversión judías ofrecen múltiples interpretaciones de la inversión judía. Por ejemplo:

  • La Iniciativa de Inversión Comunitaria Bend the Arc (antes conocida como Jewish Funds for Justice) se ofrece a través de Calvert Impact Capital. El objetivo de este fondo es fomentar el desarrollo de la comunidad a través de iniciativas, como viviendas asequibles y pequeñas empresas.
  • El fondo de inversión AMIDEX35 Israel se lanzó en junio de 1999. Se trata de un fondo no diversificado que invierte exclusivamente en 35 de las mayores empresas israelíes que cotizan en bolsa y que cotizan en Israel y en los Estados Unidos.S. El fondo tenía 6.El fondo cuenta con un patrimonio de 04 millones de euros, con el objetivo de buscar el crecimiento del capital a largo plazo.

$3.2 billones

Activos gestionados en el sector de la inversión religiosa en Canadá en 2020.

¿Funciona la inversión basada en la fe??

La inversión basada en la fe tiene el mismo éxito (o fracaso) que cualquier otro estilo de inversión. Esto significa que no hay garantía de que usted genere mejores rendimientos sólo porque sus inversiones se alineen con sus principios religiosos.

Este estilo de inversión se enfrenta a los mismos retos que cualquier otra filosofía y está sujeto a la misma cantidad de riesgo. Las condiciones económicas, el sentimiento del mercado, los cambios en la política gubernamental, los tipos de interés y las cuestiones geopolíticas son sólo algunos de los problemas a los que se enfrentan los inversores de confianza.

Por eso es importante hacer su propia investigación. Aunque puede encontrar inversiones que se alineen con su fe, asegúrese de que se ajustan a su perfil financiero, a su situación económica y a sus objetivos a corto y largo plazo, En caso de duda, siempre puede obtener la ayuda de un profesional financiero que suscriba sus principios. Estas personas pueden recomendar acciones, bonos, fondos de inversión, fondos cotizados (ETF) y otras inversiones en función de su situación personal y su fe.

El resultado final

Aunque no se pueden comprar inversiones a una iglesia, sí se pueden donar inversiones a una iglesia, si se prefiere dar que recibir. Una donación adecuada a su institución religiosa favorita no sólo ayuda a apoyar a la institución que encarna los principios en los que usted cree, sino que también puede proporcionar una deducción fiscal a cambio de su buena acción.

La planificación patrimonial es otra forma de que los inversores transfieran su patrimonio de forma que apoyen sus creencias religiosas personales cuando fallezcan. Hay opciones disponibles en el mercado si decide dejar que su religión le guíe en su crecimiento financiero.

Fuentes del artículo

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