La gente suele confundir el papel de un planificador financiero con otros trabajos similares, como el de asesor financiero. Aunque puede haber similitudes entre estos trabajos, existen algunas diferencias clave. Un asesor financiero suele ser alguien que ayuda a las personas a gestionar su dinero, mientras que un planificador financiero desarrolla planes financieros personalizados para sus clientes.
Ambos profesionales también pueden diferir en cuanto a su formación y designación. Los planificadores financieros también pueden tener un área de especialización. Si está pensando en convertirse en planificador financiero, hay algunos puntos clave en los que debe pensar.
¿Tienes la formación adecuada y las habilidades necesarias para tener éxito?? ¿Es ésta la carrera adecuada para ti?? Siga leyendo para saber más sobre la planificación financiera y realice nuestro cuestionario para ayudarle a tomar una decisión más informada.
Puntos clave
- Los planificadores financieros ayudan a las personas a gestionar su dinero mientras resuelven sus asuntos financieros.
- Encontrar clientes y crear una base de clientes es crucial para tener éxito como planificador financiero.
- Para convertirse en planificador financiero se requiere una licenciatura, además de cursos sobre inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos.
- Si se siente cómodo con las ventas, se le da bien el trato con la gente, tiene una excelente capacidad analítica y de comunicación, y puede trabajar de forma independiente, la planificación financiera puede ser adecuada para usted.
- Suele haber una diferencia entre un planificador financiero y un asesor financiero. Los planificadores financieros se centran en los objetivos a largo plazo, mientras que los asesores financieros tienen una visión más limitada, ya que sólo ayudan a las personas a gestionar su dinero.
Planificadores financieros: Lo básico
Los planificadores financieros ayudan a las personas a gestionar su dinero mientras resuelven sus asuntos financieros. Al igual que los asesores financieros, ayudan a sus clientes a desarrollar objetivos financieros a largo plazo. Estos profesionales evalúan la etapa de la vida de sus clientes, su tolerancia al riesgo y sus posibles inversiones.
Los planificadores financieros también se ganan la vida ayudando a la gente a clasificar y elegir inversiones, seguros y otros productos financieros. Como muchos planificadores financieros también se especializan en áreas específicas, pueden ofrecer servicios a medida para sus clientes. Algunos de estos servicios incluyen -pero no se limitan a- la planificación de la jubilación, el análisis general de las inversiones, la planificación patrimonial, la planificación fiscal y la planificación educativa.
Obtención de nuevos negocios
Encontrar clientes que necesiten esos servicios y crear una base de clientes es crucial para tener éxito como planificador financiero, ya que las referencias de clientes satisfechos son una importante fuente de nuevos negocios. Tanto si encuentra nuevos clientes impartiendo seminarios o conferencias, a través de contactos sociales o empresariales, o simplemente llamando en frío, para encontrarlos debe.
Su éxito como planificador financiero depende de su capacidad para encontrar y retener una lista de clientes.
Tener una amplia red social es una de las razones por las que muchos planificadores financieros de éxito entran en este campo después de haber trabajado en una ocupación relacionada, como contable, auditor, agente de ventas de seguros, abogado o agente de ventas de valores, materias primas y servicios financieros.
Requisitos de formación
Los empleadores de planificación financiera buscan candidatos con una licenciatura en contabilidad, finanzas, economía, negocios, matemáticas o derecho. También son útiles los cursos sobre inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos. Los programas de planificación financiera están cada vez más extendidos en colegios y universidades.
Los analistas financieros también pueden solicitar designaciones especiales como la de Planificador Financiero Certificado (CFP), Analista Financiero Colegiado (CFA) y Consultor Financiero Colegiado (ChFC).
En general, no se requiere una licencia para trabajar como asesor financiero personal, pero los asesores que venden acciones, bonos, fondos de inversión o seguros pueden necesitar licencias como la Serie 6, 7 o 63. Estos exámenes son administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y, para poder presentarse a la mayoría de ellos, se requiere el patrocinio de una empresa miembro o de una organización autorreguladora.
¿Dónde trabajan los asesores??
Más de la mitad de los asesores financieros trabajan para empresas financieras y de seguros, como corredores de valores y materias primas, bancos, compañías de seguros y empresas de inversión financiera. Sin embargo, muchos asesores financieros personales trabajan por cuenta propia, operando pequeñas empresas de asesoramiento de inversiones, generalmente en áreas urbanas.
Los planificadores y asesores financieros ganan dinero cobrando comisiones por los productos de inversión que venden o una tarifa anual, por hora o fija por sus servicios.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, se espera que el empleo global de los asesores financieros aumente un 5% entre 2020 y 2030, lo que es más lento que la media de todas las ocupaciones.
Esto se debe al aumento de las inversiones de las empresas y los particulares, al aumento de los planes de jubilación autodirigidos y al creciente número de personas mayores.
Los asesores financieros personales se beneficiarán aún más que los analistas financieros a medida que los baby boomers ahorren para la jubilación y que una población más educada y rica requiera asesoramiento en materia de inversiones. Además, las personas viven más tiempo y deben planificar la financiación de más años de jubilación.
¿Es la planificación financiera la carrera adecuada para usted??
Responda a este cuestionario para descubrirlo:
Cuestionario: ¿Es la planificación financiera adecuada para usted??
1. ¿En qué medida se siente cómodo haciendo ventas??
