Qué es el seguro de vida?
El seguro de vida es un contrato entre un asegurador y el titular de la póliza. Un seguro de vida garantiza al asegurador el pago de una cantidad de dinero a los beneficiarios designados cuando el asegurado fallezca a cambio de las primas pagadas por el tomador durante su vida.
Para que el contrato sea ejecutable, la solicitud de seguro de vida debe revelar con exactitud las condiciones de salud pasadas y actuales del asegurado y sus actividades de alto riesgo.
Puntos clave
- El seguro de vida es un contrato legalmente vinculante que paga una prestación por fallecimiento al titular de la póliza cuando el asegurado fallece.
- Para que una póliza de seguro de vida siga en vigor, el asegurado debe pagar una prima única por adelantado o pagar primas periódicas a lo largo del tiempo.
- Cuando el asegurado fallezca, los beneficiarios de la póliza recibirán el valor nominal de la misma, o la prestación por fallecimiento.
- Las pólizas de seguro de vida a plazo expiran después de un determinado número de años. Los seguros de vida permanentes permanecen activos hasta que el asegurado fallece, deja de pagar las primas o renuncia a la póliza.
- Una póliza de seguro de vida es tan buena como la solidez financiera de la empresa que la emite. Los fondos de garantía estatales pueden pagar las reclamaciones si el emisor no puede.
Tipos de seguros de vida
Existen muchos tipos de seguros de vida para satisfacer todo tipo de necesidades y preferencias. Dependiendo de las necesidades a corto o largo plazo de la persona asegurada, es importante considerar la elección de un seguro de vida temporal o permanente.
Seguro de vida a plazo
Los seguros de vida a plazo duran un número determinado de años y luego terminan. Usted elige el plazo cuando contrata la póliza. Los plazos más habituales son 10, 20 o 30 años. Los mejores seguros de vida a plazo equilibran la asequibilidad con la solidez financiera a largo plazo.
- Término decreciente El seguro de vida a término decreciente es un seguro de vida a término renovable con cobertura decreciente durante la vida de la póliza a una tasa predeterminada.
- Término convertible Seguro de vida-el seguro de vida a plazo convertible permite a los asegurados convertir una póliza a plazo en un seguro permanente.
- Término renovable Seguro de vida: es una póliza de vida a plazo renovable anualmente que proporciona una cotización para el año en que se adquiere la póliza. Las primas aumentan anualmente y suele ser el seguro a plazo más económico al principio.
Seguro de vida permanente
El seguro de vida permanente permanece en vigor durante toda la vida del asegurado, a menos que el tomador deje de pagar las primas o renuncie a la póliza. Suele ser más caro que los seguros a plazo.
- Toda la vida-El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente que acumula valor en efectivo. El seguro de vida con valor en efectivo permite al titular de la póliza utilizar el valor en efectivo para muchos propósitos, como una fuente de préstamos o efectivo o para pagar las primas de la póliza.
- Vida Universal-Un tipo de seguro de vida permanente con un componente de valor en efectivo que genera intereses, el seguro de vida universal ofrece primas flexibles. A diferencia de las pólizas a plazo y de vida entera, las primas pueden ajustarse con el tiempo y pueden diseñarse con una prestación por fallecimiento nivelada o con una prestación por fallecimiento creciente.
- Universal indexado-Es un tipo de seguro de vida universal que permite al tomador obtener una tasa de rendimiento fija o indexada a la renta variable sobre el componente de valor en efectivo.
- Universal Variable-con el seguro de vida universal variable, el asegurado puede invertir el valor en efectivo de la póliza en una cuenta separada disponible. También tiene primas flexibles y puede diseñarse con una prestación por fallecimiento nivelada o con una prestación por fallecimiento creciente.
El seguro de entierro o de gastos finales es un tipo de seguro de vida permanente que tiene una pequeña prestación por fallecimiento. A pesar de los nombres, los beneficiarios pueden utilizar la prestación por fallecimiento como deseen.
