¿Está ahorrando demasiado para la jubilación??

Una pequeña y aburrida palabra parece ser la respuesta a prácticamente todas las preguntas sobre finanzas personales que se le plantean: Ahorrar. Quiere comprar una casa nueva? Ahorre para el pago inicial. Envía a tus hijos a la universidad? Ahorrar desde el día en que se nace. Retirarse en una isla? Ahorrar, ahorrar y ahorrar más.

Puntos clave

  • Algunos economistas afirman que se está persuadiendo a los estadounidenses para que ahorren más de lo que necesitan con el fin de alimentar la industria de servicios financieros.
  • El objetivo de ahorro para la jubilación es una suposición.
  • Para dimensionar correctamente sus ahorros, calcule la cantidad que usted y su familia necesitarán para jubilarse cómodamente.

El problema de todo este ahorro es que no es tan divertido como el gasto. Y esto nos lleva a una nueva teoría que acapara titulares, impulsada por una serie de académicos y economistas que afirman que los inversores estadounidenses están ahorrando demasiado para la jubilación.

La teoría del „ahorro excesivo” culpa a la industria de los servicios financieros de asustar a los inversores para que ahorren y así poder beneficiarse de la gestión de todo ese dinero.

Teniendo en cuenta los escándalos que han salpicado al sector de los servicios financieros, esta teoría tiene cierto atractivo.

Por qué no debe ahorrar

Según algunos académicos y economistas, los inversores no necesitan ahorrar tanto para la jubilación como recomienda actualmente el sector de los servicios financieros.

Mientras que muchos expertos sugieren que la mayoría de los jubilados necesitarán al menos el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para satisfacer sus necesidades de jubilación, los críticos sostienen que esta cifra está inflada. Dicen que sus facturas serán más bajas durante la jubilación porque probablemente su hipoteca estará pagada, sus hijos estarán fuera del nido, la Seguridad Social le proporcionará algunos ingresos y Medicare cubrirá la mayor parte de sus gastos sanitarios.

Algunos economistas afirman que sus facturas serán más bajas durante la jubilación. Quizá lo sean para muchas personas, pero considere sus propias circunstancias probables.

El mensaje es que puede permitirse disfrutar de la vida ahora en lugar de ahorrarlo todo para el futuro.

Por qué debería ahorrar

En la otra cara de la moneda, incluso la Administración de la Seguridad Social prevé que el programa no podrá cumplir con todas sus obligaciones financieras a partir de 2034 si no se toman medidas en el Congreso, lo que supondrá un aumento de los impuestos, un recorte de las prestaciones o ambas cosas.

El programa Medicare también es vulnerable a los ataques políticos. Ya en 2020, alrededor de un tercio de los beneficiarios utilizaron una póliza complementaria de Medicare Advantage para cubrir las lagunas y los límites de la cobertura. (Se trata de planes de seguros privados regulados. Medigap es otro tipo de cobertura complementaria que utilizan algunos consumidores.)

Circunstancias diversas

Por último, no todos los estadounidenses llegan a los 65 ó 70 años con la hipoteca pagada, sin facturas y con los hijos crecidos y desaparecidos. Para empezar, muchos hijos adultos vuelven a casa mucho después de que la tradición sugiera que deberían ser independientes. Muchos estadounidenses mayores cargan con la deuda estudiantil de sus hijos. Es posible que tengan otras deudas que también consumen sus ingresos. Y cerca del 28% de los estadounidenses eran inquilinos en 2019, no propietarios, y eso es un coste que puede seguir creciendo.

Las preguntas clave son entonces: ¿Sabe alguien realmente con absoluta certeza cuánto dinero necesitará para financiar la jubilación? ¿Estaría dispuesto a apostar su seguridad financiera por ese cálculo??

Adivinanzas educadas

En realidad, la planificación financiera -incluida la cantidad que se necesitará para financiar la jubilación- requiere una conjetura. La predicción de los ingresos necesarios para la jubilación se basa en los costes proyectados y en el estilo de vida previsto, y las predicciones financieras están llenas de incertidumbre.

Por ejemplo, considere el coste de la vivienda, que se disparó a finales de los años 90 y en la década de 2000, y el aumento del coste de la atención sanitaria. Para las personas mayores, una factura de 500 dólares al mes por medicamentos recetados es común y a menudo es una necesidad. El aumento del coste de la vida también es motivo de preocupación.

