Qué es el Fondo Central de Previsión?
El Fondo Central de Previsión (CPF) es una cuenta de prestaciones obligatorias que proporciona ingresos para la jubilación y asistencia sanitaria a los singapurenses. Las aportaciones a la cuenta de jubilación proceden tanto del trabajador como del empresario. Hay tres tipos de cuentas del CPF: ordinarias, especiales y de ahorro médico.
Puntos clave
- El Fondo Central de Previsión (CPF) es una cuenta de prestaciones obligatorias (para la jubilación, la asistencia sanitaria y la vivienda) en Singapur a la que todos los residentes deben contribuir.
- Los residentes pueden retirarse del CPF a los 55 años.
- Como la U.S. Sistema de Seguridad Social, retrasar las retiradas del CPF significa un pago mayor más adelante en la vida.
- El CPF es obligatorio, a diferencia de los planes 401(k) de las empresas, a los que los empleados pueden renunciar.
Comprender el Fondo Central de Previsión
El Fondo Central de Previsión se creó en 1955 para garantizar a todos los singapurenses unos ingresos y una estabilidad financiera durante la jubilación. El CPF fue controvertido cuando se introdujo por primera vez con una considerable oposición al concepto de un programa de jubilación forzosa, pero se hizo más popular con los años y se ha ampliado para incluir la asistencia sanitaria (medisave) y la ayuda pública a la vivienda.
Los singapurenses pueden empezar a retirar fondos de su cuenta de jubilación a los 55 años, y, al igual que el sistema de la Seguridad Social en EE.UU., pueden esperar a recibir los fondos hasta una edad más avanzada.S., esperar a recibir los fondos hasta una edad más avanzada significa que habrá más dinero en la cuenta.
El empleado y el empleador contribuyen cada uno a la cuenta del CPF. Los fondos de la cuenta del CPF se invierten de forma conservadora para ganar alrededor del 5% anual. En 1968, el CPF se amplió para proporcionar vivienda en el marco del Plan de Vivienda Pública de Singapur. En la década de 1980, el programa se amplió de nuevo para ofrecer cobertura médica a todos los participantes.
Algunos participantes en el CPF querían tener la opción de asumir más riesgos de inversión para obtener una rentabilidad mejor que la media del 5%, por lo que en 1986, una nueva opción de inversión permitió a los participantes gestionar sus propias cuentas. Poco después, el programa añadió una opción para convertir la cuenta en una renta vitalicia fija al jubilarse.
En la actualidad, los participantes con un saldo mínimo de 40.000 dólares en su cuenta a la edad de 55 años, o de 60.000 dólares a la edad de 65 años, pueden elegir un plan de renta vitalicia del CPF. Los afiliados pueden renunciar al CPF LIFE si reciben una pensión mensual o una renta vitalicia y están totalmente exentos de tener que apartar su suma de jubilación.
Consideraciones especiales
El CPF es un sistema de jubilación obligatorio, a diferencia del plan 401(k) de los Estados Unidos.S., donde los empleados pueden optar por no participar en el plan 401(k) de la empresa si así lo desean. Muchos planes 401(k) de las empresas en los EE.S. inscriben automáticamente a los nuevos empleados en su plan de jubilación y suelen deducir el 3% de su salario antes de impuestos, a menos que el empleado solicite expresamente por escrito no participar. Las repercusiones de esta elección pueden ser de gran alcance para los trabajadores más jóvenes que optan por retirarse, ya que se pierden muchos años de acumulación de intereses.
En el corazón del CPF y del plan de jubilación 401(k) está el acierto de pagarse a sí mismo primero mediante un sistema de deducción automática de la nómina. Estas aportaciones periódicas son igualadas hasta ciertos niveles por el empleador, que de hecho está dando al empleado una paga extra para mantenerlo en la jubilación, por lo que elegir no participar en el plan significa rechazar esa paga extra.
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