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| Compañía | Calificación AM Best | Capacidad de cobertura | Edades de emisión | Pólizas ofrecidas |
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A+ | No indicado | 18-75 | A plazo, variable y universal |
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A++ | No declarada | 18-75 | A plazo, entera y universal |
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A | No declarado | 18-80 | Seguro de vida a plazo, seguro completo, seguro universal y seguro de gastos finales |
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A++ | No indicado | 0-80 | Seguro a plazo, completo y universal |
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A++ | $10,000,000 | 0-85 | A plazo y permanente |
Término vs. Seguro de vida permanente
El seguro de vida a término difiere del seguro de vida permanente en varios aspectos, pero tiende a satisfacer mejor las necesidades de la mayoría de las personas. El seguro de vida temporal sólo dura un periodo de tiempo determinado y paga una prestación por fallecimiento en caso de que el titular de la póliza fallezca antes de que expire el plazo. El seguro de vida permanente permanece en vigor mientras el titular de la póliza pague la prima. Otra diferencia clave tiene que ver con las primas: los seguros de vida a plazo suelen ser mucho menos costosos que los de vida permanente porque no implican la creación de un valor en efectivo.
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Vea ahora: Qué es un seguro de vida?
Antes de solicitar un seguro de vida, debe analizar su situación financiera y determinar cuánto dinero sería necesario para mantener el nivel de vida de sus beneficiarios o satisfacer la necesidad para la que está adquiriendo una póliza.
Por ejemplo, si usted es el principal cuidador y tiene hijos de 2 y 4 años, querrá tener un seguro suficiente para cubrir sus responsabilidades de custodia hasta que sus hijos sean mayores y puedan mantenerse por sí mismos. Podría investigar el coste de contratar a una niñera y un ama de llaves o recurrir a una guardería comercial y un servicio de limpieza, y luego quizás añadir algo de dinero para la educación. Incluya en el cálculo del seguro de vida las necesidades pendientes de hipoteca y jubilación de su cónyuge. Especialmente si el cónyuge gana mucho menos o es padre o madre de familia. Sume lo que costaría en los próximos 16 años, añada más por la inflación, y esa es la prestación por fallecimiento que le conviene comprar, si se lo puede permitir.
Cuánto seguro de vida comprar
Muchos factores pueden afectar al coste de las primas del seguro de vida. Algunas cosas pueden estar fuera de su control, pero otros criterios se pueden gestionar para reducir potencialmente el coste antes de solicitarlo.
Después de que le aprueben una póliza de seguro, si su salud ha mejorado y ha hecho cambios positivos en su estilo de vida, puede solicitar que se considere el cambio de clase de riesgo. Incluso si se descubre que su salud es peor que en la suscripción inicial, sus primas no subirán. Si se comprueba que goza de mejor salud, puede esperar que sus primas disminuyan.
PASO 1 – Determine cuánto necesita
Piense en los gastos que necesitaría cubrir en caso de su fallecimiento. Cosas como la hipoteca, la matrícula universitaria y otras deudas, por no hablar de los gastos funerarios. Además, la sustitución de ingresos es un factor importante si su cónyuge o sus seres queridos necesitan flujo de efectivo y no pueden proporcionarlo por sí mismos.
Hay herramientas útiles en línea para calcular la suma global que puede satisfacer cualquier gasto potencial que tendría que ser cubierto.
Qué afecta a las primas y costes de su seguro de vida?
PASO 2 – Prepare su solicitud
Nuestro equipo / Lara Antal
- La edad: Este es el factor más importante porque la esperanza de vida es el mayor determinante del riesgo para la compañía de seguros.
- Género: Como estadísticamente las mujeres viven más tiempo, suelen pagar tarifas más bajas que un hombre de la misma edad.
- Tabaquismo: Una persona que fuma corre el riesgo de sufrir muchos problemas de salud que podrían acortar la vida y aumentar las primas basadas en el riesgo.
- Salud: Los exámenes médicos de la mayoría de las pólizas incluyen la detección de enfermedades como la cardiopatía, la diabetes y el cáncer, así como las mediciones médicas relacionadas que pueden indicar el riesgo.
- Estilo de vida: Los estilos de vida peligrosos pueden encarecer las primas.
