Los Baby Boomers -la generación nacida entre 1946 y 1964- se dirigen a la jubilación en masa. Junto con el envejecimiento de esta cohorte emblemática llegan muchos datos relativos a su falta de preparación para sus últimos años. La insuficiencia de recursos financieros dibuja un panorama sombrío para muchos jubilados.
A continuación se presenta un resumen de algunos estudios que arrojan luz sobre el grado de preparación financiera de la generación de los Baby Boomers para la jubilación.
Puntos clave
- Los Baby Boomers se jubilan en gran número.
- Muchos no tienen suficientes ahorros para su jubilación.
- Más allá de la falta de planificación, una razón clave por la que los Baby Boomers carecen de ahorros para la jubilación se debe a la crisis financiera de 2008, así como a los bajos tipos de interés crónicos desde.
Cuánto han ahorrado los Baby Boomers para su jubilación?
Los Baby Boomers tienen una media de 152.000 dólares ahorrados para la jubilación, según la 19ª Encuesta Anual de Jubilación de Trabajadores realizada por el Centro TransAmerica de Estudios sobre la Jubilación. Esto no es suficiente para aguantar la jubilación. Según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, los adultos de entre 65 y 74 años gastan, de media, 48.885 dólares al año.
El estudio también reveló que el 76% de los trabajadores en general cree que su generación tendrá mucho más dificultades para alcanzar la seguridad financiera en la jubilación en comparación con la generación de sus padres. Este sentimiento es compartido por los Millennials (79%), la Generación X (81%) y los Baby Boomers (69%).
Una investigación del Insured Retirement Institute (IRI) también sugiere problemas para muchos de los Boomers que se jubilan. El IRI descubrió que el 45% no tiene ahorros para la jubilación. Del 55% que lo hace, el 28% tiene menos de 100.000 dólares. Esto sugiere que aproximadamente la mitad de los jubilados están, o estarán, viviendo de sus prestaciones de la Seguridad Social.
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El gran cambio de la riqueza de los millennials
Si no necesita las prestaciones de la Seguridad Social cuando alcance la plena edad de jubilación, considere la posibilidad de esperar hasta los 70 años para recibir la máxima prestación posible. Esperar más tiempo no aumentará lo que recibirá.
Por qué los Baby Boomers carecen de fondos para la jubilación
Una de las principales razones por las que los Boomers carecen de fondos es la caída del mercado de valores durante la Gran Recesión. Este acontecimiento ahuyentó a muchos adultos mayores de los mercados, haciendo que se perdieran el rebote posterior. La venta por pánico, aunque comprensible, diezmó muchas cuentas de jubilación.
Los siguientes años de bajos tipos de interés socavaron drásticamente los rendimientos de los fondos de bonos que los ahorradores y jubilados fueron instados a comprar. Estos rendimientos, a su vez, se invirtieron en un capital que prácticamente no ganaba intereses. Con el estancamiento de los salarios, a la mayoría de los trabajadores les resulta difícil aumentar sus ahorros en sus últimos años de vida.
El golpe más reciente han sido las enormes pérdidas y giros de la bolsa debido a las ventas de pánico en febrero y marzo de 2020. Incluso los que se resistieron probablemente sufrieron fuertes golpes en sus activos.
La falta de planificación empeora todo esto. „Esta es la primera generación que afronta el ahorro para la jubilación por sí misma”, dice Elyse Foster, CFP y directora de Harbor Financial Group, Inc. „Creo que, al principio, faltaba información sobre la importancia de ahorrar pronto y a menudo. La suposición parece ser „estás solo”.Con suerte, la Generación X y los Millennials se beneficiarán de las consecuencias de no planificar con antelación. Pero los Boomers tienen que enfrentarse a ello ahora. El paso de las pensiones, como los planes definidos de prestaciones, a los planes definidos de aportaciones, como los 401(k), ha expuesto a los baby boomers al riesgo del mercado de capitales y ha cambiado la forma de gestionar los ahorros para la jubilación.
26%
El porcentaje de Baby Boomers que tienen un plan de respaldo para los ingresos de jubilación si se ven obligados a jubilarse antes de lo previsto, según el Insured Retirement Institute.
¿Es esto una crisis??
Si esto puede llamarse crisis o no depende de qué Boomers se esté hablando, incluyendo los tipos de activos a los que pueden acceder. Los Boomers que poseen su propia casa en una zona con un coste de vida más bajo pueden vivir con bastante menos que un jubilado que paga un alquiler en una gran área metropolitana.
Según la Administración de la Seguridad Social, el 90% de los jubilados actuales reciben prestaciones de la Seguridad Social, en contraste con sólo el 69% de los jubilados en 1962. La prestación media de la Seguridad Social es de 1.503 dólares al mes en 2020, bastante menos que el salario medio, que es de aproximadamente 3.668 dólares, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
Para muchos jubilados, dejar el trabajo puede significar un ajuste de estilo de vida a veces drástico. Mark Hebner, presidente y fundador de Index Fund Advisors, Inc., lo explica de la siguiente manera:
Además de depender únicamente de la Seguridad Social, un buen comienzo es reducir el tamaño de la vivienda, mudarse a un estado más asequible, utilizar el transporte público y tener un presupuesto sólido que detalle los elementos discrecionales y no discrecionales. Lo más importante es que los jubilados tengan la mentalidad adecuada sobre su estilo de vida en la jubilación. Por eso es importante empezar a hacer ajustes en el estilo de vida antes de jubilarse."
El resultado final
Para aquellos que dependen de las prestaciones de la Seguridad Social en su vejez, mantener un estilo de vida cómodo en la jubilación será probablemente difícil. Pero que los Baby Boomers estén en crisis de jubilación depende de cómo se mida la situación, de dónde vivan y de cómo se comparen sus circunstancias con las de sus predecesores.
Fuentes del artículo
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