La realidad de la jubilación

La teoría del „ahorro excesivo” es errónea? Puede ser, pero necesitas una calculadora, no un experto en finanzas, para averiguarlo por ti mismo. Debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Cuánto ha ahorrado hasta la fecha
  • Cuánto piensa ahorrar cada mes
  • Su estilo de vida deseado para la jubilación
  • La tasa de rendimiento prevista para sus ahorros.

En última instancia, hay que adoptar un punto de vista holístico al considerar factores tanto generales para todos los jubilados como específicos para su situación particular. Por ejemplo, ¿necesitará contratar un seguro de asistencia a largo plazo debido a su perfil de salud? Además de sus ahorros, ¿qué fuentes de ingresos puede esperar, como cánones o propiedades de inversión? ¿Hay otras personas que dependen de usted para el apoyo financiero??

La respuesta a estas preguntas le ayudará a decidir si puede permitirse ahorrar menos y gastar más.

Gastar o ahorrar?

La mayoría de nosotros prefiere disfrutar de su dinero ganado con esfuerzo ahora en lugar de ahorrar para la jubilación. A fin de cuentas, ahorrar para la jubilación es como pagar un seguro. Puede que no lo necesite, pero si lo hace, se alegrará de tenerlo.

Por supuesto, ahorrar para el futuro puede ser incluso mejor que una póliza de seguro, porque si no necesita la cantidad que ha ahorrado, es libre de gastarla en pequeños lujos de la vida, dejársela a su descendencia o donarla a la caridad.

Si la jubilación está todavía en el horizonte, analice sus circunstancias personales en lugar de centrarse en las teorías generales de los expertos. Las opiniones discrepantes entre los economistas son sólo una prueba más de que puede necesitar trabajar con un profesional financiero competente para determinar sus necesidades específicas.

No sirve de mucho mantener su dinero fuera de las manos de las ricas empresas de servicios financieros si acaba siendo pobre en el proceso.

Fuentes del artículo

Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Estos incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.

  1. AARP. "Cuánto dinero necesita para jubilarse?" Consultado el 29 de abril de 2021.

  2. Administración de la Seguridad Social. "Situación de los programas de Seguridad Social y Medicare." Consultado el 29 de abril de 2021.

  3. Fundación Familia Kaiser. "Una docena de datos sobre Medicare Advantage en 2020." Consultado el 29 de abril de 2021.

  4. Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal. "Informe sobre el bienestar económico de la U.S. Hogares en 2019-mayo 2020." Consultado el 29 de abril de 2021.

  5. Instituto de Política Sanitaria de la Universidad de Georgetown. "Medicamentos recetados." Consultado el 29 de abril de 2021.

¿Está ahorrando demasiado para la jubilación??

Una pequeña y aburrida palabra parece ser la respuesta a prácticamente todas las preguntas sobre finanzas personales que se le plantean: Ahorrar. Quiere comprar una casa nueva? Ahorrar para el pago inicial. Envíe a sus hijos a la universidad? Ahorrar desde el día en que se nace. Jubilarse en una isla de retiro? Ahorra, ahorra y ahorra más.

Puntos clave

El problema de todo este ahorro es que no es tan divertido como el gasto. Y esto nos lleva a una nueva teoría que acapara titulares, impulsada por una serie de académicos y economistas que afirman que los inversores estadounidenses están ahorrando demasiado para la jubilación.

La teoría del „ahorro excesivo” culpa al sector de los servicios financieros de asustar a los inversores para que ahorren y así poder beneficiarse de la gestión de todo ese dinero.

Teniendo en cuenta los escándalos que han salpicado al sector de los servicios financieros, esta teoría tiene cierto atractivo.

Por qué no debería ahorrar

Según algunos académicos y economistas, los inversores no necesitan ahorrar tanto para la jubilación como recomienda actualmente el sector de los servicios financieros.

Aunque muchos expertos sugieren que la mayoría de los jubilados necesitarán al menos el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para satisfacer sus necesidades de jubilación, los críticos sostienen que esta cifra está inflada. Dicen que sus facturas serán más bajas durante la jubilación porque probablemente su hipoteca estará pagada, sus hijos estarán fuera del nido, la Seguridad Social le proporcionará algunos ingresos y Medicare cubrirá la mayor parte de sus gastos sanitarios.

Algunos economistas sostienen que sus cuentas serán más bajas durante la jubilación. Quizá lo sean para muchas personas, pero considere sus propias circunstancias probables.

El mensaje es que puede permitirse disfrutar de la vida ahora en lugar de ahorrarlo todo para el futuro.