- Historial médico familiar: Si tiene pruebas de enfermedades importantes en su familia inmediata, su riesgo de desarrollar ciertas condiciones es mucho mayor.
- Historial de conducción: Un historial de infracciones de tráfico o de conducción en estado de embriaguez puede aumentar drásticamente el coste de las primas del seguro.
Guía de compra de seguros de vida
Las solicitudes de seguro de vida suelen requerir un historial médico personal y familiar, así como información sobre los beneficiarios. También es probable que tenga que someterse a un examen médico y tendrá que revelar cualquier condición médica preexistente, historial de infracciones de tráfico o de conducir bajo los efectos del alcohol, así como cualquier afición peligrosa, como las carreras de coches o el paracaidismo.
Antes de suscribir una póliza, también se necesitarán formas de identificación estándar, como la tarjeta de la Seguridad Social, el permiso de conducir y/o el pasaporte.S. pasaporte.
PASO 3 – Comparar los presupuestos de las pólizas
Cuando haya reunido toda la información necesaria, puede reunir varias cotizaciones de seguros de vida de diferentes proveedores basándose en su investigación. Los precios pueden diferir notablemente de una compañía a otra, por lo que es importante esforzarse por encontrar la mejor combinación de póliza, calificación de la compañía y coste de la prima. Dado que el seguro de vida es algo que probablemente pagará mensualmente durante décadas, puede ahorrar una enorme cantidad de dinero si encuentra la mejor póliza que se ajuste a sus necesidades.
Beneficios del seguro de vida
Tener un seguro de vida tiene muchas ventajas. A continuación se indican algunas de las características y protecciones más importantes que ofrecen las pólizas de seguro de vida.
La mayoría de las personas utilizan el seguro de vida para proporcionar dinero a los beneficiarios que sufrirían dificultades económicas tras el fallecimiento del asegurado. Sin embargo, para las personas adineradas, las ventajas fiscales del seguro de vida, incluido el crecimiento del valor en efectivo con impuestos diferidos, los dividendos libres de impuestos y las prestaciones por fallecimiento libres de impuestos, pueden proporcionar oportunidades estratégicas adicionales.
Evitar los impuestos-La prestación por fallecimiento de una póliza de seguro de vida suele estar exenta de impuestos. Las personas ricas a veces compran un seguro de vida permanente dentro de un fideicomiso para ayudar a pagar los impuestos sobre el patrimonio que se deberán a su muerte. Esta estrategia ayuda a preservar el valor del patrimonio para sus herederos. La evasión de impuestos es una estrategia respetuosa con la ley para minimizar las obligaciones fiscales y no debe confundirse con la evasión de impuestos, que es ilegal.
Quién necesita un seguro de vida?
El seguro de vida proporciona ayuda económica a los dependientes supervivientes u otros beneficiarios tras el fallecimiento del asegurado. Estos son algunos ejemplos de personas que pueden necesitar un seguro de vida:
- Padres con hijos menores de edad-Si uno de los padres fallece, la pérdida de sus ingresos o de su capacidad para cuidar a los hijos puede suponer un problema financiero. El seguro de vida puede garantizar que los hijos tengan los recursos financieros que necesitan hasta que puedan mantenerse por sí mismos.
- Padres con hijos adultos con necesidades especiales-Para los hijos que requieren cuidados de por vida y nunca serán autosuficientes, el seguro de vida puede garantizar que sus necesidades se satisfagan tras el fallecimiento de sus padres. La prestación por fallecimiento puede utilizarse para financiar un fideicomiso de necesidades especiales que un fiduciario gestionará en beneficio del hijo adulto.
- Adultos que poseen propiedades juntos-casado o no, si la muerte de uno de los adultos implica que el otro no pueda seguir pagando los préstamos, el mantenimiento y los impuestos de la propiedad, el seguro de vida puede ser una buena idea. Un ejemplo sería el de una pareja de novios que contrata una hipoteca conjunta para comprar su primera casa.
- Personas mayores que quieren dejar dinero a los hijos adultos que les cuidan-Muchos hijos adultos sacrifican tiempo de trabajo para cuidar a un padre anciano que necesita ayuda. Esta ayuda también puede incluir un apoyo financiero directo. El seguro de vida puede ayudar a reembolsar los gastos del hijo adulto cuando el padre fallezca.
