FICO 5 frente a. FICO 8: Cuáles son las diferencias?

Puntuación FICO 5 frente a. Puntuación FICO 8: una visión general

Los prestatarios tienen más de una puntuación de crédito. Cada uno de nosotros tiene probablemente docenas o cientos de puntuaciones de crédito, dependiendo de la empresa de calificación que elija el prestamista. La mayoría de los prestamistas se fijan en la puntuación FICO (antes Fair Isaac Corporation) del prestatario, pero incluso hay varias puntuaciones FICO para cada prestatario. La puntuación FICO 8 es la más común, especialmente con las compañías de tarjetas de crédito, pero la puntuación FICO 5 puede ser popular entre los prestamistas de automóviles y los proveedores de hipotecas.

Existen diferentes versiones porque FICO ha actualizado periódicamente sus métodos de cálculo a lo largo de sus más de 25 años de historia. Cada nueva versión se lanza al mercado y se pone a disposición de todos los prestamistas para que la utilicen, pero depende de cada prestamista determinar si se actualiza a la última versión y cuándo lo hace.

Puntos clave

  • FICO 5 es una alternativa a FICO 8 que prevalece en los préstamos para automóviles e hipotecas.
  • FICO 8 se introdujo en 2009 y es la octava versión de la puntuación de crédito FICO.
  • Los prestamistas se basan en el FICO específico de la industria en lugar de la versión base.

Puntuación FICO 5

FICO 5 es una alternativa a FICO 8 que prevalece en los préstamos para automóviles e hipotecas. En particular, FICO 5 está ampliamente representado en el sector hipotecario. La información contenida en FICO 5 de un prestatario procede exclusivamente de la agencia de información crediticia Equifax. La información de Experian comprende la puntuación FICO 2. Para TransUnion, es FICO Score 4. Las tres se utilizan conjuntamente para las hipotecas. En comparación, FICO 8 utiliza información de las tres agencias de informes crediticios.

Una de las razones por las que un proveedor de hipotecas, especialmente un banco, se basaría en FICO 5 o FICO 4 en lugar de FICO 8 (o incluso la más reciente FICO 9 y/o FICO 10 Suite) es que las versiones anteriores son menos indulgentes con las cuentas de cobro impagadas, especialmente las cuentas médicas. Las hipotecas son préstamos muy grandes, y los prestamistas hipotecarios tienden a ser más cautelosos con ellos.

Puntuación FICO 8

FICO 8 es la octava versión de la puntuación de crédito FICO. Según FICO, este sistema „es consistente con las versiones anteriores”, pero „hay varias características únicas” que hacen de FICO 8 „una puntuación más predictiva” que las versiones anteriores. FICO 8 se introdujo en 2009.

Como todos los sistemas de puntuación FICO anteriores, FICO 8 intenta transmitir la responsabilidad y la eficacia con la que un prestatario individual interactúa con la deuda. Las puntuaciones tienden a ser más altas para aquellos que pagan sus facturas a tiempo, mantienen saldos bajos en las tarjetas de crédito y sólo abren nuevas cuentas para compras específicas.

Por el contrario, las puntuaciones más bajas se atribuyen a quienes son frecuentemente morosos, se apalancan en exceso o son frívolos en las decisiones crediticias. También ignora por completo las cuentas de cobro en las que el saldo original es inferior a 100 dólares.

Las adiciones a FICO 8 incluyen una mayor sensibilidad a las tarjetas de crédito altamente utilizadas, lo que significa que los bajos saldos de las tarjetas de crédito activas pueden influir más positivamente en la puntuación de un prestatario. FICO 8 también trata los retrasos aislados con más criterio que las versiones anteriores. Si el retraso en el pago es un hecho aislado y las demás cuentas están en buen estado”, dice FICO, „la puntuación 8 es más indulgente”.”

FICO 8 también divide a los consumidores en más categorías para ofrecer una mejor representación estadística del riesgo. El objetivo principal de este cambio era evitar que los prestatarios con poco o ningún historial de crédito fueran calificados en la misma curva que los que tienen un historial de crédito sólido.

Los prestatarios tienen más de una puntuación de crédito. Cada uno tiene probablemente docenas o cientos de puntuaciones de crédito, dependiendo de la empresa de calificación que elija el prestamista.

Diferencias clave

FICO 5 se basa únicamente en los datos de la agencia de información crediticia Equifax, mientras que FICO 8 utiliza datos de las tres principales agencias de información crediticia: TransUnion, Experian y Equifax. FICO 8 es más popular que FICO 5, especialmente cuando se trata de compañías de tarjetas de crédito. Esto se debe en parte a que FICO 8 es más sensible a los saldos grandes en las tarjetas de crédito que están cerca del límite de la tarjeta. También es más dura con la morosidad reiterada que FICO 5.

Sin embargo, es más probable que FICO 5 sea utilizado por los prestamistas de hipotecas y automóviles, ya que es menos indulgente con las cuentas de cobro impagadas, sobre todo las médicas, que FICO 8, algo que adquiere mayor importancia a la hora de prestar grandes sumas de dinero.

FICO normal frente a. FICO específico del sector

Existe otra distinción entre las puntuaciones FICO normales o „básicas” y las puntuaciones FICO específicas del sector. Las versiones básicas, como FICO 8, están „diseñadas para predecir la probabilidad de no pagar según lo acordado en el futuro en cualquier obligación crediticia.”Las puntuaciones FICO específicas del sector distinguen un tipo específico de obligación crediticia, como un préstamo de coche o una hipoteca.

Existen múltiples versiones de FICO 5, incluyendo una para hipotecas, automóviles y tarjetas de crédito. Los prestamistas se basan en el FICO específico del sector en lugar de la versión base. Si un consumidor solicita un préstamo para automóviles, su puntuación FICO 5 para automóviles puede ser más importante que su FICO 8 básico o su FICO 5.

Fuentes del artículo

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  1. MyFICO. „Versiones de las puntuaciones FICO.” Accedido en diciembre. 1, 2020.

  2. Experian. „Cuáles son los diferentes rangos de puntuación de crédito?” Accedido en diciembre. 1, 2020.

  3. MyFICO. „Las puntuaciones que importan en los préstamos hipotecarios.” Accedido en diciembre. 1, 2020.

  4. FICO. „La puntuación de crédito FICO 8 está disponible en las tres agencias nacionales de informes de crédito.” Accedido en diciembre. 1, 2020.

  5. MyFICO. „Qué hay en mis puntuaciones FICO?” Accedido en diciembre. 1, 2020.

  6. MyFICO. „Versiones de las puntuaciones FICO®: Cuál es la diferencia entre las puntuaciones FICO® básicas y las puntuaciones FICO® específicas del sector?” Consultado el. 1, 2020.

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