Por qué debería ahorrar

En la otra cara de la moneda, incluso la Administración de la Seguridad Social prevé que el programa no podrá hacer frente a todas sus obligaciones financieras a partir de 2034 sin la intervención del Congreso, lo que supondría un aumento de los impuestos, un recorte de las prestaciones o ambas cosas.

El programa Medicare también es vulnerable a los ataques políticos. Ya en 2020, cerca de un tercio de los beneficiarios utilizaron una póliza complementaria de Medicare Advantage para cubrir las lagunas y los límites de la cobertura. (Se trata de planes de seguros privados regulados. Medigap es otro tipo de cobertura complementaria que utilizan algunos consumidores.)

Circunstancias diversas

Por último, no todos los estadounidenses llegan a los 65 ó 70 años con la hipoteca pagada, sin facturas y con los hijos crecidos y desaparecidos. Para empezar, muchos hijos adultos vuelven a casa mucho después de que la tradición sugiera que deberían ser independientes. Muchos estadounidenses mayores cargan con la deuda estudiantil de sus hijos. Es posible que tengan otras deudas que mermen sus ingresos. Y cerca del 28% de los estadounidenses eran inquilinos en 2019, no propietarios, y eso es un coste que puede seguir creciendo.

Las preguntas clave son entonces: ¿Sabe alguien realmente con absoluta certeza cuánto dinero necesitará para financiar su jubilación?? ¿Estaría usted dispuesto a apostar su seguridad financiera en ese cálculo??

Suposiciones informadas

En realidad, la planificación financiera -incluida la cantidad que se necesitará para financiar la jubilación- requiere una conjetura. La predicción de los ingresos necesarios para la jubilación se basa en los costes previstos y en el estilo de vida que se planifica, y las predicciones financieras están llenas de incertidumbre.

Por ejemplo, considere el coste de la vivienda, que se disparó durante los últimos años de la década de 1990 y la década de 2000, y el aumento del coste de la atención sanitaria. Para las personas mayores, una factura de 500 dólares al mes por medicamentos recetados es habitual y suele ser una necesidad. El aumento del coste de la vida también es motivo de preocupación.

La realidad de la jubilación

Entonces, ¿la teoría de „ahorrar demasiado” es errónea?? Tal vez, pero necesita una calculadora, no un experto en finanzas, para calcularlo usted mismo. Debería considerar lo siguiente:

En última instancia, hay que adoptar un punto de vista holístico al considerar factores tanto generales para todos los jubilados como específicos para su situación particular. Por ejemplo, ¿necesitará contratar un seguro de dependencia debido a su perfil de salud?? Además de sus ahorros, ¿qué fuentes de ingresos pueden esperar, como derechos de autor o propiedades de inversión?? ¿Hay otras personas que dependen de usted para su apoyo financiero??

La respuesta a estas preguntas le ayudará a decidir si puede permitirse ahorrar menos y gastar más.

Gastar o ahorrar?

La mayoría de nosotros preferiría disfrutar de nuestro dinero ganado con esfuerzo ahora en lugar de ahorrar para la jubilación. A fin de cuentas, ahorrar para la jubilación es como pagar una póliza de seguro. Puede que no lo necesite, pero si lo hace, se alegrará de tenerlo.

Por supuesto, ahorrar para el futuro puede ser incluso mejor que una póliza de seguro, porque si no necesita la cantidad que ha ahorrado, es libre de gastarla en pequeños lujos de la vida, dejársela a su descendencia o donarla a la caridad.

Si la jubilación está todavía en el horizonte lejano para usted, eche un vistazo a sus propias circunstancias personales en lugar de centrarse en las teorías generales vertidas por los expertos. Las opiniones divergentes entre los economistas son sólo una prueba más de que puede ser necesario trabajar con un profesional financiero competente para determinar sus necesidades específicas.

No le sirve de mucho mantener su dinero fuera de las manos de las ricas empresas de servicios financieros si acaba siendo pobre en el proceso.

Fuentes del artículo

Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
la política editorial.

  1. AARP. "Cuánto dinero necesita para jubilarse?" Consultado el 29 de abril de 2021.

  2. Administración de la Seguridad Social. "Situación de los programas de Seguridad Social y Medicare." Consultado el 29 de abril de 2021.

  3. Fundación Familiar Kaiser. "Una docena de datos sobre Medicare Advantage en 2020." Consultado el 29 de abril de 2021.

  4. Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal. "Informe sobre el bienestar económico de U.S. Hogares en 2019-mayo de 2020." Consultado el 29 de abril de 2021.

  5. Instituto de Política Sanitaria de la Universidad de Georgetown. "Medicamentos recetados." Consultado el 29 de abril de 2021.

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