- Adultos jóvenes cuyos padres contrajeron una deuda de préstamo estudiantil privado o cofirmaron un préstamo por ellos-Los adultos jóvenes que no tienen personas a su cargo rara vez necesitan un seguro de vida, pero si uno de los padres va a tener que pagar las deudas de un hijo después de su muerte, es posible que el hijo quiera tener un seguro de vida suficiente para saldar esa deuda.
- Niños o adultos jóvenes que quieren bloquear las tasas bajas-Cuanto más joven y sano seas, más bajas serán las primas del seguro. Un adulto de 20 años podría comprar una póliza incluso sin tener dependientes si existe la expectativa de tenerlos en el futuro.
- Cónyuges que se quedan en casa – el cónyuge que se queda en casa debe tener un seguro de vida, ya que tiene un valor económico importante basado en el trabajo que realiza en el hogar. Según Salario.com, el valor económico de un padre de familia que se queda en casa habría sido equivalente a un salario anual de 162.581 dólares en 2018.
- Familias ricas que prevén tener que pagar impuestos sobre el patrimonio-El seguro de vida puede proporcionar fondos para cubrir los impuestos y mantener intacto el valor total del patrimonio.
- Familias que pueden’No pueden permitirse los gastos de entierro y funeral-un pequeño seguro de vida puede proporcionar fondos para honrar el fallecimiento de un ser querido.
- Empresas con empleados clave-Si el fallecimiento de un empleado clave, como un director general, creara una grave dificultad financiera para una empresa, ésta podría tener un interés asegurable que le permitiera adquirir una póliza de seguro de vida para ese empleado.
- Pensionistas casados-en lugar de elegir entre un pago de pensión que ofrezca un beneficio para el cónyuge y otro que no, los pensionistas pueden optar por aceptar su pensión completa y utilizar parte del dinero para comprar un seguro de vida que beneficie a su cónyuge. Esta estrategia se denomina maximización de la pensión.
- Personas con enfermedades preexistentes-como el cáncer, la diabetes o el tabaquismo. Sin embargo, hay que tener en cuenta que algunas aseguradoras pueden denegar la cobertura a estas personas, o bien cobrarles tarifas muy elevadas.
Consideraciones antes de contratar un seguro de vida
Investigue las opciones de pólizas y las revisiones de las compañías-Dado que las pólizas de seguro de vida suponen un gasto y un compromiso importantes, es fundamental realizar la debida diligencia para asegurarse de que la compañía que elija tenga un sólido historial y solidez financiera, ya que sus herederos podrían no recibir ninguna prestación por fallecimiento hasta dentro de varias décadas. Nuestro equipo ha evaluado decenas de compañías que ofrecen todo tipo de seguros y ha calificado a las mejores en numerosas categorías.
El seguro de vida puede ser una herramienta financiera prudente para cubrir sus apuestas y proporcionar protección a sus seres queridos en caso de fallecimiento si usted muere mientras la póliza está en vigor. Sin embargo, hay situaciones en las que tiene menos sentido, como comprar demasiado o asegurar a quienes no necesitan reemplazar sus ingresos. Es importante tener en cuenta lo siguiente:
Qué gastos no podrían cubrirse si usted muriera? Si su cónyuge tiene unos ingresos elevados y usted no tiene hijos, quizá no esté justificado. Sigue siendo importante tener en cuenta el impacto de su posible fallecimiento en el cónyuge y considerar el apoyo financiero que necesitaría para hacer el duelo sin preocuparse por volver a trabajar antes de estar preparado. Sin embargo, si los ingresos de ambos cónyuges son necesarios para mantener el estilo de vida deseado o cumplir con los compromisos financieros, entonces ambos cónyuges pueden necesitar una cobertura de seguro de vida por separado.
