Errores que debe evitar en Medicare

Medicare es el programa nacional de asistencia sanitaria para los ciudadanos de 65 años o más, y para los más jóvenes que cumplen ciertos criterios de elegibilidad. La Parte A, la Parte B, la Parte C y la Parte D de Medicare cubren muchos de los principales gastos médicos de los participantes.

Elegir el plan de Medicare adecuado puede ser confuso, y puede ser difícil descifrar todo el lenguaje escrito en estos planes y opciones. Estos son algunos de los posibles errores que debe evitar a la hora de elegir su plan, para que acabe teniendo la cobertura que necesita.

Puntos clave

  • Su plazo de inscripción comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años y dura tres meses después.
  • No dé por sentado que su cónyuge está cubierto sólo porque usted lo está.
  • Asegúrese de tener suficiente cobertura para todos sus gastos médicos.
  • Si sus ingresos son lo suficientemente bajos, puede acogerse a un programa de ahorro de Medicare.
  • Evalúe qué tipo de cobertura necesita y qué planes de Medicare se adaptan mejor a sus necesidades y situación financiera.

Fecha límite de Medicare

No inscribirse en el momento adecuado puede ser uno de los mayores errores que puede cometer con Medicare. Si recibe la Seguridad Social al cumplir los 65 años, no tiene que hacer nada. Usted está inscrito automáticamente en el programa y las primas se deducen de sus prestaciones mensuales.

Período de inscripción inicial de Medicare

Pero si retrasa el cobro de la Seguridad Social hasta una edad más avanzada, tiene que inscribirse en la Parte A y/o la Parte B de Medicare por su cuenta cuando cumpla los 65 años. Este período de inscripción inicial de Medicare

  • Comienza tres meses antes del mes en que se cumplen los 65 años
  • Incluye el mes en que cumple los 65 años
  • Termina tres meses después del mes en que cumple 65 años

Así, si cumple 65 años en septiembre, tiene entre junio y diciembre para inscribirse.

Cómo inscribirse en la Parte A de Medicare

En general, debe inscribirse en la Parte A de Medicare durante este Período de Inscripción Inicial, incluso si tiene un seguro médico a través de un empleador. Esto se debe a que la mayoría de las personas pagan los impuestos de Medicare durante sus años de trabajo y, por lo tanto, no tendrán que pagar la Parte A de Medicare. Por supuesto, si tiene que pagar una prima, puede optar por retrasarlo.

Inscribirse en la Parte B de Medicare

La mayoría de las personas tienen que inscribirse en la Parte B de Medicare durante el periodo de inscripción inicial. La única forma de retrasar la Parte B de Medicare es si tiene un seguro médico de su empresa actual (o la de su cónyuge). Todo el mundo paga una prima por la Parte B de Medicare que depende de sus ingresos y de cuándo se inscriba.

Multa de Medicare

Si no se inscribe en la Parte A y en la Parte B durante el Periodo de Inscripción Inicial, deberá esperar para inscribirse, lo que puede provocar un vacío en su cobertura. También es posible que deba pagar una multa por inscripción tardía de por vida que aumenta cuanto más tiempo espere para inscribirse.

Si tiene cobertura COBRA o de jubilado -o si su empresa le da dinero para comprar un seguro médico- no tiene un seguro médico basado en el empleo actual.

La penalización por la Parte A es del 10% de la prima mensual, y usted pagará esta prima más alta durante el doble de años que haya retrasado su inscripción. La penalización por inscripción tardía en la Parte B dura todo el tiempo que tenga Medicare. La penalización puede aumentar un 10% por cada período de 12 meses en el que haya tenido derecho a la Parte B de Medicare pero no se haya inscrito.

Medicare para cónyuges

Asumir que su cónyuge está cubierto sólo porque usted tiene Medicare es un gran error. La cobertura de Medicare no funciona como la de la empresa. Esto significa que no cubre a toda la familia y que sólo se aplica de forma individual. Los cónyuges también deben haber pagado sus cuotas en la fuerza de trabajo durante al menos 10 años para tener derecho a la Parte A.

Si su cónyuge no tiene 65 años, tendrá que encontrar cobertura en otra parte, quizás a través de un empleador, un plan COBRA o una póliza vendida en el Mercado de Seguros Médicos. No importa que su cónyuge reciba prestaciones de la Seguridad Social como cónyuge.

Si su cónyuge no ha cumplido los 65 años, puede tener derecho a ello bajo ciertas condiciones. Cualquier persona que reciba prestaciones por discapacidad de la Seguridad Social durante 24 meses, o que tenga una enfermedad renal terminal (ESRD) o esclerosis lateral amiotrófica (ALS), también tiene derecho a Medicare.

Cobertura de Medicare

No tener la cobertura correcta de Medicare es otro error potencialmente costoso. Aunque la Parte A de Medicare suele ser gratuita, las Partes B, C y D requieren una prima mensual.

Parte B de Medicare

La mayoría de las personas deberían obtener al menos la Parte B para tener cobertura para las visitas al médico y la atención ambulatoria. La prima estándar para la cobertura de la Parte B es de 170 dólares.El precio de la póliza es de 10 euros por 2022, que se deduce de su prestación mensual de la Seguridad Social. También hay un deducible anual de 233 $ para 2022 para la cobertura de la Parte B.

Muchos planes de Medicare aumentan las primas de un año a otro. Asegúrese de saber lo que va a pagar para que no le sorprendan con una factura elevada.