A. Podría venderle a mi abuela una entrada para un concierto de SuperNova sin garantía de que vaya a disfrutar de la actuación.
B. Podría venderle a mi abuela esa entrada para la SuperNova, pero me sentiría culpable si no le gustara el espectáculo.
C. Sólo una mala persona vendería a su abuela una entrada para el SuperNova.
2. ¿En qué etapa de la vida se encuentra??
A. Acabo de terminar la universidad.
B. Llevo varios años sin estudiar.
C. Llevo varios años en mi trabajo, pero estoy preparado para un cambio.
3. ¿Qué tan extrovertido es usted??
A. He sido presidente de casi todos los clubes a los que me he unido.
B. Tengo suficientes amigos para ser feliz.
C. Un buen libro, una habitación para mí y sin interrupciones es mi idea del cielo.
4. Podría describirse como:
A. Tanto analítico como buen comunicador.
B. Analítico pero no buen comunicador, o buen comunicador pero no analítico.
C. Ni analítico ni buen comunicador.
5. En el trabajo, prefiero hacer mi trabajo
A. Completamente independiente
B. Con cierta independencia.
C. Como parte de un equipo.
6. Lo que más me atrae de ser planificador es
A. El reto de crear una base de clientes.
B. La creación de mi propio negocio.
C. El análisis de las inversiones.
7. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el ingreso medio anual de los asesores financieros fue de 89.330 dólares en 2020. Cómo se siente al respecto?
A. Nunca he sido mediocre y ganaré más que la media.
B. Que trabajaría para mí.
C. Trabajar por comisiones sólo me pone nervioso.
Resultados
Si has respondido mayoritariamente a la pregunta de „Sí”, la planificación financiera podría ser la carrera adecuada para ti. Le entusiasma, no le aterra, la idea de ganar una cantidad sustancial de su remuneración a través de comisiones. Si tienes los contactos adecuados y el nivel de energía para trabajar en esa red, podrías tener éxito en esta dura carrera.
Si has respondido mayoritariamente con una „B”, entonces necesitas un plan de apoyo. La planificación financiera puede funcionar, pero es probable que usted acabe entre el 80% de los planificadores que, según William F. Cole's El asesor financiero completo, de la profesión desde hace menos de cinco años. Cuando las ventas no funcionan, ¿qué harás después y cómo te venderás a tu próximo empleador??
Si ha respondido mayoritariamente con una C, ni siquiera piense en la planificación financiera. Si le gusta la parte de análisis de carteras, considere la posibilidad de trabajar como analista financiero. Si las matemáticas son su especialidad, opte por la ingeniería financiera o el análisis cuantitativo. Ganarás más dinero sin tener que vender todo el día.
Demografía de la profesión de asesor financiero
Hay aproximadamente 380.000 asesores financieros con una edad media de 44 años.9. El salario medio de un asesor financiero es de 143.617 dólares; para un asesor financiero masculino, el salario medio es de 165.768 dólares, mientras que el salario medio femenino es de 95.388 dólares.
La profesión tiene una tasa de crecimiento estimada en 10 años del 4.41%. Las principales localidades que emplean asesores financieros son Murray Hill, en Nueva York, Gramercy y Stuyvesant Town, en Nueva York, Back Bay, en Boston, Beacon Hill, en Boston, y Charleston. Las localidades con los salarios más altos son Washington D.C., Hempstead Town, Nueva York, y North Hempstead Town, Nueva York.
Los sectores con más empleo de asesores financieros son los de valores, materias primas, fondos, fideicomisos y otras inversiones financieras (60.6%), actividades bancarias y afines (11.1%), y las compañías de seguros (6.09%).
La plantilla está compuesta por 260.000 hombres y 119.000 mujeres. Aproximadamente el 80% de la profesión se compone de individuos de raza blanca, luego aproximadamente el 7% son asiáticos.
Cómo se llega a ser planificador financiero certificado?
Para convertirse en un planificador financiero certificado necesita completar el proceso de certificación CFP y, finalmente, obtener la certificación CFP. Es necesario realizar un curso de planificación financiera a través de un programa registrado en el CFP Board, tener una licenciatura y realizar el examen de CFP son requisitos para convertirse en planificador financiero certificado.
¿Hay alguna diferencia entre un asesor financiero certificado y un planificador financiero certificado??
Sí, en general, hay una diferencia entre un asesor financiero y un planificador financiero; sin embargo, no existe una certificación de asesor financiero, sólo una de planificador financiero. Esto se debe a que todos los planificadores financieros son asesores financieros, pero no todos los asesores financieros son planificadores financieros. Los planificadores financieros ayudan a particulares y empresas a alcanzar sus objetivos a largo plazo. Esto implica la gestión del dinero, la creación de planes de ahorro, la ayuda para comprar una casa y la ayuda para planificar la jubilación. Por otro lado, un asesor financiero tiene una visión mucho más limitada, que consiste simplemente en ayudarle a gestionar su dinero.
¿En qué debo especializarme para ser asesor financiero??
Cualquiera puede convertirse en asesor financiero independientemente de su especialidad. Sin embargo, hay ciertas especialidades que ayudan a convertirse en asesor financiero. Entre ellas se encuentran la economía, la gestión empresarial, las finanzas, la contabilidad, la estadística y otras carreras similares.
Fuentes del artículo
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