Si se contrata una póliza sobre la vida de otro miembro de la familia, es importante preguntarse qué es lo que se quiere asegurar? Los niños y las personas mayores realmente no tienen ingresos significativos que reemplazar, pero los gastos de entierro pueden necesitar ser cubiertos en caso de su muerte. Más allá de los gastos de sepelio, un padre puede querer proteger la futura asegurabilidad de sus hijos comprando una póliza de tamaño moderado cuando son jóvenes. Esto permite a los padres asegurarse de que sus hijos puedan proteger económicamente a su futura familia. Los padres sólo pueden contratar un seguro de vida para sus hijos hasta el 25% de la póliza en vigor sobre su propia vida.
¿Podría invertir el dinero que se pagaría en primas de un seguro permanente a lo largo de una póliza obtener un mejor rendimiento con el tiempo?? Como cobertura contra la incertidumbre, el ahorro y la inversión constantes -por ejemplo, el autoaseguramiento- pueden tener más sentido en algunos casos si no es necesario sustituir unos ingresos importantes o si el rendimiento de la inversión de la póliza sobre el valor en efectivo es excesivamente conservador.
Cómo funciona el seguro de vida
Una póliza de seguro de vida tiene dos componentes principales: una prestación por fallecimiento y una prima. El seguro de vida a plazo tiene estos dos componentes, pero las pólizas de seguro de vida permanente o total también tienen un componente de valor en efectivo.
Es bueno saber que
El titular de la póliza y el asegurado suelen ser la misma persona, pero a veces pueden ser diferentes. Por ejemplo, una empresa puede contratar un seguro de persona clave para un empleado crucial, como un director general, o un asegurado puede vender su propia póliza a un tercero para obtener dinero en efectivo en un acuerdo de vida.
Cláusulas del seguro de vida y cambios en la póliza
Muchas compañías de seguros ofrecen a los asegurados la opción de personalizar sus pólizas para adaptarlas a sus necesidades. Las cláusulas son la forma más común en que los asegurados pueden modificar o cambiar su plan. Hay muchas cláusulas adicionales, pero su disponibilidad depende del proveedor. El titular de la póliza suele pagar una prima adicional por cada cláusula adicional o una cuota para ejercerla, aunque algunas pólizas incluyen ciertas cláusulas adicionales en su prima base.
- La cláusula adicional de la prestación por muerte accidental proporciona una cobertura adicional del seguro de vida en caso de que la muerte del asegurado sea accidental.
- La cláusula de exención de prima exime al asegurado del pago de las primas si queda incapacitado y no puede trabajar.
- La cláusula adicional de ingresos por incapacidad paga una renta mensual en caso de que el asegurado no pueda trabajar durante varios meses o más debido a una enfermedad o lesión grave.
- Cuando se diagnostica una enfermedad terminal, la cláusula adicional de indemnización por fallecimiento acelerada permite al asegurado cobrar una parte o la totalidad de la indemnización por fallecimiento.
- La cláusula adicional de cuidados de larga duración es un tipo de prestación por fallecimiento acelerada que puede utilizarse para pagar los gastos de un hogar de ancianos, de una residencia asistida o de cuidados en el hogar cuando el asegurado necesite ayuda para las actividades de la vida diaria, como bañarse, comer o ir al baño.
- Una cláusula de asegurabilidad garantizada permite al asegurado contratar un seguro adicional en una fecha posterior sin necesidad de una revisión médica.
Pedir dinero prestado-La mayoría de los seguros de vida permanentes acumulan un valor en efectivo contra el que el asegurado puede pedir un préstamo. Técnicamente, usted está pidiendo dinero prestado a la compañía de seguros y utilizando su valor en efectivo como garantía. A diferencia de otros tipos de préstamos, la puntuación de crédito del asegurado no es un factor. Los plazos de reembolso pueden ser flexibles, y los intereses del préstamo vuelven a la cuenta de valor en efectivo del asegurado. Sin embargo, los préstamos de la póliza pueden reducir la prestación por fallecimiento de la póliza.
Cada póliza es única para el asegurado y la aseguradora. Es importante revisar el documento de la póliza para saber qué riesgos cubre, cuánto pagará a los beneficiarios y en qué circunstancias.