Medicare Parte C

La Parte C de Medicare también se llama Plan Medicare Advantage. Las empresas privadas que tienen contrato con Medicare ofrecen estos planes para proporcionarle todas las prestaciones de la Parte A y la Parte B. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen la cobertura de la Parte D (medicamentos recetados), así como beneficios adicionales para la visión, la audición y el cuidado dental. La prima media de este tipo de cobertura será de 33 dólares al mes en 2022, frente a los 31 dólares actuales.47 en 2021. Si está considerando un plan de la Parte C, debe tener cuidado de investigar las políticas disponibles para asegurarse de adquirir el mejor plan de Medicare Advantage que se adapte a sus necesidades.

Medicare Parte D

Todos los planes que ofrecen cobertura de medicamentos recetados a través de la Parte D de Medicare deben proporcionar un nivel mínimo de cobertura estándar establecido por Medicare. Dado que los planes pueden variar la lista de medicamentos recetados que cubren y la forma en que colocan los medicamentos en diferentes niveles, es esencial encontrar un plan que cubra los medicamentos que usted toma normalmente.

Otros errores que debe evitar

Otros errores que debe evitar son acudir a médicos que no están en su plan Medicare Advantage, no gestionar el recargo por ingresos elevados, retrasar la compra de una póliza Medigap, no comprender sus gastos de bolsillo, renovar automáticamente su plan sin revisar lo que le conviene con el paso del tiempo, no buscar ayuda financiera de Medicare si la necesita y no darse cuenta de si sus recetas están cubiertas o no.

Todos estos errores son asuntos complejos por sí mismos y revisar cada uno en detalle le ayudará a entender el mundo de Medicare más profundamente, permitiéndole evitar errores que podrían costarle una cantidad significativa de dinero o no recibir la atención médica adecuada cuando realmente la necesite.

No puede pagar sus primas?

Muchas personas no tienen suficiente dinero en su nido de jubilación, lo que significa que dependerán en gran medida de sus cheques de la Seguridad Social para pagar sus gastos mensuales. Tenga en cuenta que sus primas mensuales se deducen de sus beneficios, lo que reduce la cantidad que recibe cada mes. Según la Administración de la Seguridad Social, la prestación máxima que reciben las personas a la plena edad de jubilación de 67 años es de 3.568 dólares en 2022.

Si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para tener problemas para pagar las primas, el departamento de servicios sociales de su estado o localidad puede tener programas disponibles para aquellos que cumplan con los requisitos financieros. Si puede acogerse a cualquiera de los cuatro programas de ahorro de Medicare disponibles, puede recibir ayuda para pagar sus primas.

La Ley CARES de 2020

El 27 de marzo de 2020, el presidente Trump firmó una ley de estímulo de emergencia de 2 billones de dólares llamada Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica para los Coronados). Amplía la capacidad de Medicare para cubrir el tratamiento y los servicios para los afectados por la COVID-19. La Ley CARES también:

  • Mayor flexibilidad para que Medicare cubra los servicios de telesalud.
  • La certificación autorizada de Medicare para los servicios de salud en el hogar por parte de los asistentes médicos, las enfermeras profesionales y las enfermeras especialistas certificadas.
  • Aumento de los pagos de Medicare para las estancias hospitalarias y el equipo médico duradero relacionados con la COVID-19.

En el caso de Medicaid, la Ley CARES aclara que los estados que no han ampliado su cobertura pueden utilizar el programa Medicaid para cubrir los servicios relacionados con la COVID-19 para los adultos no asegurados que habrían podido acogerse a Medicaid si el estado hubiera optado por la ampliación. Otras poblaciones con cobertura limitada de Medicaid también pueden optar a la cobertura de esta opción estatal.

Cuáles son los puntos débiles de Medicare?

El Medicare básico u original tiene bastantes puntos débiles, entre los que se incluye la ausencia de cobertura de la vista, dental, auditiva o de medicamentos recetados. Estos son todos los problemas médicos principales a los que se enfrentan las personas mayores. También hay importantes gastos de bolsillo relacionados con los deducibles y sin límites de gastos de bolsillo.

¿Es mejor elegir Medicare o Medicare Advantage??

La elección entre Medicare o Medicare Advantage dependerá de cada persona, de sus necesidades de salud y de su situación económica. Medicare es pagado por el gobierno mientras que Medicare Advantage es proporcionado por aseguradoras privadas. Medicare no cubre una serie de áreas, como la visión, la odontología, la audición y los medicamentos recetados. Para tener cobertura para estos, tendrían que contratar un plan complementario, como el Plan D de Medicare. Cuanto mayor sea la persona, probablemente sea mejor tener Medicare Advantage, ya que cubre la mayoría de los aspectos médicos.

¿Existe un límite de por vida en Medicare??

No hay límite de por vida en Medicare. Si cumple los requisitos y busca la atención médica que está cubierta y es necesaria, no habrá límite en la cantidad de Medicare que puede recibir en su vida.

El resultado final

Medicare es un programa complejo que tiene muchas partes y opciones para elegir. Es importante que dedique tiempo a conocer sus entresijos para que su salud médica esté cubierta en la jubilación sin tener que gastar demasiado de su bolsillo. No dude en buscar la orientación profesional de un asesor financiero cualificado y formado en este ámbito.

Fuentes del artículo

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