Es difícil encontrar una ley federal que haya polarizado tanto al público estadounidense como la Ley de Asistencia Asequible (ACA), más conocido como Obamacare. Sus defensores sostienen que el proyecto de ley está haciendo precisamente lo que prometió hacer: contener el índice de gasto en servicios médicos. Al principio, tras la puesta en marcha de la ACA, muchos opositores a la ley de la derecha política echaron humo por las primas desorbitadas. Qué lado estaba más cerca de la verdad? A continuación, un vistazo a los precios de las primas de los primeros años y a cómo se verán las primas del mercado en 2021.
Una sacudida en el mercado de los planes individuales
Mientras que la ACA creó nuevas regulaciones para los planes de salud basados en el empleador, sin duda su mayor impacto es en las pólizas compradas fuera del lugar de trabajo. La ley modificó fundamentalmente el mercado de estos planes individuales, de los que dependen más de 33 millones de estadounidenses para su cobertura sanitaria.
En primer lugar, la ACA creó intercambios en línea donde los consumidores podían, por primera vez, comprar planes comparables con relativa facilidad. Además, la ley estableció un mandato de compra de seguro médico, lo que teóricamente atrajo a más jóvenes sanos al mercado y presionó a la baja los costes sanitarios.
El proyecto de ley también incluye una serie de disposiciones destinadas a reforzar la calidad de los planes individuales. Por ejemplo, se exigió a las aseguradoras que cubrieran a los asegurados con condiciones médicas preexistentes y que proporcionaran ciertos „beneficios esenciales”, como la cobertura de maternidad y salud mental. En teoría, estos componentes de la ACA podrían haber hecho subir las primas.
A la luz de estos nuevos requisitos para las aseguradoras, los expertos en salud dicen que mirar los precios antes y después de 2014, el año en que se introdujeron los intercambios de atención médica, es una tarea complicada porque las políticas son muy diferentes. En muchos casos, las pólizas que los estadounidenses están comprando hoy ofrecen mayores beneficios -incluyendo un límite en los gastos de bolsillo- que las compradas antes de la ACA.
Expectativas de la Ley de Asistencia Asequible (ACA)
Teniendo en cuenta esta advertencia, El New York Times evaluó los datos de los precios y predijo que las primas aumentarían un 8.4% para los planes de salud más populares que los consumidores trasladaron desde 2013. Sin embargo, el Times también predijo que las primas aumentarían sólo un 1% si los consumidores cambiaban de plan y compraban en los intercambios.
Si se tienen en cuenta los subsidios que reciben las rentas más bajas, en realidad hay algunos indicios de que los gastos personales en sanidad pueden haber bajado ligeramente en 2014. La Fundación Familiar Kaiser, de carácter no partidista examinó las primas de quienes cambiaron de planes anteriores a pólizas conformes con la ACA y descubrió que el 46% pagaba primas más bajas. Por el contrario, el 39% dijo que sus primas eran más altas.
El primer efecto sobre las primas
Para 2015, el segundo año de los intercambios en línea, la Kaiser Family Foundation encontró que los aumentos de precios fueron bastante pequeños. En todo el país, las primas de los planes basados en el intercambio con un nivel medio de cobertura aumentaron un modesto 2%, y eso sin contar el efecto de los subsidios que reducen el gasto de bolsillo para algunas personas y familias. (El estudio examinó el segundo plan de plata más barato del mercado; los planes se dividen en niveles de bronce, plata, oro y platino).
Otra fuente, el Centro McKinsey para la U.S. La reforma del sistema sanitario, reveló un salto algo mayor de 2014 a 2015. llegó a la conclusión de que las primas brutas (antes de los subsidios) aumentaron un 6% de media en los planes menos caros del mercado.
Aunque un aumento del 6% puede parecer significativo, no fue demasiado drástico si se compara con las tendencias de precios antes de la ley de salud. El Commonwealth Fund, otra organización de investigación no partidista, estudió el periodo de tres años anterior a la aprobación de la ACA -de 2008 a 2010- y descubrió que las primas en el mercado individual aumentaban un 10% o más al año en todo el país.