Financiación de la jubilación-Las pólizas con valor en efectivo o componente de inversión pueden proporcionar una fuente de ingresos para la jubilación. Esta posibilidad puede conllevar comisiones elevadas y una prestación por fallecimiento inferior, por lo que sólo puede ser una buena opción para personas que hayan agotado otras cuentas de ahorro e inversión con ventajas fiscales. La estrategia de maximización de la pensión descrita anteriormente es otra forma en que el seguro de vida puede financiar la jubilación.
Es prudente reevaluar sus necesidades de seguro de vida anualmente o después de acontecimientos vitales importantes, como el divorcio, el matrimonio, el nacimiento o la adopción de un hijo, o compras importantes, como una casa. Es posible que tenga que actualizar los beneficiarios de la póliza, aumentar su cobertura o incluso reducirla.
Requisitos para el seguro de vida
Las aseguradoras evalúan cada uno de los solicitantes de seguros de vida caso por caso, y con cientos de aseguradoras entre las que elegir, casi cualquiera puede encontrar una póliza asequible que satisfaga al menos parcialmente sus necesidades. En 2018 había 841 compañías de seguros de vida y rentas vitalicias en Estados Unidos, según el Insurance Information Institute.
Además de eso, muchas compañías de seguros de vida venden múltiples tipos y tamaños de pólizas, y algunas se especializan en satisfacer necesidades específicas, como las pólizas para personas con condiciones de salud crónicas. También hay corredores que se especializan en seguros de vida y conocen lo que ofrecen las distintas compañías. Los solicitantes pueden trabajar con un corredor de forma gratuita para encontrar el seguro que necesitan. Esto significa que casi todo el mundo puede obtener algún tipo de póliza de seguro de vida si busca lo suficiente y está dispuesto a pagar un precio lo suficientemente alto o a aceptar una prestación por fallecimiento tal vez inferior a la ideal.
Los seguros no son sólo para las personas sanas y adineradas, y como el sector de los seguros es mucho más amplio de lo que muchos consumidores creen, conseguir un seguro de vida puede ser posible y asequible incluso si las solicitudes anteriores han sido denegadas o los presupuestos han sido inasequibles.
En general, cuanto más joven y sano sea usted, más fácil le resultará contratar un seguro de vida, y cuanto más viejo y menos sano sea, más difícil le resultará. Ciertas opciones de estilo de vida, como el uso de tabaco o la participación en pasatiempos de riesgo como el paracaidismo, también hacen más difícil calificar o conducen a tasas más altas.
Quién necesita un seguro de vida?
El seguro de vida es más útil para las personas que necesitan dar seguridad a su cónyuge, hijos u otros familiares en caso de fallecimiento. Las prestaciones por fallecimiento del seguro de vida, dependiendo del importe de la póliza, pueden ayudar a los beneficiarios a pagar una hipoteca, cubrir la matrícula universitaria o ayudar a financiar la jubilación. El seguro de vida permanente también cuenta con un componente de valor en efectivo que se acumula con el tiempo.
Qué afecta a las primas de su seguro de vida?
- Edad
- Género
- Fumar
- Salud
- Estilo de vida
- Historial médico familiar
- Historial de conducción
¿Cuáles son las ventajas del seguro de vida??
- Los pagos están libres de impuestos: las prestaciones por fallecimiento se pagan como una suma global y no están sujetas al impuesto federal sobre la renta porque no se consideran ingresos para los beneficiarios.
- Los dependientes no tienen que preocuparse por los gastos de manutención: la mayoría de los calculadores de pólizas recomiendan un múltiplo de sus ingresos brutos equivalente a siete o diez años que puede cubrir gastos importantes como hipotecas y matrículas universitarias sin que el cónyuge o los hijos supervivientes tengan que pedir préstamos.
- Los gastos finales pueden estar cubiertos: los gastos funerarios pueden ser importantes y pueden evitarse con una póliza de entierro o con pólizas de vida estándar a plazo o permanentes.
- Las pólizas pueden complementar los ahorros para la jubilación: las pólizas de vida permanente, como los seguros de vida enteros, universales y variables, pueden ofrecer valor en efectivo además de las prestaciones por fallecimiento, lo que puede aumentar otros ahorros en la jubilación.
