¿Qué es la cláusula de ampliación del plazo de declaración bilateral?
La cláusula de ampliación del periodo de declaración bilateral es una ampliación del periodo de declaración que se ofrece a los asegurados en las pólizas de responsabilidad civil siniestrada. Estas cláusulas se aplican a las reclamaciones realizadas después de la fecha de retroactividad, y después de que la póliza se haya cancelado, no se haya renovado o se haya cambiado a un tipo diferente de póliza de responsabilidad civil.
También se denominan cláusulas de información ampliada de dos colas o de dos vías.
Puntos clave
- La cláusula de notificación bilateral ampliada permite a los empresarios notificar los siniestros después de que haya expirado la póliza de siniestros.
- El periodo de información se extiende generalmente por un periodo de tiempo finito.
- La ampliación de la cobertura suele ser gratuita cuando la ofrece la aseguradora, pero tiene un coste mayor en la prima cuando la solicita el asegurado.
Comprensión de la cláusula de ampliación del período de declaración bilateral
Las empresas que contratan un seguro de responsabilidad civil „claims made” pueden, en última instancia, no seguir utilizando la misma póliza por una serie de razones. La póliza puede ser cancelada o no renovada; puede ser sustituida por otro tipo de póliza de responsabilidad civil, como una póliza de sucesos; o puede ser sustituida por una póliza de siniestros con una fecha retroactiva diferente, que es más beneficiosa para el tomador porque cubre los siniestros de un periodo de tiempo más largo. Estas empresas, sin embargo, querrán asegurarse de que están cubiertas contra los siniestros en todo momento.
Extensión de la información
Una póliza „claims made” proporciona cobertura cuando se presenta una reclamación contra la póliza, independientemente del momento en que se produzca el siniestro. Es más probable que se contrate una póliza „claims made” cuando hay un retraso entre la presentación de los siniestros y su ocurrencia. Las pólizas de seguros para empresas suelen ofrecerse como pólizas de siniestros o como pólizas de sucesos. Mientras que la póliza de siniestros proporciona cobertura para los siniestros cuando se informa del evento, la póliza de sucesos proporciona cobertura cuando se produce el evento.
En algunos casos, la cobertura del periodo de declaración ampliado no es una opción que pueda añadir el asegurado, sino que es una opción que sólo puede añadir la aseguradora. La aseguradora proporcionará cobertura durante un periodo de declaración ampliado, si es la parte que cancela la póliza o no permite su renovación. Se trata de una póliza de cola de un solo uso. Esto difiere de una cláusula bilateral de ampliación del periodo de declaración, ya que el asegurado no tiene la opción de comprar la ampliación.
La cobertura bilateral del periodo de declaración ampliado suele ser gratuita si la aseguradora es la que decide no renovar la póliza, cancelarla o cambiar el tipo de póliza de responsabilidad civil. La aseguradora puede ofrecer un periodo de declaración ampliado complementario u opcional a petición del asegurado, y es probable que le cueste más en términos de prima a pagar.
La cláusula de ampliación del periodo de declaración bilateral se añade al contrato de la póliza y permite al asegurado seguir informando de los siniestros a la compañía de seguros. El periodo de notificación suele ampliarse por un periodo de tiempo determinado, como 60 días.
Ejemplo de disposición de prórroga de declaración bilateral
Vicky es propietaria de una pequeña empresa y la póliza de seguro contra siniestros de su negocio vence el 2 de enero de 2020. Se olvida de renovar su póliza hasta una fecha posterior. Mientras tanto, se presenta una reclamación contra su empresa el 26 de enero de 2020.
La aseguradora le ha ofrecido un periodo de notificación ampliado de 60 días en la póliza. Esto significa que puede informar de los siniestros presentados contra su empresa hasta el 2 de marzo de 2020. Dado que el 26 de enero se encuentra dentro de ese periodo, la compañía de seguros es responsable de atender la reclamación.