A pesar de la creencia popular, los asesores financieros no son sólo para los ricos y famosos. Muchos particulares renuncian a recurrir a un asesor financiero porque les disuade el coste adicional. Es fácil justificar la renuncia a un asesor financiero porque no se lo puede permitir, pero la verdadera pregunta que debe hacerse es: „¿Puedo permitirme no para tener un asesor financiero?”
Conozca los beneficios que un asesor financiero puede aportar a su situación financiera. Si actualmente vive de cheque en cheque, tiene pocos ahorros para la jubilación y parece que no puede alcanzar el siguiente nivel de sus objetivos financieros, piénselo dos veces antes de decir que no puede permitirse un asesor. Con la planificación y el asesoramiento útiles del asesor adecuado, es más probable que cumpla sus objetivos financieros.
Puntos clave
- Contratar a un asesor financiero puede parecer un gasto innecesario, pero a menudo le ahorran dinero a largo plazo.
- Si decide contratar a un asesor financiero, asegúrese de que todos sus honorarios sean transparentes antes de firmar.
- Normalmente, se recomienda un asesor financiero cuando sus honorarios son inferiores a lo que puede ahorrar para usted.
- Los asesores financieros no son magos de la selección de valores, pero pueden ayudarle a fortalecer su situación financiera particular.
Acudir a un asesor que sólo cobra honorarios
Hay tres tipos de asesores financieros: los que sólo cobran honorarios, los que cobran honorarios y los que cobran comisiones. Con los planificadores basados en honorarios y en comisiones, pagará menos por adelantado. Sin embargo, este tipo de asesores trabajan a partir de la comisión de determinados productos y, por ello, sus consejos pueden ser más parciales. Pueden ser más insistentes al intentar que compre ciertos productos y no siempre tienen en cuenta sus intereses.
Es mucho más probable que un asesor de pago sea un asesor de inversiones registrado (RIA), lo que significa que debe proporcionarle un asesoramiento financiero basado en lo que sería mejor para su situación financiera única, en lugar de darle consejos que le ayuden a vender productos.
Sí, un asesor que sólo cobra puede costarle mucho más dinero por adelantado. Si su asesor cobra una tarifa por hora de 200 dólares, y le lleva cinco horas su primera reunión para establecer su plan, puede ser desalentador pagar los 1.000 dólares iniciales. Sin embargo, aunque las dos primeras reuniones con su asesor serán costosas debido a la cantidad de trabajo que realizan para establecer un plan personalizado para usted, las reuniones de seguimiento y las revisiones deberían ser mucho más breves y económicas.
Asesores basados en porcentajes o con tarifa plana
Otra opción a considerar es un asesor financiero que cobre un porcentaje en función de los activos que gestiona. Estos honorarios pueden oscilar entre 0.Del 5% al 2%. Normalmente, los asesores que cobran un porcentaje querrán trabajar con clientes que tengan una cartera mínima de unos 100.000 dólares. Esto hace que merezca la pena su tiempo y les permitirá ganar entre 1.000 y 2.000 dólares al año.
Una vez más, esto puede parecer un precio enorme a pagar por año una vez que su cartera está tan llena, pero estos asesores pueden estar más motivados para hacer crecer sus inversiones. Cuanto más crezcan tus inversiones, más dinero ganarán ellos con su porcentaje.
Para determinados servicios, como un plan de sucesión o un testamento, puede ser mejor recurrir a un asesor con tarifa plana. Si un asesor le cobra una tarifa fija por el servicio, no tendrá que preocuparse de que acumule horas o de si necesita hacer alguna modificación sencilla.
Cuánto dinero puede ahorrarle un asesor?
Un asesor financiero es un gasto, y cuando ya se tiene un presupuesto ajustado, puede parecer una pérdida de dinero. Sin embargo, piense en la cantidad de dinero que un asesor financiero puede ahorrarle y hacerle ganar en un año. Si paga una media de entre 1.000 y 2.000 dólares al año por un asesor, pero éste le permite ahorrar 2.000 dólares más al año gracias a una planificación cuidadosa y aumentar sus ahorros para la jubilación en 2.000 dólares al año mediante la diversificación de su cartera, saldrá ganando.
Calcule los beneficios antes de descartar por completo la contratación de un asesor financiero. No tenga miedo de solicitar una reunión informativa que le permita comprender mejor lo que un asesor financiero puede hacer por usted.
Sopese los beneficios de un asesor
Los asesores financieros pueden influir en algo más que en su cartera de jubilación. También pueden ayudarle a gestionar los difíciles reembolsos de los préstamos estudiantiles, ayudarle a planificar adecuadamente su patrimonio e incluso asegurarse de que tiene suficiente dinero para que sus hijos vayan a la universidad.
Un asesor financiero debería ser una de las primeras personas con las que se contacte en caso de que un cónyuge fallezca o quede incapacitado, si recibe una herencia, si Hacienda le hace una auditoría o si se enfrenta a un divorcio. No espere a que su situación financiera esté en números rojos para buscar la ayuda de un experto.
Fuentes del artículo
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