Efectos más recientes en las primas
En 2018 y 2019, los mercados de la ACA experimentaron una considerable agitación que dio lugar a enormes oscilaciones en las primas. En octubre de 2017, la administración dejó de reembolsar directamente a las aseguradoras por las reducciones de costes compartidos. La ACA exigía a las aseguradoras del mercado que redujeran los gastos de bolsillo de las personas con ingresos inferiores al 250% del nivel federal de pobreza, por lo que las aseguradoras aumentaron sus primas (normalmente las del mercado plateado ) para cubrir el coste adicional. También había preocupaciones sobre la estabilidad de los mercados y la viabilidad a largo plazo, y estos temores se reflejaron en las primas de 2018.
En 2018, la prima más baja del mercado de plata ofrecida en cada región de calificación aumentó bruscamente en un 29.7% de media. Veintiocho estados aumentaron su prima media más baja de plata en más del 29%.
En 2019, muchas aseguradoras se dieron cuenta de que habían reaccionado de forma exagerada, y los aumentos para las primas plateadas más bajas fueron de media un 0,5%.4% en todo el país y, en muchos estados, las primas disminuyeron. En 2020, la estabilidad continuada hizo que las primas bajaran en todos los estados una media del 3.5%. Según el Urban Institute, 31 estados tuvieron primas más bajas en 2020 que en 2019.
Los precios de la ACA se mantienen estables en 2021
En 2021, las primas del mercado de la ACA se estabilizaron, según el Urban Institute. La prima media nacional de referencia volvió a caer en 2021, después de las disminuciones tanto en 2019 como en 2020 – notable porque contrasta con los aumentos de las primas en el mercado de seguros patrocinados por el empleador durante el mismo período. Tenga en cuenta que la media nacional oculta la variación de las primas entre los estados y dentro de ellos. El Instituto Urbano descubrió que la participación de las aseguradoras es clave para fijar los niveles de las primas e influir en su crecimiento a lo largo del tiempo.
La ACA puso a disposición de las personas que adquirían cobertura sanitaria en los mercados créditos fiscales para las primas, pero sólo cuando sus ingresos se situaban entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza. Millones de personas no aseguradas tienen derecho a una cobertura subvencionada en los mercados de la ACA, pero no aprovechan esta ayuda financiera. Puede ser que la ayuda financiera no sea suficiente para hacer asequible la prima o la franquicia. Además, a partir del 400% del nivel de pobreza se produce un fuerte precipicio.
La ley del Plan de Rescate Americano de 2021, aprobada en marzo de 2021 bajo la presidencia de Biden, amplió los subsidios del mercado por encima del 400% de la pobreza y aumentó los subsidios para quienes ganan entre el 100% y el 400% del nivel de pobreza. Según la Kaiser Family Foundation, „estos subsidios adicionales producirán pagos de primas sustancialmente más bajos para la gran mayoría de los casi 15 millones de personas sin seguro que son elegibles para comprar en el mercado y los casi 14 millones de personas aseguradas en el mercado individual.”
La mayoría de los 29 millones de asegurados y no asegurados elegibles tienen primas de seguro de salud más bajas como resultado de estos subsidios, y muchos podrían también permitirse planes con deducibles más bajos siempre que se aprovechen de la nueva ayuda financiera.
Preguntas frecuentes sobre el precio del Obamacare
¿Siguen subiendo las primas de los planes de la ACA??
De momento no. Los precios mensuales de las primas de los seguros de salud adquiridos a través del mercado de la ACA cayeron una media del 40% debido al aumento de las subvenciones procedentes de los fondos de estímulo del gobierno.
¿Serán más bajas las primas de la ACA para 2022??
La Ley de Rescate Americana aumenta los créditos fiscales de las primas para todos los tramos de ingresos para los años de cobertura que comienzan en 2021 y 2022. La mayoría de las personas de todos los niveles de renta verán reducidas sus primas al recibir más créditos fiscales para reducir los precios de los planes.
El resultado final
Cualquier ley tan extensa como la Ley de Asistencia Asequible, de 906 páginas, es probable que tenga disposiciones dignas de un debate legítimo. No obstante, su repercusión en las primas sanitarias es cada vez más clara a medida que se dispone de más datos. Aunque los resultados varían de un estado a otro, las cifras generales parecen sugerir que los aumentos de las primas posteriores a la ACA han sido bastante modestos en comparación con los anteriores a la implementación de la ACA.
Fuentes del artículo
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