No hay nada como la sensación de recibir una suma de dinero inesperada. Esa alegría se magnifica cuando las cantidades son de seis, siete, ocho dígitos o más. Por supuesto, cuanto mayor sea la cantidad que recibas, mayor será tu estrés. De hecho, existe incluso un trastorno relacionado con el estrés llamado "Síndrome de la riqueza repentina." Que el estrés puede llevar a los beneficiarios a hacer cosas que, en última instancia, amenazan su buena fortuna y pueden dejarlos en peor situación que antes de recibir el dinero.
Existen innumerables historias sobre los ganadores de la lotería que se arruinaron o los ex atletas profesionales o artistas que tienen dificultades para pagar el alquiler. Tanto si acaba de firmar un contrato multimillonario como si le ha tocado la lotería, he aquí algunos consejos que le ayudarán a conservar y hacer crecer su patrimonio de forma responsable.
Puntos clave
- Recibir una ganancia inesperada puede ser una bendición, pero sólo si la mantiene personal y contrata a un equipo que tenga en cuenta sus mejores intereses.
- La familia y los amigos pueden ser a menudo la mayor amenaza para su riqueza repentina. Tenga cuidado en quién confía esa información.
- Un enfoque lento y constante de las acciones e inversiones es una estrategia probada.
- Evite los esquemas de enriquecimiento rápido.
- Diversifique su patrimonio y tenga cuidado de hacer grandes compras que puedan alertar a otros sobre su situación financiera.
Cuente el dinero
Tómese el tiempo de contar el dinero por sí mismo. Siéntese con su pareja y lea detenidamente todos los papeles relacionados con la ganancia inesperada. Habrá mucha redacción legal y letra pequeña. Léalo todo. Destaca las áreas que no entiendes. Utilice Internet para investigar términos y frases completas.
Los comerciantes inteligentes de Internet habrán comprado muchas de las palabras y frases que usted buscará, así que aléjese de los enlaces resaltados y de los enlaces que parecen estar separados de los demás. No dé su nombre ni otros datos de identificación. Si hace estos deberes, estará mejor preparado para el siguiente paso.
Reúna a su equipo de profesionales
Las grandes cantidades de dinero deben tratarse como un negocio. Puede empezar a buscar profesionales competentes en varios lugares, pero evite a cualquiera que tenga una conexión personal en la que no confíe plenamente. Conocer algo de su práctica (i.e., riqueza y complejidad de los clientes actuales) y pedir referencias de clientes similares o casos que hayan tratado.
Estos pasos son útiles y básicos, pero no son suficientes. Es absolutamente necesario comprobar sus antecedentes. No hay razón para omitir este importante paso, ya que es gratuito y fácil. El colegio de abogados de su estado puede proporcionar información disciplinaria sobre los abogados, la junta estatal de contabilidad puede proporcionar información sobre los contables, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Valores y Bolsa pueden proporcionar información disciplinaria sobre los profesionales de la inversión, así como el regulador financiero y de seguros de su estado.
Combina esto con la investigación en los sitios web de su organización profesional, como el CFP Board para los planificadores financieros y el AICPA para los contadores públicos, donde puedes conocer las violaciones de las normas de conducta de cada organización. Además, investigue sus nombres e identificadores corporativos en el sitio web del secretario del condado para conocer los embargos, las ejecuciones hipotecarias y las sentencias.
Por último, pero no por ello menos importante, una búsqueda en Internet de sus nombres y nombres de empresas y socios puede ser útil para ayudarte a crear una imagen de esta persona como profesional.
Asegúrese de revisar cuidadosamente las cartas de compromiso y tenga muy claros los honorarios. Si alguien le dice que el trabajo es gratuito, asegúrese de que es gratuito y de que no le están pagando de otra manera que no revelan.
Desarrollar un plan financiero y vital integral
Muchas organizaciones hablan de su capacidad para hacer esto. Muestran bonitas fotos de parejas paseando por la arena o sonriendo en una hamaca. Sin duda, establece el tono adecuado para la conversación. A pesar de ello, sus planes pueden ser uniformes y las soluciones que ofrecen pueden no ser más personalizadas que las de cualquier otra persona.
Al final, una cierta estandarización es buena. Años de investigación nos han enseñado importantes lecciones sobre la inversión y esas lecciones pueden dar lugar a carteras de bajo coste y muy eficientes que satisfagan la tolerancia al riesgo y las necesidades a largo plazo del inversor.
Sin embargo, no hay que olvidar que sus necesidades son lo primero. Los factores van más allá de las medidas financieras. Deberá tener clara la cantidad de ingresos que desea, pero también el tipo de vida que desea y, en su caso, las organizaciones benéficas a las que espera influir. Dependiendo de la cantidad de riqueza, se pasa del pensamiento de suficiencia a la administración de los bienes.
Desconfíe de sus amigos y familiares
Desgraciadamente, su nueva riqueza puede atraer a nuevos amigos, y los familiares distanciados pueden aparecer de la nada. Los deportistas y los ganadores de la lotería experimentan esto con frecuencia. De hecho, es bastante habitual que los asesores de los deportistas pongan al deportista un sueldo y le aconsejen que dirija las peticiones de dinero al asesor. Esto puede ser una buena idea y pone cierta distancia entre tú y el familiar o amigo.
Además, dependiendo de la cantidad de nuevo patrimonio, puede verse expuesto a demandas y amenazas frívolas. La seguridad de su persona y de su familia, así como su riqueza, serán muy importantes.
Resistirse a hacer grandes compras
Esto significa realmente no dejarse llevar por la escala exagerada de la situación. Ocúpese de los impuestos sobre la ganancia, pague las deudas, tómese unas pequeñas vacaciones, pero no haga demasiados cambios a la vez.
Consulte con su equipo profesional. Si la cantidad que ha recibido es considerable en relación con su situación anterior (e.g., invertido al 3% anual el rendimiento anual cubre el nivel de vida soñado y algo más), tómese el tiempo de considerar su buena fortuna y su posición como administrador del patrimonio y, por tanto, su responsabilidad de entregar a la siguiente generación o a la caridad un legado que incluya dinero pero también mucho más.
Fuentes de información
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