Cómo se puede optar a un seguro de vida?
El seguro de vida está al alcance de cualquiera, pero el coste o el nivel de las primas puede variar mucho en función del nivel de riesgo que presente una persona en función de factores como la edad, la salud y el estilo de vida. Las solicitudes de seguros de vida suelen requerir que el cliente facilite su historial médico y se someta a un examen médico. Algunos tipos de seguro de vida, como el de vida con aprobación garantizada, no requieren exámenes médicos, pero generalmente tienen primas mucho más altas e implican un período de espera inicial antes de entrar en vigor y ofrecer una prestación por fallecimiento.
Cómo funciona el seguro de vida?
Todas las pólizas de seguro de vida ofrecen una prestación por fallecimiento a cambio del pago de primas al proveedor de seguros durante la vigencia de la póliza. Un tipo de seguro de vida muy popular -el seguro de vida a plazo- sólo dura un tiempo determinado, por ejemplo 10 ó 20 años, durante los cuales el titular de la póliza debe compensar el impacto financiero de la pérdida de ingresos. El seguro de vida permanente también ofrece una prestación por fallecimiento, pero dura toda la vida del titular de la póliza mientras se mantengan las primas y puede incluir un valor en efectivo que se acumula con el tiempo.
| Más reseñas de compañías de seguros de vida | |
|---|---|
| Empresa | Clasificación |
| Seguro de vida AAA | 3.4 |
| Seguro de vida AARP | – |
| Seguro de vida AFLAC | – |
| Seguro de vida AIG | 3.6 |
| Seguro de vida de Allstate | 4.5 |
| American Fidelity Life | – |
| American Income Life | – |
| Ameritas Life Insurance | – |
| Seguro de vida Assurity | – |
| Bankers Life Insurance | 3.4 |
| Seguro de vida Banner | 3.4 |
| Bestow Life Insurance | 3.3 |
| Seguro de vida Brighthouse | 3.2 |
| Seguro de vida CMFG | 3.7 |
| Colonial Penn Life Insurance | 3.2 |
| Continental Life Insurance | – |
| CUNA Mutual Life | – |
| Seguro de vida Ethos | 3.1 |
| Seguro de vida Family First | – |
| Seguro de vida Fidelity | 3.2 |
| Seguros de vida Foresters | – |
| Freedom Life Insurance | 2.9 |
| Seguro de vida GEICO | 3.7 |
| Seguro de vida Genworth | – |
| Seguro de vida Gerber | 3.2 |
| Globe Life | 2.6 |
| Seguro de vida Guardian | 3.7 |
| Seguros de vida Haven | – |
| Jackson National Life | – |
| John Hancock Life | 3.9 |
| Seguro de vida Kemper | – |
| Seguro de vida Ladder | – |
| Liberty Mutual Life | – |
| Lincoln Heritage Life | 3.6 |
| Seguro de vida Lumico | – |
| Seguro de vida Manhattan | – |
| Seguro de vida Mass Mutual | 3.9 |
| Seguro de vida Max | – |
| Seguro de vida MetLife | 3.2 |
| Midland National Life | 4.7 |
| Mutual of Omaha Life | 4 |
| Grupo Nacional de Vida | – |
| Seguro de vida de la nación | 4.7 |
| Seguro de vida Navy Federal | – |
| NEA Life Insurance Company | – |
| New York Life | 4.2 |
| North American Life | – |
| Northwestern Mutual Life | 4.1 |
| Oxford Life Insurance Company | – |
| Seguro de vida Pacific | – |
| Primerica Life Insurance | 3.1 |
| Seguro de Vida Protegido | 3.8 |
| Prudential Life Insurance | 3.8 |
| Seguro de vida Securian | – |
| Seguro de vida SelectQuote | – |
| Seguro de vida de State Farm | 4 |
| Seguro de vida Texas | – |
| Seguro de vida Transamerica | 3.9 |
| Seguro de vida TruStage | – |
| Seguro de vida Unum | – |
| Seguros de vida USAA | 3.4 |
| Seguro de vida VA | – |
| Seguro de vida Zander | – |
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